¿Preocupado por retirarse durante una caída del mercado? Esto es lo que necesita saber

Con los bonos y las acciones vendiéndose al mismo tiempo, los jubilados pueden tener motivos para temer que sus carteras bien diversificadas no sean suficientes para la jubilación. Las inversiones de renta fija están experimentando uno de los peores años en décadas, y las acciones han caído aproximadamente un 17 % hasta la fecha. Según la firma de investigación de inversiones Morningstar, la cartera 60/40 tiene el peor desempeño en 90 años. Sin embargo, la historia indica que los jubilados recientes no deben entrar en pánico. Tomar medidas para proteger sus activos durante una recesión del mercado puede aliviar parte de la presión y mantener sus ahorros un poco más seguros. Esto es lo que puede hacer.

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Históricamente hablando, no debe entrar en pánico cuando el mercado se desploma

La firma de investigación Morningstar dice que todos los ahorradores para la jubilación deben conocer riesgo de secuencia de retornos, porque puede causar estragos en sus planes de jubilación. El riesgo de secuencia es el peligro de que el momento del retiro tenga un impacto negativo en la tasa general de rendimiento de una cartera.

Cuando tiene un horizonte a largo plazo para invertir, como cuando está contribuyendo a una cartera de jubilación, lo que finalmente determina los resultados de su cartera son los rendimientos promedio a largo plazo. Pero cuando te acercas y entras en la jubilación, empiezas a hacer retiros de cartera, el valor de su cartera refleja el rendimiento del mercado más las salidas de efectivo. La combinación de una caída prolongada del mercado con retiros puede afectar muy negativamente las perspectivas de una cartera de jubilación.

Sin embargo, la historia dice que la mayoría de las carteras bien diversificadas pueden recuperarse y lo hacen con el tiempo. Los datos de Morningstar indican que durante la caída del mercado de 1929, la peor de la historia, los jubilados con una actitud incondicional Cartera 60/40 no recuperó sus valores hasta 1945. El desplome inicial del mercado afectó menos a esas carteras que a sus contrapartes con gran capital accionario, ya que el desempeño de los bonos ayudó a apuntalar los rendimientos. Lo peor sucedió en 1931, cuando la Reserva Federal subió las tasas de interés, y para 1932, un inversor con $100,000 en una cartera 60/40 habría visto caer el valor casi a la mitad.

La historia continúa

Otras caídas históricas del mercado también demuestran el poder del riesgo de secuencia, o años de rendimientos fuertemente negativos. En el mercado bajista de 1973, 60/40 inversores habrían visto caer el valor de sus carteras un 30% alucinante a fines de 1974. Sin embargo, a pesar de la alta tasa de inflación en curso, que alcanzó el 12.3% en 1974, los valores de la cartera eventualmente recuperar en 1982.

Otra larga recuperación se produjo después del colapso de 2000 cuando estalló la burbuja de las puntocom. El mercado de valores no solo cayó durante tres años consecutivos, sino que, poco después, la crisis financiera de 2008 acentuó la devastación. Como resultado, las carteras no se recuperaron hasta 2013.

Lo que pueden hacer los ahorradores para la jubilación

Aunque la situación puede parecer grave dado el largo plazo de recuperación, existen múltiples formas de protegerse contra el agotamiento de los activos. Por ejemplo, los inversionistas pueden evitar la venta de activos en un mercado a la baja manteniendo retiros planeados en efectivo para uno o dos años. En todo el mundo, las personas de alto valor neto a menudo mantienen 21-28% de sus activos en efectivo o equivalentes de efectivo, con el porcentaje inclinado hacia el extremo superior del rango durante tiempos de crisis del mercado. Esto también abre una oportunidad para mejores compras cuando el mercado finalmente mejore.

Ser flexible con tasas de retiro también es clave para mitigar el riesgo de secuencia. Los analistas de Morningstar recomiendan: retirar un porcentaje fijo del valor de su cartera cada año, no ajustar su tasa de retiro según la inflación (es decir, no aumentar su porcentaje de retiro cuando la inflación es alta) o utilizar el llamado enfoque de barrera en el que reduce su tasa de retiro si supera un umbral establecido.

Resumen Final

La firma de investigación de inversiones Morningstar advierte contra el poder del riesgo de secuencia, que puede afectar significativamente a los jubilados y sus perspectivas de jubilación a largo plazo. Los registros históricos indican que las grandes caídas del mercado de valores borraron los valores de dos dígitos de las carteras de inversión y la recuperación tomó aproximadamente 10 años. Sin embargo, los ahorradores para la jubilación 60/40 pueden proteger sus inversiones de dicho riesgo manteniendo una cierta cantidad de activos en efectivo y ajustando las tasas de retiro según sea necesario.

Consejos para la planificación de la jubilación

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