Después de una montaña rusa de un año, las cuentas de jubilación pueden necesitar un poco de ajuste y consulta.
Sugerencia de jubilación de la semana: si no ha verificado la asignación de sus inversiones recientemente, hágalo ahora para asegurarse de que la composición de su cartera lo mantendrá encaminado hacia sus metas. Si el desglose de su cartera está mal, es hora de reequilibrar.
Es natural que las asignaciones de activos, que es cómo se invierte una cartera entre varios tipos de inversiones, cambien durante la volatilidad del mercado; de repente, lo que antes era una cartera 60/40 dividida entre acciones y bonos podría ser 50/50 o 70/30. La asignación de activos es un factor importante para que una persona logre sus objetivos, y la combinación incorrecta podría hacer retroceder a los ahorradores.
Reequilibrio es importante cualquier año, especialmente después de un año como 2022, cuando los inversores se han enfrentado a noticias desconcertantes sobre volatilidad, inflación e interés.
Pero tenga en cuenta que estas carteras están destinadas a ser a largo plazo, y deberían haberse invertido de una manera que resista los altibajos del mercado para objetivos a largo plazo, dijo Matthew Gelfand, planificador financiero certificado y director ejecutivo. de Tricolor Capital Advisors.
“El reequilibrio debería ocurrir cuando las clases de activos se salgan de sus rangos de asignación”, dijo. Por ejemplo, una cartera que se invirtió el 65 % en acciones y el 35 % en bonos y tiene una tolerancia del 3 % significaría que la cartera aún podría funcionar bien si las acciones llegaran a ser entre el 62 % y el 68 % de la cartera. Fuera de esos rangos, la cartera se reequilibraría. (El límite de tolerancia puede ser más que eso; debe considerar consultar con un planificador financiero o un profesional de la empresa que administra su cuenta de jubilación).
Los inversores con fondos con fecha objetivo tienen carteras que se reequilibran automáticamente, ya que esas inversiones están vinculadas a un año de jubilación estimado (como 2055 o 2060) y, por lo tanto, funcionan de manera más conservadora a medida que pasan los años. Los clientes de los planificadores financieros también pueden tener a alguien que ya esté revisando cuentas y reequilibrando periódicamente las carteras. Los planes de jubilación patrocinados por el empleador, como un 401(k), también pueden tener características que incluyen el reequilibrio automático, por ejemplo, de forma anual o trimestral.
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Aún así, nunca está de más comprobarlo. Y es una buena práctica programar la revisión de su cartera usted mismo. El nuevo año es un buen momento para hacerlo, dijo William Parrott, planificador financiero certificado y director ejecutivo de Parrott Wealth Management. “Enero es un excelente momento para reequilibrar las cuentas de inversión porque todos los dividendos y ganancias de capital se han acreditado en la cuenta”, dijo. Otros expertos dicen que el chequeo podría incluso realizarse semestral o trimestralmente.
Hay una gran diferencia entre el reequilibrio y la inversión activa, por lo que si está cambiando demasiado su cartera, está "especulando, no invirtiendo", dijo Larry Luxenberg, planificador financiero certificado y director de Lexington Avenue Capital Management.
Los planes de jubilación son a menudo un tipo de cuenta de "configúrelo y olvídese". “Lo principal es armar una buena cartera y luego dejar que haga su trabajo”, dijo Luxemburgo. “Solo una gran interrupción en los mercados o grandes cambios en las circunstancias personales deberían provocar cambios más frecuentes”.
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Fuente: https://www.marketwatch.com/story/your-401-k-has-had-a-wild-year-how-to-know-when-its-time-to-rebalance-11668437021?siteid= yhoof2&yptr=yahoo