La CBDC australiana recibe un interés inesperado pero podría perjudicar a los bancos: RBA

Un programa piloto de moneda digital del banco central (CBDC) en Australia ha recibido más de 140 propuestas de casos de uso de la industria financiera. Aún así, el Banco de la Reserva de Australia (RBA) advierte que podría desplazar al dólar australiano y hacer que las personas eviten los bancos comerciales por completo.

El RBA emitió un discurso el 8 de diciembre que pronunciará el gobernador adjunto Brad Jones en una conferencia del banco central celebrada del 8 al 9 de diciembre, hora local, en la que Jones rayo extensamente sobre qué efecto podría tener una CBDC en la economía australiana.

Jones señala que el RBA se ha sorprendido por el interés de la industria que han recibido desde lanzando un libro blanco el 9 de agosto, con más de 80 entidades financieras proponiendo casos de uso que cubren muchas áreas, como el comercio electrónico, los pagos fuera de línea y gubernamentales.

El equipo que trabaja en el programa piloto eAUD está determinando cuál de los casos de uso propuestos llevará a su fase piloto a principios del próximo año y espera publicar un informe sobre el proyecto a mediados de 2023.

Jones también discutió los riesgos potenciales asociados con una CBDC australiana y señaló problemas de liquidez y otros problemas que los bancos podrían enfrentar si una CBDC se convierte en la fuente preferida de tenencias.

Por ejemplo, dado que los depósitos de los residentes australianos, como las cuentas de ahorro, ahora representan más del 60 % de la financiación total de sus bancos, una cantidad suficiente de australianos que elijan una CBDC en lugar del dólar australiano podría provocar que los bancos no tengan suficiente capital para prestar a los consumidores, lo que a su vez haría más difícil para el RBA transmitir la política monetaria, dijo.

Jones también señala que los australianos que prefieren mantener sus fondos en una CBDC "sin riesgo" podrían provocar corridas bancarias, y los australianos retirarían depósitos en masa.

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Sin embargo, el asistente del gobernador sugiere que las CBDC también podrían brindar a los australianos muchos beneficios, como beneficios de privacidad, argumentando que el banco central no tiene incentivos para usar datos personales que pueden ser explotados por organizaciones privadas, y podría ayudar a salvaguardar la soberanía monetaria que se puede perder. si una moneda estable o una CBDC extranjera llena un vacío doméstico.

También señala el potencial de las transacciones fuera de línea para aumentar la resiliencia de los sistemas de pago existentes, además de una mayor eficiencia y reducción de costos para los usuarios finales.

Jones terminó el discurso agregando que los australianos deben confiar en que el Banco de la Reserva continuará emitiendo billetes “mientras les dé valor como un bien público”.

A los críticos a menudo les preocupa que la introducción de las CBDC termine con la eliminación gradual de los billetes. Sin embargo, un temor al que da crédito la decisión de Nigeria de limitar aún más los retiros de efectivo el 6 de diciembre tras la emisión de eNaira.