Recientes documentos de bancarrota han reveló la relación entre la quiebra Alameda Research de Sam Bankman-Fried y un banco rural en Washington llamado Farmington State Bank, ahora conocido como Moonstone. Mientras continúa el escrutinio, Protos tuvo la oportunidad de hacerle algunas preguntas al director digital de Moonstone, Janvier Chalopin.
Farmington State Bank fue comprado por una empresa llamada FBH en 2020. Desde entonces, ha renovado el banco, renombrándolo Moonstone en marzo de este año. Chalopin explicó que el nombre se derivó de las dos clases de activos en las que se centró el banco emergente: "Jugar en 'to the moon' y 'stone' para nuestras industrias objetivo de activos digitales y negocios relacionados con el cáñamo/cannabis".
Más importante aún, se refirió al elefante de $ 11.5 millones en la sala: el respaldo de capital de riesgo de Alameda Research otorgado al banco en marzo. La inversión fue por el 10% del banco, según Chalopin, que valuaría Moonstone en $ 115 millones — un aumento significativo en el valor, considerando que en ese momento, el banco tenía solo $ 10 millones en depósitos de clientes y tenía aproximadamente 25 empleados.
A modo de comparación, Silvergate Bank ha tenido casi $ 12 mil millones en depósitos de clientes de activos digitales solo en 2022 y tiene casi 500 empleados.
Chalopin dijo que los 11.5 millones de dólares eran "fondos iniciales... para ejecutar nuestro nuevo plan de ser un banco centrado en la tecnología". Cuando se le preguntó qué pasaría con ese financiamiento ahora que Alameda y FTX están en bancarrota, dijo que el banco “todavía está esperando”, pero sospecha que “[el capital] seguirá el procedimiento de bancarrota y se venderá en algún momento”.
- El 1 de marzo de 2022, Farmington State Bank registró el nombre de Moonstone Bank.
- Tres días después, adoptó el nuevo apodo.
- El 7 de marzo, Alameda Research infundió $ 11.5 millones en Moonstone – en ese momento, más del doble del patrimonio neto total del banco.
Los depósitos aumentados de Moonstone y las cuatro entidades
En un new york times artículo, se hizo referencia a los datos de la FDIC para sugerir que solo cuatro cuentas fueron responsables de casi todo el aumento del 600 % en los depósitos de clientes en Moonstone en el tercer trimestre de este año. Chalopin rechazó esto, sugiriendo que el banco ha tenido "sustancialmente más clientes que eso desde que abrimos nuestras puertas a amigos y familiares en nuestra nueva plataforma". No negó la precisión de los números.
Sin embargo, Chalopin no considera que el colapso de Alameda represente un obstáculo real para el banco y afirma que "en términos de reputación, [es] triste ver que las relaciones públicas se vuelven negativas contra nosotros mientras estamos en el modo de inicio temprano", pero por lo demás no se refirió a ninguna preocupación real.
Deltec y piedra lunar
Se le preguntó a Chalopin sobre las conexiones entre Deltec Bank & Trust y Moonstone: su padre, Jean Chalopin, es presidente de la junta directiva de Deltec y miembro de la junta directiva de Moonstone. El CDO de Moonstone enfatizó que "los reguladores están por todas partes en el sentido de que... [los miembros de la junta] tienen que asegurarse [de que] no tengan interacción transaccional con instituciones financieras extranjeras". La única afiliación, dijo, es la “participación accionaria común”.
También aclaró informes anteriores de Protos que sugerían que el banco no había sido titular de una cuenta de la Reserva Federal hasta el año pasado, afirmando que Moonstone de hecho había sido titular de una cuenta de la Reserva Federal, pero "cambió de la FDIC como su regulador a la Fed de SF".
¿Por qué Farmington?
Aún así, Protos tenía curiosidad por saber por qué FBH decidió comprar Farmington, un pequeño banco ubicado en la frontera de Washington e Idaho. Chalopin llamó a Farmington “un hallazgo extremadamente afortunado” y a Estados Unidos “la última frontera para la banca”.
Nombró a Cross Rivers, Silvergate, Signature y Evolve como ejemplos de lo que FBH está intentando hacer con la transformación de Farmington de un banco pequeño, rural y centrado en la agricultura a Moonstone.
Chalopin afirmó que Farmington "estaba claramente en declive y muriendo lentamente", antes de que FBH entrara en escena, por lo que la transición a Moonstone se vio como un "salvavidas... para la comunidad". Él planea renovar la sucursal en Farmington, dijo.
Más información: El curioso caso de FTX y Farmington State Bank, también conocido como Moonstone
Quedan preguntas para los reguladores
Si bien las reglas y regulaciones prohíben que los empleados bancarios divulguen sus clientes al público, es seguro asumir que los reguladores estarán revisando dos veces Los libros de Moonstone después de toda la atención de los medios.
Quedan dudas sobre si los fondos que se mueven a través del banco están relacionados con Alameda y FTX o Tether y qué tipo de conocimiento de su cliente (KYC) y antilavado de dinero (AML) se realizó para garantizar que los fondos no estuvieran contaminados, o por ejemplo, pertenecía a clientes de FTX en lugar de a Alameda Research.
Entonces, ¿Moonstone se dirige 'hacia la luna' o sigue un camino incierto, brumoso y empedrado? Sólo el tiempo dirá.
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Fuente: https://protos.com/exclusive-moonstone-bank-explains-ties-with-alameda-research/