Ahora puede obtener un fácil retorno del 5% de su efectivo sin riesgo

A medida que aumentaron la inflación y las tasas de interés, las tasas pagadas por los depósitos en efectivo apenas se movieron, hasta ahora.

Con una inflación promediando más del 8% para 2022, el Reserva Federal aumentó las tasas de interés varias veces, elevando el índice de referencia tasa de fondos federales de su objetivo de 0-0.25 % en marzo de 2 a 22-4.5 % en febrero de 4.75. Y aunque los banqueros aumentaron rápidamente las tasas de las hipotecas, los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito, tardaron en pasar esas tasas más altas a los clientes que tenían cuentas de ahorro. .

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Considere que la cuenta de ahorro bancaria promedio de EE. UU. comenzó 2022 pagando un mísero 0.06% y, después de la rápida serie de aumentos de tasas de la Reserva Federal, terminó el año con una ligera mejora: 0.30%. Tasas de los certificados de depósito no fueron mucho mejores, oscilando entre el 0.81 % para los CD de seis meses y el 1.17 % para los CD de cinco años.

Buenas noticias para los ahorradores

Ahora, sin embargo, algunas cuentas finalmente están comenzando a darles un respiro a los ahorradores, si están dispuestos a darse una vuelta. Si bien la tasa promedio de CD a cinco años es 1.18%, los ahorradores pueden obtener una API de 4.39% de First Internet Bank e incluso 4.50% de BMO Harris para cuentas con un saldo de tan solo $1,000.

La volatilidad de la tasa de interés ha mejorado aún más las cosas cuando se trata de CD a un año. Si bien las tasas de interés a largo plazo suelen ser más altas que las tasas a corto plazo, la curva de rendimiento invierte durante tiempos de turbulencia económica, con tasas a corto plazo subiendo más que las tasas a largo plazo. Esto se debe a que los banqueros temen que las grandes subidas de tipos de interés, como pretende la Fed, desalienten la actividad económica, lo que posiblemente lleve a la economía a una recesión. No queriendo verse atrapados pagando tasas más altas de CD a largo plazo durante una recesión cuando otras tasas caen, los banqueros aumentan las tasas a corto plazo y dejan las tasas a largo plazo más bajas.

Como resultado, los ahorradores pueden obtener tasas de CD a tres años que son tan buenas como las de cinco años, mientras que algunas tasas de CD a un año son incluso mejores que los certificados a cinco años.

La historia continúa

Persisten los riesgos de inflación

Esa es la buena noticia. La mala noticia, por supuesto, es que incluso un rendimiento atractivo del 5 % no permitirá que su dinero siga el ritmo de la inflación, que fue del 6.4 % en enero. Mientras inflación ha caído desde su máximo de junio de 9.1%, el aumento de los precios continúa erosionando el valor de cada dólar que está escondido en una cuenta de ahorros o CD.

Es por eso que planificadores financieros insisten en que los jubilados de 60, 70 o incluso 80 años necesitan mantener parte de su dinero en acciones, que históricamente vencieron a la inflación. Al mismo tiempo, se alienta a los jubilados a mantener hasta tres años de gastos de subsistencia en participaciones estables, como fondos del mercado monetario y efectivo. Tener ese dinero a mano permite a los jubilados superar los altibajos del mercado mientras mantienen su nivel de vida una vez que han dejado de trabajar.

Con el tiempo, al menos en teoría, las diversas ventajas y desventajas de riesgo y rendimiento pueden proporcionar una base financiera estable durante muchos años de jubilación.

Resumen Final

A partir de febrero, se espera que la Fed agregue algunos aumentos de tasas más para enfriar la economía sorprendentemente fuerte, lo que podría hacer que las tasas de CD suban aún más. Si bien las tasas de un año pueden continuar siendo las mejores tasas de cinco años, eso no durará para siempre. En algún momento antes de finales de 2024, se espera que la inflación se controle, que las subidas de tipos de interés se detengan o incluso se reviertan, y que los tipos a largo plazo vuelvan a superar los tipos a corto plazo. Los ahorradores pueden considerar CD de escalera para obtener tasas más altas a corto plazo, luego transfiera ese efectivo a certificados de depósito a cinco años a más largo plazo cuando las tasas a corto y corto plazo comiencen a disminuir.

Consejos para aumentar sus ahorros

• A medida que sus ingresos aumenten a lo largo de su carrera, la tentación de gastar más sin duda se establecerá. Esto se conoce como estilo de vida lento o inflación de estilo de viday puede limitar su capacidad de ahorrar más para la jubilación y otras metas financieras. Mantener sus gastos y niveles de gasto relativamente estables cuando obtiene un aumento o un nuevo trabajo puede ayudarlo a ampliar su ahorros.

• Un asesor financiero puede ayudarlo a establecer metas de ahorro y presupuesto de manera más efectiva. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, empieza ahora.

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