Tengo 65 años y estoy semi-retirado, habiendo acumulado $ 1.8 millones con 'muchas pequeñas capitalizaciones riesgosas', acciones tecnológicas y algunos ETF. También tengo el 20% en efectivo. ¿Lo estoy haciendo bien? ¿Necesito un asesor que me ayude?

Pregunta: Siempre he sido un inversionista autodirigido, aunque he buscado consejo de vez en cuando. Tiendo a muchas empresas de pequeña capitalización arriesgadas junto con un núcleo de Google, Amazon y Apple, además de algunos ETF. Y en su mayor parte me ha ido bastante bien, jubilándome a los 58 años. Tengo alrededor del 25% en algunas empresas más pequeñas de beta alta, principalmente por recomendaciones de Motley Fool. También tengo el 20% en efectivo, que no me molestó demasiado, pero con una inflación alta eso me preocupa un poco. Ahora tengo 65 años y estoy semi-retirado, ganando un poco de dinero como diseñador gráfico independiente y músico. (¿Busca un asesor financiero también? Puede utilizar esta herramienta para encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)

Me gustaría obtener una revisión/segunda opinión una o dos veces al año sin pagarle a un asesor una tarifa continua basada en los activos. Con carteras combinadas de alrededor de $ 1.8 millones, odio la idea de pagar el 1% o $ 18,000 por un asesor de alto precio para conectar mis variables en una aplicación y escupir una asignación de activos algorítmica disfrazada de plan financiero personalizado. En lugar de eso, prefiero pagar una tarifa fija o por hora por consejos específicos sobre cómo fortalecer mi posición financiera. Se agradecen sugerencias sobre cómo encontrar un asesor compatible.

Respuesta ¡Felicitaciones por su éxito como inversionista autodirigido! Y tiene razón, sería una pérdida de tiempo y dinero que un asesor financiero recopile sus documentos, ingrese números y le lea la conclusión. “Parece que está buscando un asesor que pueda verificar dos veces para asegurarse de que está en el camino correcto y que no hay obstáculos previsibles en su camino”, dice la planificadora financiera certificada Danielle Miura de Spark Financials.

“Para encontrar un asesor compatible, querrá buscar a alguien que sea solo de asesoramiento y que no busque administrar sus inversiones. En cambio, cobrarán por hora o un precio fijo por un contrato de duración limitada”, dice Kaleb Paddock, planificador financiero certificado de Ten Talents Financial Planning. El valor de este tipo de relación es que el asesor lo ayudará con la planificación fiscal, la planificación de seguros, la planificación patrimonial y de beneficiarios, la planificación de atención médica y más, explica Paddock. 

¿Tiene un problema con su asesor financiero o desea contratar uno nuevo? Correo electrónico [email protected].

“Puede encontrar un asesor utilizando XY Planning Network, NAPFA o Fee-Only Network y buscar asesores de asesoramiento únicamente a través de esas redes acreditadas”, dice Paddock. Si no puede saber en sus sitios web cómo se les paga, puede llamar y preguntar si tienen tarifas por hora o tarifas basadas en proyectos que se adapten a sus necesidades. Según dónde se encuentre y cuán compleja sea su situación, es probable que pague entre $ 200 y $ 500 por hora o entre $ 1,000 y $ 7,500 por compromisos basados ​​​​en proyectos. Puede utilizar esta herramienta para encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.

“Cuando esté buscando un asesor con quien trabajar, pregúntele qué le proporcionará más allá de sus inversiones. Puede preguntar, en función de la información que ha proporcionado, cuáles creen que son los temas más importantes que deben tratar juntos. Si hay algo específico en lo que le gustaría trabajar, pídale al asesor que le cuente una historia sobre cómo han trabajado con clientes sobre ese tema en el pasado”, dice Miura. Y asegúrese de preguntar estos 15 pregunta a cualquier asesor que pueda contratar.