Cómo DeFi ha contribuido a su propio colapso al ignorar la seguridad y usar tokenómicas deficientes

A principios de 2021, las finanzas descentralizadas (DeFi) impulsaron la expansión explosiva de las criptomonedas, pero desde entonces, el valor del criptomercado se ha derrumbado. Los mercados globales y el descuido de los desarrolladores con respecto a la seguridad cibernética y las estructuras de fichas inflacionarias (a veces egoístas) han jugado un papel importante.

Se ha construido demasiado DeFi sobre tokens creados de la nada o tokens que prestan dinero a otros tokens a tasas de interés excesivas, con poca actividad económica real para respaldar los rendimientos prometidos.

En segundo lugar, ha habido varias fallas de seguridad, hacks y exploits de contratos y puentes DeFi, y la mayoría de las plataformas DeFi conocidas han sido víctimas de un exploit.

Por último, pero no menos importante DeFi solo es compatible con plataformas y herramientas nativas de contratos inteligentes debido a ta ausencia de un estándar unificado para definir los contratos DeFi. Esto limita el potencial de expansión de DeFi, el soporte universal al cliente y, eventualmente, la aceptación.

Lo más probable es que DeFi esté aquí para quedarse a pesar de estos contratiempos. Para ser realmente útil, deberá sufrir modificaciones y avances.

Demasiadas cosechas que no son sostenibles y demasiada “acuñación”

Durante el verano de DeFi de 2021 surgieron varias empresas que prometían rendimientos pero que no estaban respaldadas por ninguna actividad económica real. Algunos de los rendimientos tenían tasas de hasta el 800 %, y muchos de ellos se pagaron creando más de los mismos tokens al azar.

En esencia, esta configuración produjo un sistema que necesitaba un número creciente de nuevos consumidores para generar demanda. Solo si la gente nueva continuara uniéndose, se podrían mantener los rendimientos, lo cual es una característica clásica de un esquema piramidal. Eventualmente, varias empresas de DeFi (Terra, Voyager, Celsius y 3AC, por nombrar algunas) que ofrecían tokens con altos rendimientos experimentaron colapsos catastróficos. El futuro de DeFi probablemente no esté en los tokens que garanticen rendimientos que no estén respaldados por la actividad económica real fuera de la producción de tokens.

No se ha dado prioridad a la ciberseguridad

La enorme cantidad de proyectos que experimentaron piratería externa o interna de sus reservas o usuarios fue otro aspecto del verano de DeFi. Los ejemplos incluyen Binance Smart Chain, la red Ronin, Polygon, Blizzard, Wormhole y Meter Bridge (BSC). Para decirlo claramente, algunos de los hackeos mostraron procedimientos de seguridad deficientes.

Se necesitaron días o semanas para que alguien identificara o revelara una infracción, lo que provocó que varios proyectos perdieran una cantidad significativa de sus reservas. Los protocolos que fueron codificados para transferir valor sin verificar los saldos de las cuentas son otro ejemplo. Además, hubo casos en los que los protocolos fueron debilitados por programadores que, según los informes, los operadores contrataron sin verificar adecuadamente sus credenciales. Estos tristes eventos pueden servir como oportunidades de enseñanza para el vecindario.

Junto con una investigación y un desarrollo más exhaustivos y cuidadosos, sería ventajoso recurrir a procedimientos de seguridad fundamentales como alarmas y monitoreo de sistemas independientes. Los futuros proyectos de DeFi que tengan éxito serán aquellos que adopten un enfoque más fundamental y basado en principios para la seguridad mientras toman lecciones de los problemas y eventos de los primeros años de DeFi.

DeFi debe redefinirse para financiar la actividad económica real

El potencial de la tecnología blockchain para expandir la inclusión financiera de los no bancarizado y no bancarizado es una de sus alabadas y esperadas ventajas. Esto tiene un enorme potencial para el desarrollo y la mejora de la comunidad.

Sin embargo, hasta la fecha ha sido una oportunidad perdida. Al diseñar estos productos en torno al préstamo, préstamo y barajado de tokens criptográficos, DeFi se ha concentrado en gran medida en bienes financieros para aquellos que ya son miembros de la comunidad criptográfica. Al abordar los objetivos de los no bancarizados en el mundo real, se ayudaría al desarrollo de DeFi.

Los productos DeFi “Compre ahora, pague después” (BNPL) están comenzando a aparecer aprovechando la capacidad de tokenizar bienes del mundo real utilizando estándares similares a ERC-721 para tokens no fungibles (NFT). Algunos de estos productos se basan en préstamos para financiar bienes del mundo real tokenizados, como teléfonos inteligentes utilizados como herramientas de trabajo y, más recientemente, incluso financiamiento hipotecario.

Los productos DeFi se basan en los rendimientos reales posibles para tales transacciones financieras, están protegidos por esos objetos del mundo real y pueden admitir una colección descentralizada de agentes y clientes. Probablemente seguirá habiendo un aumento en la cantidad de productos creados para abordar las comunidades que no cuentan con servicios bancarios y los objetivos financieros del mundo real.

Crear un estándar de representación para los contratos DeFi

El crecimiento puede ser significativamente acelerado por los estándares. Por ejemplo, el estándar ERC-20 ayudó a la creación de tokens fungibles haciéndolos más fáciles de entender en muchas plataformas y aplicaciones. Un usuario puede manejar tokens ERC-20 con clientes creados por empresas fuera de Ethereum, BSC o Avalanche, por ejemplo, y se pueden definir en cualquiera de esas plataformas.

Dichos clientes incluyen, por ejemplo, MetaMask, Brave o cualquier cliente que implemente el estándar ERC-20. Esto ha hecho posible varios avances, incluido el puente de tokens entre plataformas. Similar a esto, el estándar ERC-721 ha acelerado el desarrollo de tokens no fungibles al permitir a los usuarios administrar NFT en una variedad de plataformas y clientes.

Probablemente sean posibles resultados similares con un estándar para describir el financiamiento descentralizado para los usuarios finales. Un beneficio es que hará posible que diferentes equipos y proyectos de desarrollo representen los productos DeFi de manera uniforme, lo que eliminaría una gran cantidad de codificación e interpretación ad hoc de los contratos y objetivos de DeFi. Los usuarios podrán administrar su equipo DeFi utilizando una variedad de clientes y navegadores compatibles. Además de permitir potencialmente la portabilidad de los productos DeFi entre plataformas, esto también implicaría el reembolso automático de los préstamos o líneas de crédito DeFi.

Establecer un estándar para los contratos DeFi

Inevitablemente, un estándar DeFi tendría que ser lo suficientemente completo como para definir numerosos tipos de productos DeFi. Esto incluiría hipotecas DeFi, líneas de crédito, contratos BNPL, préstamos DeFi garantizados y no garantizados, e incluso los productos de rendimiento criptográfico ampliamente utilizados en este momento.

La definición de este estándar permite que se utilice para cualquier contrato DeFi. Se basa en una versión simplificada de DeFi que tiene tres componentes principales: un préstamo o proveedor de activos, un prestatario y un posible acuerdo de reembolso. Un contrato de BNPL, por ejemplo, sería comparable a un préstamo garantizado en el sentido de que incluiría un monto de capital, una garantía, una duración y términos, pero la tasa de interés normalmente sería del 0%. En su conjunto, el estándar describiría métodos tan completos y globales para definir con éxito los contratos DeFi. Al tener un formulario uniforme que todos los usuarios del estándar sigan, será posible hacer que los contratos financieros tradicionales y DeFi existentes sean más portátiles, teóricamente transferibles y fáciles de negociar como garantías.

Planes futuros para DeFi

Los activos deben tener algún uso. También deben ofrecer incentivos a las personas que los utilizan. Estas estructuras han sido un impulsor clave del crecimiento y desarrollo en las sociedades humanas cuando emparejan correctamente a aquellos con financiamiento con aquellos que necesitan financiamiento (quienes también pueden usar los recursos de manera efectiva y pagar a los proveedores de recursos).

Estas estructuras impulsan empresas y pequeñas empresas, financian el comercio, las hipotecas y las necesidades de vivienda, e influyen en todos los aspectos de cualquier economía. Más personas tienden a salir de la pobreza en sociedades que han desarrollado métodos más efectivos para encontrar prestatarios con tasas de incumplimiento más bajas, utilizando puntajes crediticios y otras técnicas algorítmicas, incluida incluso la IA.

Las finanzas descentralizadas tienen el potencial de llegar a millones de personas que actualmente no reciben servicios de los sistemas bancarios y financieros convencionales. Si DeFi supera sus iteraciones iniciales, que se concentraban más en productos con rendimientos falsos que no estaban respaldados por ninguna creación de valor real por parte de los prestatarios y dependían más de la generación de tokens sin respaldo, este potencial tendrá más posibilidades de materializarse.

Cuando se usa en la construcción de contratos y productos éticos y bien investigados, el desarrollo y uso de estándares funcionará como un catalizador para el crecimiento de DeFi.

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