Este artículo se publicó originalmente el bankrate.com.
La Reserva Federal elevó las tasas al ritmo más rápido en 40 años en 2022, lo que provocó ahorros y cuentas del mercado monetario llegar a niveles que los ahorradores no he visto desde 2008.
El analista financiero jefe de Bankrate, Greg McBride, CFA, dice que se espera que las tasas de ahorro y del mercado monetario de mayor rendimiento alcancen el 5.5% de rendimiento porcentual anual (APY) a mediados de 2023, alcanzando los niveles de 2007. También espera que esos rendimientos terminen el año en torno al 5.25% APY. Ambos rendimientos máximos son para cuentas disponibles a nivel nacional.
La Fed debería sentirse cómoda moviéndose al margen si la inflación comienza a disminuir, como comenzamos a ver en el último mes o dos, por un período de tiempo, dice McBride.
“Quiero ser específico: no estoy diciendo que la inflación vaya a alcanzar su objetivo del 2% a mediados de año y que se vayan a quedar al margen”, dice McBride. "De ninguna manera. Es solo que se sentirán lo suficientemente cómodos de que se está moviendo en la dirección correcta y que han implementado suficientes aumentos de tasas para sostener eso”.
Puntos clave:
Según McBride, se prevé que las tasas de ahorro y del mercado monetario de alto rendimiento alcancen un máximo de alrededor del 5.5% APY a mediados de año y terminen el año en un 5.25% APY.
La tasa promedio nacional para las cuentas de ahorro será del 0.29 % para fines de 2023, pronostica McBride, mientras predice un promedio del 0.34 % para las cuentas del mercado monetario.
Las tasas de las cuentas de ahorro y del mercado monetario aumentaron en 2022
La tasa de fondos federales disminuyó a niveles cercanos a cero el domingo 15 de marzo de 2020, durante una reunión de emergencia, y permaneció allí hasta el 16 de marzo de 2022. No pasó mucho tiempo para que tasas de ahorro para recuperar y aumentar los APY para competir por los depósitos.
Las cuentas de ahorro y del mercado monetario en los bancos de mayor rendimiento se dispararon a niveles que los ahorradores no habían visto en más de una década en 2022, cerrando el año con un APY del 4.16 % para ahorros y un APY del 4.15 % para el mejor rendimiento del mercado monetario.
El promedio nacional para cuentas de ahorro terminó 2022 en 0.20 % APY y 0.25 % APY para cuentas de mercado monetario.
Los rendimientos más altos fueron una victoria para los ahorradores, pero también tuvieron que lidiar con una inflación alta durante décadas. Ese aumento de la inflación fue la razón principal por la que la Fed elevó las tasas, utilizando su herramienta de aumento de tasas para tratar de enfriar la economía.
Tanto la cuenta de ahorros de mayor rendimiento como la cuenta de mercado monetario más importante comenzaron en 2022 con un APY del 0.55 %. El rendimiento promedio de los ahorros nacionales fue de 0.06 % APY en ese momento, y el promedio nacional de la cuenta del mercado monetario fue un poco más alto, de 0.07 % APY.
Espere que los bancos compitan ferozmente por sus depósitos
Los bancos en línea de mayor rendimiento compiten por su dinero. Esta fue la tendencia durante la mayor parte de 2022 y debería continuar en 2023. Si bien se espera que los rendimientos del mercado monetario y de ahorro alcancen su punto máximo a mediados de 2023, no vas a encontrar APYs tan altos en todas partes, McBride dice.
“Especialmente para los bancos en línea o los bancos comunitarios más pequeños que no tienen los presupuestos de marketing de sus competidores más grandes, la única forma efectiva de aumentar los depósitos es pagar una mejor tasa”, dice McBride. “Y ese es el camino que seguirán. Y como ahorrador, si también vas por ese camino, ganas”.
Este entorno de alta inflación y creciente rendimiento del ahorro es único.
“Incluso si las tasas se mantuvieran estables y la inflación bajara, eso es una victoria para los ahorradores”, dice McBride. “Y así, consigues que las tasas suban y la inflación baje, ese es el santo grial. Ese va a ser un telón de fondo muy positivo para los ahorradores, ya que las tasas seguirán subiendo un poco más y comenzaremos a ver que la inflación retrocede”.
Próximos pasos para los ahorradores
Entonces, ¿qué deberían hacer los consumidores con estas predicciones? McBride dice que solo uno de cada cuatro estadounidenses tiene una cuenta de ahorros de emergencia adecuada.
“Para la mayoría de los hogares, su enfoque debe estar en los ahorros de emergencia, apuntalando eso primero. Y creo que el ambiente es ciertamente muy positivo”.
—Greg McBride, analista financiero jefe de CFABankrate
Va a ser lo más positivo en bancos en línea. Entonces, debe estar dispuesto a cambiar su cuenta de ahorros a una, dice McBride.
“No es una decisión de todo o nada”, dice McBride. “No estás hablando de romper toda tu relación bancaria. Simplemente puede mover sus ahorros y luego vincularlos a la cuenta corriente que tiene con su institución financiera actual. Pero debe estar dispuesto a mover esos ahorros para obtener una tasa de rendimiento más alta”.
A medida que aumentan las tasas, la disparidad entre los bancos de mayor rendimiento y los rendimientos promedio seguirá creciendo, dice McBride.
Por eso es importante darse una vuelta y comparar bancos con encuentra la mejor cuenta para ti.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
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