Si bien la cuenta de ahorro promedio todavía paga una tasa mediocre (ver más abajo), algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento ahora pagan más de lo que han pagado en una década. “Con las tasas de interés en aumento, las cuentas de ahorro más competitivas ofrecen rendimientos vistos por última vez en 2009 y continúan aumentando”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. Encontrará una cantidad de cuentas que ahora pagan 3% o más, y puede vea las tasas de cuenta de ahorro más altas que puede obtener ahora aquí.
Tasas de ahorro de hoy
A continuación se muestran las tasas promedio más recientes en cuentas de ahorro y CD, según datos de Bankrate publicados el 7 de diciembre, y luego conversamos con expertos sobre cuánto debería estar ahorrando (sí, incluso en este entorno de alta inflación), dónde poner el dinero, y más.
Mi Cuenta | Tasa promedio pagada |
CD de 1 año | 2.20% |
CD de 2 año | 2.33% |
CD de 3 año | 2.47% |
CD de 4 año | 2.45% |
CD de 5 año | 2.61% |
CD de 6 meses | 1.66% |
CD de 9 meses | 2.29% |
Cuenta de Money Market | 0.32% |
Ahorros $10K | 0.20% |
Ahorros $25K | 0.44% |
Ahorros $50K | 0.44% |
Cuentas de ahorro de mayor rendimiento | 0.82% |
¿Cuánto necesitas de ahorro?
Los profesionales difieren en cuanto a cuánto exactamente, pero como regla general aproximada, planee ahorrar entre 3 y 12 meses de ingresos esenciales en un fondo de emergencia. Su edad, estado civil y carrera son factores que determinan cuántos ahorros de emergencia necesita.
“Las parejas casadas que todavía están en sus carreras quieren entre 3 y 6 meses de ahorros, pero probablemente más cerca de seis si los ingresos son desiguales”, dice el planificador financiero certificado Curtis Crossland de Suttle Crossland Wealth Advisors. Algunos expertos aconsejan tener 12 meses de ahorros de emergencia, pero eso puede ser considerado excesivo para algunos. “Puede que solo sea apropiado si está buscando cambiar de carrera y espera estar desempleado durante unos meses”, dice Alvin Carlos, planificador financiero certificado de District Capital Management.
Fuera de un fondo de emergencia, es posible que también desee ahorrar para objetivos a corto plazo, como si desea comprar una casa en los próximos seis meses o quiere irse de vacaciones.
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Dónde poner su dinero: cuenta de ahorros, MMA vs CD
Guarde el dinero de su fondo de emergencia en un lugar seguro, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una cuenta de mercado monetario o un CD.
Las grandes ventajas de las cuentas de ahorro son la flexibilidad, la facilidad para ahorrar, ganar intereses y saber que su dinero está protegido. Pero también puede haber inconvenientes de tener su dinero en cuentas de ahorro de alto rendimiento. A menudo, existen límites de retiro que incurren en cargos cuando ha excedido la cantidad de retiros en un mes, y no son ideales para el largo plazo porque es posible que no paguen tanto interés como otros vehículos de ahorro. Vea las tasas de cuenta de ahorros más altas que puede obtener ahora aquí.
Para los inversionistas reacios al riesgo o cualquiera que solo busque invertir dinero a corto plazo, los CD pueden ser útiles en términos de protección del capital, al mismo tiempo que permiten ganar un poco de interés. De hecho, los CD suelen ofrecer mejores tasas de interés que las cuentas de ahorro. Sin embargo, es importante tener en cuenta que poner dinero en un CD realmente solo tiene sentido si puede mantenerlo allí hasta que alcance su vencimiento, que suele ser entre unos pocos meses y cinco años; de lo contrario, estará en el gancho para una fuerte penalización. Si está ahorrando con un objetivo específico en mente, un CD suele ser una de las mejores tácticas de ahorro, ya que tiene la garantía de obtener un rendimiento.
Las cuentas del mercado monetario (MMA, por sus siglas en inglés) son cuentas de ahorro que tienen capacidades de débito y emisión de cheques acompañadas de tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. Las MMA con frecuencia tienen requisitos de saldo mínimo más altos y, por lo general, tienen tasas de interés por debajo del promedio en comparación con las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Si tener la opción de gastar directamente desde una cuenta de ahorros es algo importante para usted, una MMA ofrece tasas decentes con la flexibilidad de escribir cheques o usar una tarjeta de débito adjunta a la cuenta.
Qué saber antes de abrir una MMA o cuenta de ahorros o comprar un CD
Antes de abrir una cuenta de ahorros, querrá asegurarse de tener la protección del seguro de depósito federal, que puede cumplir con cualquier saldo u otros requisitos para evitar cargos mensuales y que puede ingresar y retirar dinero fácilmente. la cuenta cuando sea necesario. “A menudo, vincular la cuenta a la cuenta corriente de su banco o cooperativa de crédito actual es una manera fácil de mover dinero de un lado a otro”, dice McBride. (Vea las tasas de cuenta de ahorros más altas que puede obtener ahora aquí.)
Antes de obtener un CD, asegúrese de comprender los términos del depósito y de estar de acuerdo con no poder tocar su dinero durante el período de tiempo fijo que haya acordado. También es importante que se familiarice con la multa por retiro anticipado en caso de que necesite retirar fondos antes de que venza el CD.
Antes de abrir una MMA, asegúrese de poder cumplir con el saldo mínimo y otros requisitos. También debe comparar la tasa de interés con la de una cuenta de ahorros tradicional y una cuenta de ahorros de alto rendimiento para asegurarse de que está obteniendo el máximo rendimiento de su inversión.
El futuro de las tasas de ahorro
Con más aumentos de tasas que se avecinan potencialmente en el horizonte, los ahorradores pueden esperar una mejora en los rendimientos de las cuentas de ahorro y los CD, particularmente en los bancos en línea, los bancos comunitarios más pequeños y las cooperativas de crédito. “La perspectiva de aumentos de tasas adicionales es prometedora para los ahorradores, especialmente en el momento en que comenzamos a ver un retroceso en la inflación”, dice McBride.
Los consejos, recomendaciones o clasificaciones expresados en este artículo son de MarketWatch Picks y no han sido revisados ni respaldados por nuestros socios comerciales.
Fuente: https://www.marketwatch.com/picks/yields-last-seen-in-2009-heres-what-you-should-be-earning-on-a-savings-account-now-but-probably- arent-01670421460?siteid=yhoof2&yptr=yahoo