Una de las mejores ofertas para los ahorradores ahora son los bonos de ahorro de la Serie I del Tesoro que ahora pagan una tasa de interés del 7.12%.
Los bonos de ahorro, disponibles electrónicamente a través de TreasuryDirect, pagan intereses basados en la tasa de inflación, medida por el índice de precios al consumidor.
Los individuos están limitados a una compra de $10,000 al año. Los bonos deben mantenerse durante 12 meses y tener un vencimiento de 30 años. Si se amortizan antes de los cinco años de titularidad, los titulares pierden tres meses de intereses. Están disponibles por tan solo $ 25. Las personas pueden comprar $5,000 adicionales al año en papel utilizando los ingresos de los reembolsos de impuestos sobre la renta.
Los bonos de la serie I pagan intereses, que se suman al precio del bono, cada seis meses con base en el índice IPC urbano. El aumento más reciente de 12 meses en el índice CPI fue 6.8% para noviembre.
Los bonos tienen una tasa fija, que ahora es cero, más el componente de inflación que se reajusta cada seis meses. La tasa se fija el primer día hábil de mayo y noviembre. Los compradores ahora ganarán la tasa de 7.12% durante los primeros seis meses que tengan los bonos.
Dado que es probable que la inflación sea alta al menos durante 2022 y potencialmente más tiempo, los bonos de la serie I ofrecen una buena alternativa a las cuentas de ahorro bancarias que ahora pagan casi cero y a la mayoría de las inversiones en bonos. Ofrecen protección contra el evento que más deberían temer los tenedores de bonos: la alta inflación.
El problema con los pagarés y bonos del Tesoro es que no brindan esa protección contra la inflación. Sus tasas reales, o ajustadas a la inflación, son profundamente negativas ahora, con la mayoría de los bonos del Tesoro rindiendo en el rango de 1% a 2%. Y los bonos del Tesoro pueden tener tasas reales negativas durante años, lo que aumenta el atractivo de los bonos I.
Los bonos de ahorro se adaptan bien a los pequeños ahorradores y como complemento a un plan de jubilación 401(k) o IRA, que tienen contribuciones anuales limitadas. También se pueden combinar con los planes de ahorro para la universidad 529.
Y los intereses de los bonos de ahorro pueden estar libres de impuestos cuando se utilizan con fines educativos para el titular, el cónyuge o los hijos dentro de los límites de ingresos. Los bonos comprados por padres a nombre de sus hijos menores de 24 años no califican para este beneficio fiscal.
El consejo estándar de los expertos es que los jóvenes deberían invertir sus cuentas de jubilación en gran medida en acciones. Sin embargo, en la vida real, los trabajadores más jóvenes a menudo canjean sus cuentas 401(k) antes de tiempo debido a la pérdida del trabajo, divorcio u otros eventos adversos, a veces en el peor momento posible. Tener una base estable a la que recurrir, como los bonos de ahorro, permite a los inversores dejar intactas sus carteras de acciones para crecer a largo plazo.
Al igual que otras obligaciones del Tesoro, los bonos I no están sujetos a impuestos estatales y locales sobre los ingresos por intereses y ofrecen una característica atractiva de aplazamiento de impuestos que permite a los tenedores postergar el pago de impuestos hasta que canjeen los bonos.
Dados los rendimientos actuales de los bonos I, ofrecen una buena alternativa incluso después de impuestos a los bonos municipales, que ahora rinden alrededor del 1% para la deuda a mediano plazo de grado superior.
Los intereses se acumulan durante la vigencia de los bonos, lo que elimina el riesgo de reinversión que implica el pago de intereses sobre los bonos estándar. Y si la inflación es negativa (deflación) la tasa de los bonos I no puede ser inferior a cero.
Los bonos de la Serie I ofrecen una tasa más alta que los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), que ahora pagan una tasa por debajo del índice CPI. Los TIPS a diez años, por ejemplo, ahora pagan efectivamente una tasa que está menos de un punto porcentual por debajo del índice IPC. La ventaja de los TIP es que no hay un tope de inversión anual de $10,000.
Muchas personas prefieren los fondos cotizados en bolsa de TIP como los $ 39 mil millones
Bono TIPS de iShares
ETF (ticker: TIP) para mantener TIP, dada la mejor liquidez y las tarifas relativamente bajas. El TIP ETF tiene una tarifa anual de 0.19 puntos porcentuales.
El ETF invierte principalmente en TIPS de mediano plazo y tiene un vencimiento promedio de ocho años. Al igual que los bonos que posee, el ETF tiene una tasa real negativa que recientemente estuvo cerca de un punto porcentual por debajo de la tasa de inflación.
Es posible que los bonos I no hagan mucho por las carteras de los ricos, pero para aquellos con menos recursos, pueden ser una excelente alternativa de bonos.
Randall W. Forsyth contribuyó con este reportaje.
Escriba a Andrew Bary al [email protected]
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Tamano del texto
Fuente: https://www.barrons.com/articles/worried-about-inflation-check-out-this-treasury-savings-bond-51641854059?siteid=yhoof2&yptr=yahoo