La plataforma de préstamos criptográficos Maple Finance ha introducido una actualización de protocolo, denominada Maple 2.0, después de experimentar dos impagos importantes de préstamos de los prestatarios en su plataforma.
Maple Finance, un mercado de crédito descentralizado que se ejecuta en Ethereum, permite a los prestatarios institucionales obtener préstamos sin garantía de un grupo de crédito una vez que cumplen con los criterios de gestión de riesgos.
Pero los contratiempos recientes de los participantes han obligado a Maple a reconsiderar su estrategia de producto, modificando el protocolo para acelerar los procesos predeterminados. En el pasado, incluso si un prestatario admitía que no podía hacer pagos por adelantado, se le otorgaba un período de gracia antes de entrar en incumplimiento.
Ahora, los préstamos son pagaderos de inmediato una vez que el prestatario cumple con la condición de incumplimiento, y si un prestatario no paga dentro del período de gracia, los delegados (aseguradores de préstamos) pueden liquidar el préstamo y los prestamistas comunes obtienen una pérdida de inmediato mientras buscan la recuperación.
“En el caso de que un prestatario cumpla con una condición de incumplimiento, un Delegado del Pool podrá declarar un incumplimiento anticipado. Esta declaración hará que el préstamo sea pagadero de inmediato”, dijo Maple.
“Cuando un prestatario no paga dentro del período de gracia, el Delegado puede liquidar el préstamo, y todos los prestamistas en un grupo se darán cuenta de una pérdida inmediatamente mientras se busca la recuperación”.
Los delegados del grupo también deben proporcionar "capital de primera pérdida", fondos vinculados para ir primero en caso de incumplimiento. Maple cree que esto alineará mejor los incentivos entre prestamistas y delegados; los jugadores que hagan girar un grupo de Maple se verán obligados a tener skin en el juego desde el principio.
Otras actualizaciones de Maple 2.0 incluyen retiros prorrateados y programados, donde los prestamistas pueden solicitar retiros en cualquier momento en lugar de esperar un mínimo de 30 días para retirar después del depósito.
Este movimiento también disminuirá el potencial de gamificación, el equipo de Maple escribí en un blog.
El interés también se capitalizará automáticamente y se reinvertirá en fondos comunes, eliminando la necesidad de administración y redepósito.
El desencadenante de los cambios de Maple 2.0
Maple reveló a principios de este mes que sería cortar lazos con Orthogonal Trading, un prestatario de Maple, después de que tergiversó su posición financiera luego del colapso de FTX y no cumplió con los pagos de préstamos en el grupo de préstamos M11 Credit USDC de la plataforma.
“El incumplimiento reciente de Orthogonal Trading ha dejado en claro la necesidad inmediata de mejorar las características de la actualización de Maple 2.0, específicamente la necesidad de declarar el incumplimiento anticipado de un préstamo”, M11 Credit escribí en una entrada de blog. Maple también dejará de dar servicio a los préstamos en la cadena de bloques Solana, que comenzó a principios de este año.
Otro prestatario de Maple, firma de creación de mercado y comercio algorítmico, Aurous, también pagos atrasados por un total de 2,400 wETH (2.9 millones de dólares) en el mismo grupo de préstamos.
M11 Credit tiene desde declarado predeterminado en la cadena en préstamos de crédito por un total de 31 millones de USDC y 3,900 wETH ($ 4.7 millones)
Los préstamos pendientes de pago de Auros permanecerán en un estado de retraso e impago después de un una estrategia SEO para aparecer en las búsquedas de Google. sobre la posición financiera de Auros consideró “que incluso sin una reestructuración exitosa, deberíamos poder recuperar una gran mayoría de los activos para los proveedores de liquidez”.
Un proceso de recuperación legal es en las obras para las pérdidas de operaciones ortogonales y las solicitudes de retiro se procesarán junto con la actualización de Maple 2.0.
“2022 ha destacado oportunidades de mejora a nivel de protocolo e industria”, escribió el equipo de Maple. “Esperamos que Maple 2.0 sea una prueba de nuestro compromiso con la mejora continua y que el equipo de Maple se esfuerce por ser un actor del ecosistema creíble y de larga data”.
Maple también adoptará otro estándar de token, ERC-4626, para una mayor interoperabilidad y asociaciones dentro de DeFi; sin embargo, dejará de administrar préstamos a través de la cadena de bloques de Solana, nueve meses después de que comenzó a hacerlo.
En las próximas semanas se lanzará una hoja de ruta de productos para 2023 que respalda los objetivos de Maple.
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Fuente: https://blockworks.co/news/maple-finance-bad-loans-immediate-defaults