El auge del comercio electrónico en el continente, además de un mayor acceso a las cadenas de suministro globales, presenta una enorme ventaja tanto para los compradores como para los vendedores. Pero aprovechar esa ventaja a menudo requiere acceso a tarjetas de crédito y débito respaldadas por bancos.
En Zambia, solo el 10% de la población adulta usa una tarjeta de débito.
En 2021, Perseus Mlambo y Alessandra Martini, una pareja de empresarios, fundaron Union54, la primera puesta en marcha respaldada por combinador Y, como una derivación de tecnología financiera de Zazu, un banco retador que establecieron unos seis años antes. Los bancos retadores son especialistas de nicho que ofrecen distintos servicios financieros respaldados por tecnología que no están disponibles en los bancos principales o heredados.
Union54 se creó como reacción a los desafíos que experimentó Zazu. Al depender de los bancos heredados para crear tarjetas de débito para sus usuarios, Zazu a menudo enfrentaba largas demoras y otros desafíos emblemáticos del fracaso de los bancos heredados dominantes para expandir la inclusión financiera.
Union54 desarrolló una interfaz de programa de aplicación (API) para la emisión de tarjetas
Union54 encontró una forma más sencilla: un software que permite a otras fintechs y empresas generar sus propias tarjetas en formato físico o virtual. “Nuestro enfoque es único en el sentido de que, por primera vez, todas estas fintech a las que les ha ido muy bien en sus países de origen pueden integrarse con Union54; pueden despertar y ofrecer a sus clientes una tarjeta de débito”, dice Mlambo. “También podemos procesar tarjetas de débito virtuales para pagos en línea y de comercio electrónico. Ocupamos una posición realmente única en el sentido de que permitimos que todas estas fintech puedan introducir tarjetas de débito”.
Union54, que recaudó $ 12 millones en una ronda de extensión inicial en abril, dice que más de 100 empresas fintech y más de 20 sitios web están utilizando su software. Mlambo dice que los últimos fondos se utilizarán para expandirse más allá de Zambia.
Mlambo cree en la desagregación de la banca y el acceso a tarjetas de débito y crédito para todos los consumidores africanos y dice que las oportunidades se encuentran incluso más allá del simple comercio electrónico regular.
“Las empresas de remesas también están interesadas en permitir que las personas que reciben dinero del extranjero obtengan tarjetas de crédito físicas, [que] pueden vincular a sus plataformas para permitir que los destinatarios compren comestibles y otras tarjetas para sus sitios web”.
Las ambiciones de Union54 son regionales con el nombre que representa la unificación de las 54 naciones de África.
Mlambo dice: “No vemos a Zambia como el único mercado para nosotros. Vemos a todo el continente como un mercado potencial”.
Las tarjetas de crédito y débito virtuales están haciendo avances en África
Una de las empresas de telecomunicaciones más grandes de África, Safaricom, lanzó una tarjeta virtual en asociación con Visa en junio. Esta tarjeta virtual permitirá a los clientes de M-Pesa, una empresa conjunta de Safaricom, para enviar o recibir pagos desde casi cualquier parte del mundo. Safaricom es uno de los líderes en dinero móvil de África, con más de 30 millones de clientes y una red de 3.2 millones de empresas que aceptan M-Pesa.
Para muchos africanos económicamente excluidos, incluidos los que viven fuera de los centros urbanos, las tarjetas de crédito virtuales también pueden ser la única opción disponible. Eso hace que desarrollarlos sea una situación en la que todos ganan para las nuevas empresas y los clientes potenciales.
Fuente: https://qz.com/africa/2184726/zambias-first-yc-backed-startup-enables-companies-to-generate-virtual-cards/?utm_source=YPL&yptr=yahoo