El Acto SEGURO 2.0 – un seguimiento del proyecto de ley de 2019 que hizo innumerables cambios en la forma en que los estadounidenses ahorran para la jubilación – aprobado en la Cámara esta semana, lo que significa que si es aprobado por el Senado, irá al presidente Joe Biden para su firma. Hay varias disposiciones importantes en este proyecto de ley, pero una que afecta en gran medida a quienes se acercan a la jubilación es el aumento de la contribuciones de recuperación permitido en los planes de jubilación. Hay detalles específicos de cada tipo de plan de jubilación, que se analizan a continuación, pero todo se reduce a esto: si tiene entre 62 y 64 años, es posible que pronto pueda poner una mayor parte de sus ingresos en un plan de jubilación. Para obtener ayuda con la planificación de la jubilación, incluida la maximización de las contribuciones de actualización, considere trabajar con un asesor financiero.
Explicación de los límites de contribución del plan de jubilación
Hay límites sobre cuánto puede contribuir a un plan de jubilación cada año. Estos son los límites para 2021 y 2022 para algunos de los tipos de planes de jubilación más populares y comunes:
Plan 401(k): $19,500 para 2021 y $20,500 para 2022
IRA tradicional: $6,000 para 2021 y 2022
IRA Roth: $6,000 para 2021 y 2022
IRA SIMPLE: $13,500 para 2021 y $14,000 en 2022
Solo puede contribuir hasta estos límites para cualquier año fiscal, que coincida con el año calendario.
Explicación de las contribuciones de recuperación del plan de jubilación
Sin embargo, hay una excepción notable a los límites anteriores: las contribuciones de recuperación para aquellos que han llegado a los 50 años. Esto les permite a las personas mayores contribuir más a sus planes a medida que se acercan a la jubilación, lo que les brinda una mejor oportunidad de una jubilación segura, especialmente si no fueran capaces de ahorrar tanto como deberían haber ahorrado en los primeros años de sus carreras. Estos son los totales actuales de contribución de recuperación:
Plan 401(k): $6,500 en 2021 y 2022
IRA tradicional: $1,000 en 2021 y 2022
Roth IRA: $1,000 en 2021 y 2022
IRA SIMPLE: $3,000 en 2021 y 2022
Cambios en la contribución de recuperación de la Ley SECURE 2.0
Entre otros cambios, la Ley SECURE 2.0 aumentará la cantidad de contribuciones de recuperación permitidas para algunos estadounidenses mayores, a saber, aquellos que tienen 62, 63 o 64 años. Estos son los aumentos propuestos:
Plan 401(k): $10,000
IRA tradicional: No hay un aumento establecido, pero indexa el límite de recuperación actual de $1,000 a la inflación.
Roth IRA: No hay un aumento establecido, pero indexa el límite de recuperación actual de $1,000 a la inflación.
IRA SIMPLE: $5,000, indexada a la inflación.
Estas contribuciones de recuperación de gran tamaño propuestas son solo de tres años. Para las personas de 65 años y más, vuelve a los límites regulares de contribución para ponerse al día.
Lo que esto significa
Para los ahorradores para la jubilación significativamente menores de 62 años, esto no significa mucho: puede seguir ahorrando como hasta ahora y debe asegurarse de ahorrar tanto como pueda para garantizar una jubilación totalmente financiada.
Sin embargo, si tiene 62 años o se acerca a ellos, esto le brinda una oportunidad adicional de ahorrar dinero para que pueda disfrutar de sus años dorados sin tener que seguir trabajando o preocuparse demasiado por el dinero. Ese impulso para ponerse al día cuando tiene 62, 63 y 64 años puede ponerlo en una posición más segura para jubilarse. A asesor financiero puede ayudarlo a determinar cuánto de este aumento de la contribución de recuperación debe aprovechar.
Lo más importante es...
La Ley SECURE 2.0 fue aprobada recientemente por la Cámara de Representantes de EE. UU. Entre otras cosas, aumenta los límites de contribución de actualización para los ahorradores de jubilación entre las edades de 62 y 64 años, lo que permite que estos ahorradores mayores ahorren más a medida que se acerca la jubilación. Tenga en cuenta que este proyecto de ley solo ha sido aprobado por la Cámara; todavía tiene que pasar por el Senado y ser firmado por el presidente Biden antes de que entre en vigor.
Consejos para la planificación de la jubilación
Un profesional financiero puede ayudarlo a tomar todas las decisiones correctas de planificación para la jubilación. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. SmartAsset herramienta libre te empareja con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Si tienes acceso a un plan 401 (k), asegúrese de usarlo y asegúrese de aprovechar cualquier dinero gratis disponible como partido de la empresa.
Crédito de la foto: ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/triloks
El puesto Su 401(k) pronto podría recibir un impulso adicional de $10,000 apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/401-k-could-soon-10-204907857.html