inversores atrapados por el colapso de Génesis

Richard constantemente le dice mentiras a su madre. Él le aconseja que no se preocupe cuando le pregunte sobre los ahorros que está manejando para ella. Los $ 100,000 "huevos de nido" que recibió de la venta de su casa en realidad están varados en un negocio de préstamos de criptomonedas. El neoyorquino de 37 años afirma: “Si le digo, le va a dar un infarto”. Esto era todo para ella.

El director de televisión invirtió el año pasado los ahorros de toda la vida de su madre en Gemini, el intercambio de criptomonedas que lanzaron los gemelos Winklevoss, para evitar que la creciente inflación destruyera sus inversiones. Los hermanos WinklevossLa compañía Gemini ofreció un producto llamado Earn que dio la impresión de ser un lugar acogedor para que los inversores depositaran su dinero. En un momento en que las tasas de interés en los bancos convencionales eran casi cero, el programa permitió a los inversores ganar más del 7% anual.

Richard es actualmente uno de los 340,000 clientes de Gemini Earn cuyos fondos se congelaron después de que el socio prestamista de la compañía fuera tomado por sorpresa por los efectos dominó que se extendieron por el mercado de criptomonedas después de que el intercambio de Sam Bankman-FTX Fried fallara en noviembre. Su lucha ha llamado la atención sobre el complicado mosaico de leyes que rigen las criptomonedas en los EE. UU.

Supuse que solo estaba poniendo el dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento donde podía retirarlo cuando quisiera.

Cinco usuarios que fueron entrevistados por The Financial Times afirmaron que pensaron erróneamente que el programa era similar a una cuenta de ahorros cuando en realidad era un esquema arriesgado de préstamos criptográficos. “Supuse que solo estaba poniendo el dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento donde podía retirarlo cuando quisiera”, dijo Richard.

Clientes' criptomoneda Las monedas se prestaron a través de la oferta Earn a cambio de las altas tasas de interés. A partir de febrero de 2021, Gemini tomó prestado dinero de pequeños inversores y se lo prestó al corredor de criptomonedas. Genesis, que luego lo prestó a otros jugadores en el mercado de activos digitales. Los inversionistas que estaban alarmados se apresuraron a retirar su dinero de Genesis cuando FTX colapsado.

El corredor tuvo que detener los retiros de su negocio de préstamos porque no pudo procesar las solicitudes de retiro de los clientes por un total de $ 827 millones. La división de préstamos de Génesis se declaró en bancarrota el viernes. Richard fue uno de los muchos que confiaron a Gemini su dinero después de que los llamativos anuncios que se colocaron en las vallas publicitarias y el metro de Nueva York los convencieran y se jactaran de la regulación de la compañía.

¿Qué es lo mejor que podría pasar?

Un anuncio decía: "Finalmente, un lugar regulado para comprar, vender y almacenar criptografía". Otro preguntó: “¿Qué es lo mejor que podría pasar?”. La Comisión de Bolsa y Valores, un organismo de control de Wall Street, presentó una demanda contra Gemini y Genesis con el argumento de que el programa Earn se registró incorrectamente como una oferta de valores y que los inversores habituales "han sufrido pérdidas graves".

Tyler Winklevoss, cofundador de Gemini, afirmó que el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York reguló Earn y se refirió a la acción de ejecución de la SEC como "contraproducente". La empresa “siempre ha trabajado duro para cumplir con toda la legislación pertinente”, continuó.

Múltiples consultas a Génesis para que comentara sobre la queja quedaron sin respuesta. Las preocupaciones de Richard se ven exacerbadas por un familiar que, según él, necesita una cirugía costosa. “Mi madre me dice que use el dinero, pero yo le sigo mintiendo y diciéndole que estoy tratando de contratar un seguro”, afirma el hombre, y agrega que la enorme suma atrapada ha sido extremadamente difícil. “Actualmente estoy en consejería. Pasé por momentos muy oscuros”.

Confiaba absolutamente en que Gemini haría el trabajo por nosotros, gestionaría el riesgo.

La oficina de Gemini en el centro de Manhattan brindó comodidad a algunos consumidores en un sector del mercado de criptomonedas donde muchos intercambios importantes carecen de sede oficial u operan desde el extranjero. “Sabía que se gobernaban en Nueva York”. Catherine, que vive a pocas cuadras de la oficina de Gemini y pidió que no se usara su apellido, dijo: “Confiaba absolutamente en que Gemini haría el trabajo por nosotros, manejaría el riesgo”. La madre soltera invirtió $600,000 en Earn. La incertidumbre de los clientes se ve aumentada por el hecho de que muchos reguladores están a cargo de diferentes facetas del negocio de las criptomonedas.

El Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York otorgó a Gemini una licencia que permite a los residentes del estado intercambiar monedas virtuales en el intercambio. Sin embargo, la SEC afirmó en su demanda que Earn debería haberse registrado como un valor ya que prestó criptomonedas para inversión a cambio de una ganancia anticipada.

Earn supuestamente violó las leyes de valores al no cumplir con esto, según el regulador. Según Yuliya Guseva, profesora de derecho y directora del programa fintech y blockchain de la Universidad de Rutgers en Nueva Jersey,

La estructura muy fragmentada de la regulación financiera en los EE. UU. no sirve a los inversores, no ayuda a los empresarios a producir productos y crea lagunas.

Continuó diciendo que la SEC practicaba la "regulación mediante la aplicación".

Catherine agregó que comenzó a tomar medicamentos y buscó tratamiento como resultado de su creciente ansiedad por el dinero retenido.

Tenía confianza en ellos. Nunca imaginé que podría experimentar esto.

La recuperación del efectivo de los usuarios "sigue siendo nuestra principal prioridad", declaró Cameron Winklevoss después de Génesis se declaró en bancarrota el viernes. “Utilizaremos todas las opciones disponibles en el tribunal de quiebras para maximizar la restitución para los usuarios de Earn”, dijo. Génesis no respondió a una solicitud de comentarios sobre los fondos de los clientes bloqueados en su plataforma.

El atractivo del programa Earn de Gemini para muchos inversionistas promedio era que ofrecía un flujo de altos ingresos que excedía las ganancias ofrecidas por los bancos tradicionales. El sitio web de Gemini supuestamente declaró que los inversores podrían “ganar más de 100 veces la tasa de interés nacional promedio, entre las tasas más altas del mercado”, según la SEC.

Según el regulador de valores de EE. UU., Gemini recaudó una comisión de los rendimientos que Genesis proporcionó a los inversores en Earn, a veces de hasta el 4.29%. En una cuenta de ahorros de alto rendimiento, la tasa que ofrecían los bancos era esencialmente cero en ese momento, dijo Gigi, una madre ama de casa con tres hijos, quien pidió que no se usara su apellido.

“Ver crecer el dinero en un calendario predecible fue agradable”, dijo. The Midwesterner transfirió $ 130,000 de la venta de la casa de su familia a su cuenta Gemini Earn. “No soy, como, una persona rica. A pesar de escuchar historias de personas que lo perdieron todo, no crees que te pueda pasar a ti”.

Algunos consumidores ahora tienen la esperanza de que su dinero pueda ser restituido debido a la quiebra de la división de préstamos de Génesis. Según una persona con conocimiento de la situación, los acreedores, incluidos los gemelos Winklevoss de Gemini, están negociando un acuerdo de bancarrota que probablemente les reembolsará con efectivo y la propiedad de la empresa matriz de Genesis, Digital Currency Group.

Otros encuentran poco consuelo en el brillo de la promesa. Catherine comentó:

Incluso si alguna vez recibimos todo nuestro dinero, el daño ya está hecho psicológicamente. No tengo ni idea de cómo acabar con esta pesadilla.

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