Los dividendos se pueden utilizar para crear ingresos pasivos en un cartera de inversiones o aumentar la riqueza a largo plazo a través de la reinversión. Saber cómo vivir de los dividendos puede ser fundamental para su estrategia de planificación de la jubilación si desea evitar quedarse sin dinero y al mismo tiempo administrar el riesgo de inversión. Los ingresos que genera a partir de los dividendos pueden ser un complemento bienvenido para beneficios del Seguro Social, una pensión o retiros de cuentas con ventajas fiscales. Aprovechar al máximo los ingresos por dividendos significa saber cómo generarlos y cómo utilizarlos en tu beneficio.
A asesor financiero también puede brindarle valiosos consejos para ayudarlo a establecer una estrategia de inversión para la jubilación que incluya ingresos por dividendos.
¿Qué son los dividendos?
Si desea saber cómo vivir de los dividendos, es útil saber primero cuáles son. Los dividendos representan un porcentaje de las ganancias de una empresa que se paga a los accionistas. En otras palabras, este es el dinero que recibe simplemente por poseer acciones de una acción en particular. Dependiendo de la empresa, los pagos de dividendos pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. Los dividendos pueden pagarse en efectivo o como acciones.
No todas las acciones generan dividendos para los inversores. Por ejemplo, un stock de crecimiento Es posible que no pague dividendos si la empresa está reinvirtiendo todas las ganancias en el crecimiento. Y las acciones de dividendos no son todas iguales, en términos de lo que pagan a los inversores y la frecuencia con la que se producen esos pagos.
Aristócratas de dividendos y reyes de dividendos, por ejemplo, representan a las empresas que tienen la trayectoria más larga en el aumento de los pagos de dividendos año tras año. Mientras tanto, algunas empresas que pagan dividendos regularmente pueden reducir o eliminar su pago debido a la reducción de la rentabilidad.
Los dividendos son una forma de ingreso pasivos; en otras palabras, este es un ingreso que no tiene que hacer nada para ganar. En una cartera, los ingresos por dividendos están separados de los ingresos por intereses generados por los bonos o las ganancias de capital que puede obtener al vender acciones con ganancias. También es diferente de los ingresos pasivos que puede generar al poseer inversiones inmobiliarias.
Cómo vivir de los dividendos
Saber cómo vivir con éxito de los dividendos significa encontrar el equilibrio adecuado entre los ingresos que generan sus inversiones y la tasa a la que gasta esos ingresos. Su edad de jubilación, la longevidad esperada y las necesidades de jubilación pueden influir en sus cálculos. por ejemplo, el regla del 4% por ciento es una regla general de uso común para los retiros de jubilación. Esta regla dice que debería poder retirar el 4% de sus inversiones por año durante la jubilación para evitar quedarse sin dinero.
Pero, ¿cómo funciona esa regla para invertir en dividendos?
Si desea vivir de los dividendos, primero debe considerar cuánto puede retirar de manera realista de su cartera una vez que se jubile, así como los ingresos que puede recibir de otras fuentes. Seguro Social beneficios, beneficios de pensión y retiros de un 401 (k) o IRA pueden entrar en juego aquí para determinar su tasa de retiro objetivo.
Estimar cuánto necesitará para vivir durante la jubilación puede ayudarlo a determinar cuántos ingresos por dividendos puede necesitar para llenar los vacíos que dejan otras fuentes de ingresos. Esto también puede ser útil para determinar qué inversiones de dividendos hacer para producir un nivel de rendimiento suficiente para satisfacer sus necesidades. Nuevamente, algunas acciones de dividendos pueden producir mayores rendimientos que otras.
También es importante considerar cómo y dónde encajan los impuestos al planificar los ingresos por dividendos. Los dividendos pueden estar sujetos a impuesto sobre las ganancias de capital lo que hace que sea importante diversificar tanto con cuentas imponibles como con ventajas fiscales. Además, tenga en cuenta que incluso si está reinvirtiendo dividendos en acciones adicionales a través de un plan de reinversión de dividendos (DRIP), todavía están sujetos a impuestos. Hablar con un asesor financiero o un profesional de impuestos puede ayudarlo a elegir la ubicación y la asignación correctas de activos para invertir en ingresos por dividendos.
Cómo invertir con dividendos
Hay dos caminos principales para crear una cartera centrada en los dividendos: invertir en acciones individuales que pagan dividendos y mantener fondos de dividendos.
Poseer acciones de dividendos individuales tiene ventajas y desventajas. En el lado positivo, puede elegir en qué empresas desea invertir en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos de dividendos. Al elegir acciones de dividendos, es importante considerar cosas como:
Rentabilidad por dividendo
Ratio de pago de dividendos
Fundamentos de la empresa
El rendimiento de dividendos le indica cuánto paga una empresa en dividendos cada año en relación con el precio de sus acciones. El índice de pago de dividendos representa cuánto paga una empresa a los inversores en dividendos en relación con su ingreso neto.
Los fundamentos de la empresa se refieren a cosas como el precio de las ganancias, las ganancias por acción y otras proporciones que miden la salud financiera. Al seleccionar acciones de dividendos, es importante no dejarse desviar solo por un alto rendimiento de dividendos, ya que esto puede no mostrar una imagen real de la salud financiera de la empresa.
En su lugar, considere el historial general de dividendos de la empresa en términos de:
Consistencia y con qué frecuencia se han pagado dividendos a lo largo del tiempo
Con qué frecuencia ha aumentado el pago de dividendos
Si el pago de dividendos actual es sostenible, según lo que le digan los fundamentos de la empresa.
Si prefiere poseer una colección de inversiones de dividendos, puede considerar fondos mutuos de dividendos o fondos cotizados en bolsa (ETF) en su lugar. Esta puede ser una forma más sencilla de diversificar con acciones de dividendos. Al considerar fondos de dividendos o ETF, considere la estrategia que emplea el fondo y cómo se alinea con su enfoque de inversión general.
Por ejemplo, un fondo de índice de dividendos o ETF intenta imitar el rendimiento de un índice de referencia subyacente. Los ETF de dividendos de crecimiento, por otro lado, pueden centrarse en acciones que están preparadas para aumentar sus pagos de dividendos con el tiempo. Mientras tanto, los ETF de dividendos de alto rendimiento pueden concentrar las participaciones en las acciones que pagan los rendimientos de dividendos más altos.
Además, tenga en cuenta los costos. Con acciones de dividendos y ETF de dividendos, es importante buscar una agencia de corretaje en línea que no cobre comisiones por operar. También debe considerar la índice de gastos de un fondo mutuo de dividendos o ETF antes de invertir, ya que eso puede determinar cuánto paga por poseer el fondo anualmente.
Resumen Final
Las acciones de dividendos y los ETF de dividendos pueden proporcionar diversificación en una cartera y también pueden generar ingresos para la jubilación. Ser consciente de cómo planea gastar una vez que se jubile y qué tipo de ingreso necesitará puede ayudarlo a diseñar un plan sobre cómo vivir de los dividendos a largo plazo.
Consejos para planificar la jubilación
Si no está seguro de cómo comenzar con la inversión de dividendos, hablar con un asesor financiero acerca de cómo esta estrategia podría encajar en su plan financiero general. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
La planificación para la jubilación puede ser abrumadora. Puede obtener una buena estimación de lo que obtendrá después de dejar de trabajar con un calculadora de jubilación.
Crédito de la foto: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
El puesto ¿Cuánto necesitas para vivir de los dividendos? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html