Cambios de fin de año para reducir su responsabilidad

Puntos clave

• La temporada de impuestos está a la vuelta de la esquina, lo que significa que es hora de buscar esas exenciones de impuestos de último minuto
• Si bien las tasas impositivas no han cambiado, cada tramo impositivo (rango de ingresos) se ha ajustado para tener en cuenta la inflación
• Para los inversionistas al límite, los créditos, las deducciones y las pérdidas de última hora pueden llevarlos a una categoría impositiva más baja

Bueno amigos, lo logramos: diciembre de 2022 finalmente está aquí. Es la época de los deseos para las fiestas, el clima invernal... y la preparación de los impuestos de fin de año.

De acuerdo, preparar tus finanzas para la temporada de impuestos es mucho menos divertido que los otros dos. Pero para los inversores, es una última oportunidad de reducir su responsabilidad ante el Tío Sam.

Para ayudarlo a prepararse, hemos descrito los tramos de impuestos federales sobre ingresos y ganancias de capital para 2022. También hemos preparado algunos consejos para ayudarlo a capturar algunas exenciones de impuestos de último minuto.

Los tramos del impuesto sobre la renta federal de 2022

Cada año, el IRS publica tramos de impuestos sobre la renta ajustados para que los contribuyentes sepan qué esperar el 15 de abril. A continuación, describimos cuatro tablas que muestran su obligación tributaria esperada en función de sus ingresos y estado civil.

Tenga en cuenta que el IRS utiliza impuestos progresivos, lo que significa que a medida que aumentan sus ingresos, también lo hace su factura de impuestos. Pero no todo sube por igual.

Por ejemplo, si es un contribuyente soltero que gana $90,000, su tasa impositiva máxima es del 24%. Pero como puede ver en el cuadro anterior, en realidad pagará cuatro tasas impositivas diferentes:

• 10% sobre el monto menor a $10,2765
• 12% sobre el monto entre $10,275 y $41,775
• 22% sobre el monto entre $41,775 y $89,075
• Y 24% sobre el monto entre $89,076 y $90,000

Eso hace una gran diferencia en su factura de impuestos. En lugar de pagar $21,600 24, el 15,435 % de sus ingresos totales, su factura de impuestos se acercará a los $XNUMX XNUMX. (Y eso es antes de contabilizar la deducción estándar o los créditos fiscales elegibles).

Los tramos impositivos de ganancias de capital de 2022

Los inversores también deben considerar el impacto de los impuestos sobre las ganancias de capital en su factura anual.

Los impuestos sobre las ganancias de capital se cobran solo a los activos "realizados", o aquellos vendidos para obtener una ganancia. En otras palabras, si su cartera está alta, no tiene que pagar impuestos hasta que venda. (Aunque hay algunas excepciones, como los pagos de dividendos).

Hay dos tipos de impuestos sobre las ganancias de capital a considerar: a largo plazo ya corto plazo.

Tasas de impuesto a las ganancias de capital a largo plazo

Las ganancias de capital a largo plazo se gravan sobre los activos que ha tenido durante al menos un año. Por lo general, se gravan más favorablemente que las ganancias a corto plazo al 0%, 15% o 20%, según sus ingresos.

*Tenga en cuenta que algunos contribuyentes de altos ingresos pagarán un impuesto adicional del 3.8% sobre sus inversiones.

Tasas de impuesto a las ganancias de capital a corto plazo

Por el contrario, las ganancias de capital a corto plazo se gravan sobre los activos que ha tenido por menos de un año. Desafortunadamente, las ganancias de capital a corto plazo generalmente incurren en facturas de impuestos más altas, ya que están gravadas con una tasa de ingresos ordinaria de entre el 10 % y el 37 %. (Puede usar los tramos de impuestos federales sobre la renta anteriores para calcular sus tasas de impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo).

¿Quiere pasar a una categoría impositiva más baja?

Si su factura de impuestos es demasiado alta (y seamos sinceros, todos pensamos que lo es), los inversores pueden hacer algunos movimientos de última hora para apuntar a una categoría impositiva más baja.

Su éxito depende de dos factores básicos:

• Las reducciones y deducciones de ingresos para las que califica
• Qué tan cerca está ya del límite inferior de su categoría impositiva

Tenga en cuenta que debe realizar estos movimientos antes del 31 de diciembre de 2022 para disfrutar de estos descansos en el año en curso. Entonces, si no ha tenido una ventaja inicial, es hora de ponerse manos a la obra.

Pague ahora las facturas deducibles de impuestos del próximo año

En algunos casos, es posible que pueda reducir su factura de impuestos tomando ahora las deducciones del próximo año. Por ejemplo, puede acelerar sus deducciones al:

• Pagar ahora la factura estatal estimada de impuestos sobre la renta o la propiedad de enero
• Pague más por las facturas médicas elegibles que podrían reducir su carga fiscal
• Nota: solo puede deducir facturas médicas no reembolsadas que excedan el 7.5% de su ingreso bruto ajustado
• Hacer contribuciones benéficas adicionales (hasta el límite anual)
• Nota: Debe guardar los recibos de todos contribuciones caritativas para contarlas en sus impuestos
• Si es mayor de edad y debe realizar distribuciones mínimas (RMD) de sus cuentas de jubilación, también puede donar estos pagos a organizaciones benéficas.
• Prepaga la matrícula para disfrutar de un sin desglosar exención de impuestos o reclamar el Crédito Tributario de la Oportunidad Estadounidense o el Crédito Vitalicio por Aprendizaje

Agrupa tus deducciones detalladas

Cuando se trata de deducciones fiscales, los contribuyentes tienen dos opciones:

• Tome la deducción estándar de $12,950 para contribuyentes individuales o $25,900 para contribuyentes conjuntos
• O detalle sus gastos si sus deducciones superan la deducción estándar

Si está al borde de la desglose, podría reducir la factura de impuestos de este año acumulando deducibles. Esencialmente, el agrupamiento implica acumular tantos gastos deducibles como sea posible en un año. Luego, el próximo año, puede reducir sus gastos deducibles y reclamar la deducción estándar completa, independientemente de sus gastos anuales.

Al agrupar un año y reducir los gastos al siguiente, puede reducir su obligación tributaria a largo plazo y conservar más ingresos.

Trate de no activar el impuesto mínimo alternativo

El Impuesto Mínimo Alternativo (AMT) está diseñado para garantizar que los contribuyentes más ricos no puedan deducir toda su factura de impuestos. El AMT se calcula de forma paralela a su factura de impuestos regular, y usted paga lo que sea más alto si calificas

Pero no todos lo hacen. En general, activará el AMT si sus ingresos superan el monto de la exención para 2022 ($75,900 para contribuyentes únicos, $114,600 para contribuyentes conjuntos) y utiliza muchas deducciones detalladas comunes. Dependiendo de dónde caigan sus ingresos, puede pagar una tasa impositiva AMT del 26 % o del 28 %.

El AMT es particularmente complicado porque incluye flujos de ingresos que generalmente no califican bajo las reglas normales del impuesto sobre la renta. Al mismo tiempo, elimina la deducción estándar, así como muchas deducciones normalmente desglosables.

Si se ve afectado por el AMT, es posible que evite pagar las facturas por adelantado o acumular deducciones; de todos modos, no obtendrá crédito por ellas.

Coseche sus pérdidas fiscales

Recolección de pérdidas fiscales es una maniobra clave para muchos inversores en diciembre. Esencialmente, esta estrategia consiste en vender inversiones con pérdidas para compensar cualquier ganancia imponible.

Dado que las pérdidas compensan las ganancias de su inversión dólar por dólar, brindan un poderoso potencial para reducir la factura de impuestos. Además, si sus pérdidas superan sus ganancias, puede cancelar hasta $3,000 en otros ingresos para reducir aún más su factura. Si ha sido un año particularmente malo, incluso puede trasladar estas pérdidas a años futuros.

Sin embargo, tenga cuidado con la regla de "lavado-venta". Las reglas de venta ficticia requieren que espere 30 días antes de reinvertir o comprar una inversión "sustancialmente idéntica" para reclamar sus pérdidas.

Además, no puede utilizar la recolección de pérdidas fiscales en cuentas con ventajas fiscales, incluidas las tradicionales o Roth 401(k) o IRA.

Maximiza tus aportes para la jubilación

Hablando de jubilación.

Una excelente manera de reducir su factura de impuestos mientras se prepara para el futuro es contribuir al máximo a sus cuentas con ventajas impositivas.

No solo puede reducir la factura de impuestos de este año sobre las contribuciones a las cuentas de jubilación tradicionales, sino que también disfrutará de un crecimiento libre de impuestos hasta la jubilación.

Alternativamente, puede pagar impuestos sobre sus contribuciones de jubilación ahora y disfrutar de retiros libres de impuestos cuando sea el momento de dejar la fuerza laboral.

Sus contribuciones máximas pueden depender del tipo de plan que utilice o de ambos, así como de sus ingresos.

Para 2022, su máximo 401 (k) la contribución es de $20,500 para los menores de 50 años o de $27,000 para los mayores de 50 años.

Las cuentas IRA tradicionales y Roth superan sus contribuciones en $ 6,000 anuales, o $ 7,000 si tiene más de 50 años. Sin embargo, si sus ingresos superan los $ 144,000 ($ 214,000 para contribuyentes conjuntos), es posible que no sea elegible para contribuir a una cuenta IRA Roth.

Asegúrate de que tus retenciones suman

Uno de los pasos más importantes que puede tomar para reducir su factura de impuestos, y las sanciones relacionadas, es, irónicamente, asegurarse de haber pagado lo suficiente.

Ya sea que sea un empleado W-2 o un trabajador independiente 1099, debe realizar pagos de impuestos durante el año. En algunos casos, si no cumple con su requisito de pago anual, el IRS le cobrará una multa.

Para asegurarse de que está al día, puede utilizar el Estimador de retención de impuestos del IRS para determinar si necesita actualizar sus retenciones o pagos de impuestos trimestrales. Si tiene que elegir entre pagar de más y recibir una declaración de impuestos y pagar de menos y adeudar una multa, la declaración de impuestos suena mucho mejor.

Cuidado con tus documentos fiscales de Q.ai

A nadie le gusta pagar el gaitero (en este caso, el Tío Sam). Si está buscando formas legales de reducir un tramo impositivo, estos consejos pueden ser útiles.

A medida que se acerca la temporada de impuestos, tampoco querrá olvidar el papel que juegan sus inversiones en Q.ai en su panorama financiero.

Cada año, Q.ai publica sus documentos fiscales 1099 en su cuenta para que pueda ver lo que debe y lo que puede cancelar. (Tenga en cuenta que solo recibirá un 1099 si comenzó a operar en el último año calendario. También puede recibir un 1099-DIV si recibió algún dividendo).

Estos documentos fiscales aparecerán en su cuenta a mediados de febrero. Puede acceder a ellos por:

• Tapping Configuración en la esquina superior izquierda de tu tablero
• Tocar documentos fiscales
• Guarde cualquier documento directamente desde su aplicación en su teléfono, o compártalo con cualquier contacto que necesite saber en su teléfono o lista de correo electrónico

Esté atento a la alerta en su correo electrónico y portal en línea, y feliz caza (para exenciones de impuestos).

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