¿Preocupado por ser golpeado con impuestos de herencia? Hacer esto

Cuando muere un ser querido, hay muchas cosas de las que preocuparse, de planear el funeral para lidiar con sus propias emociones. Sin embargo, como suele ser el caso, el dinero es una parte importante del cálculo de la vida cuando se trata de un familiar fallecido recientemente. Cuando pasen, su familia tendrá que lidiar con su dinero, bienes y deudas. Y si tienen un patrimonio lo suficientemente grande, potencialmente tendrá que preocuparse por los impuestos sobre el patrimonio y la herencia. Sin embargo, hay cosas que puede hacer ahora que limitarán la cantidad de dinero sujeta en última instancia a estos impuestos, para que su familia pueda usar más de su riqueza para construir sus propias vidas. Para obtener ayuda con el impuesto al patrimonio o cualquier otro problema de planificación financiera, considere trabajar con un asesor financiero.

Comprensión de las diferencias entre impuestos sobre sucesiones e impuestos sobre sucesiones

Lo primero es lo primero, asegúrese de saber la diferencia entre el impuesto a la propiedad y del impuestos de sucesión. El impuesto sobre el patrimonio, a veces llamado “impuesto sobre sucesiones”, es dinero que el gobierno toma del patrimonio de una persona fallecida recientemente antes de pasarlo a su familia, amigos y otros beneficiarios. Hay un impuesto federal sobre el patrimonio, mientras que varios estados también imponen su propio impuesto sobre el patrimonio.

Mientras tanto, el impuesto a la herencia se aplica al dinero una vez que se ha transmitido a un heredero. El dinero puede estar sujeto a impuestos sobre sucesiones y sucesiones. No existe un impuesto federal a la herencia, pero varios estados imponen impuestos a la herencia.

Las reglas para estos impuestos a la herencia varían de un estado a otro. A veces, el impuesto a la herencia solo se aplica según el estado en el que vive el heredero, aunque también puede importar en qué estado vivía la persona que falleció. Incluso el estado en el que se encuentra la propiedad, como una casa, por ejemplo, puede afectar la situación.

Hay muchas estrategias para disminuir ambos tipos de impuestos. Para obtener más detalles sobre cómo reducir los posibles impuestos sobre el patrimonio, echa un vistazo a este artículo.

Estrategias para eludir el impuesto sobre sucesiones

Si cree que recibirá una herencia cuando muera un ser querido, lo primero que debe hacer es verificar las leyes tanto del estado en el que vive como del estado en el que vive. Si ninguno de ellos cobra un impuesto a la herencia, Estás a salvo. Siempre que su ser querido muera, no habrá nada de qué preocuparse. Es posible que deba lidiar con un impuesto sobre el patrimonio, pero no pagará nada por el dinero que realmente reciba.

La historia continúa

Sin embargo, si hay que considerar un impuesto a la herencia, hay algunas cosas que puede hacer para disminuir su carga tributaria. Tenga en cuenta que algunos de estos pasos requerirán planificación previa y cooperación con la persona que le deje la herencia. Entonces, si cree que obtendrá una herencia, piense en el futuro y hable con su familiar sobre la forma más eficiente de transferir dinero.

Haga arreglos para recibir el dinero como obsequio

Si vas a recibir una herencia de un pariente que está envejeciendo, considera hablar con él sobre recibir parte de ella como regalo antes de que muera. Actualmente, el límite anual del impuesto sobre donaciones es de $15,000, por lo que una persona puede dar hasta $15,000 a otra persona cada año sin implicaciones fiscales.

Digamos que su abuela le ha dicho que le dejará $45,000 en su testamento. Si, en lugar de darte este dinero como testamento, te dio $15,000 al año durante tres años antes de fallecer, el dinero no estaría sujeto al impuesto a la herencia. Además, podrías invierte en acciones o fondos indexados y termina con más dinero cuando ella realmente fallece. Si eso hace que tu pariente se sienta mejor, incluso podrías prometer que no tocarás el dinero hasta que se haya ido.

Utilice una fecha de valoración alternativa

No todas las herencias son en efectivo, ya que muchas personas reciben propiedades, incluidas casas y otros bienes inmuebles. Generalmente, el valor de la propiedad que se utiliza para efectos del impuesto a la herencia es la fecha de fallecimiento. Sin embargo, si el patrimonio también está sujeto al impuesto sobre el patrimonio, puede ser una opción usar una fecha posterior, generalmente seis meses después de la muerte. Esto podría resultar en un valor de propiedad más bajo y, por lo tanto, una carga fiscal menor.

Compre una póliza de seguro de vida pagadera en caso de fallecimiento (POD)

Si configura un a pagar en el seguro de vida muerte póliza, sus beneficiarios no deberán ningún impuesto sobre el dinero que reciban a su muerte. Pueden usar este dinero para pagar cualquier otro impuesto a la herencia o al patrimonio que se aplique. Nuevamente, esto requerirá una planificación difícil con anticipación.

Cambiar de residencia

Esto puede parecer un paso drástico, pero para algunas personas puede tener sentido. Recuerde, no todos los estados cobran un impuesto a la herencia y no existe un impuesto federal a la herencia. Si se encuentra en un lugar de su vida en el que puede mudarse, establecer una tienda en un estado donde no hay impuestos a la herencia podría terminar ahorrándole a usted oa sus beneficiarios un centavo.

Resumen Final

El impuesto a la herencia se aplica al dinero una vez que se ha transferido a un heredero. La mayoría de los estados no tienen un impuesto a la herencia y no hay un impuesto federal a la herencia. Dicho esto, incluso si vive en un estado donde hay un impuesto a la herencia, hay varios pasos que puede tomar para minimizar la cantidad de su herencia que termina siendo tomada por el estado.

Si bien la planificación patrimonial puede llevar a algunas conversaciones difíciles, finalmente dejará a su familia en una posición mucho mejor después de su fallecimiento. De hecho, la planificación del impuesto a la herencia puede ser tan importante como redactar un testamento o establecer un fideicomiso.

Consejos de planificación patrimonial

• Si usted o un ser querido necesita ayuda para reducir las cargas impositivas sobre sucesiones o sucesiones, considere trabajar con un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros en su área, y puede entrevistar a sus asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.

• Si va a planear su patrimonio y su jubilación por su cuenta, es una buena idea prepararse completamente. SmartAsset lo tiene cubierto con muchos recursos en línea gratuitos que pueden ayudarlo a planificar para el futuro. Por ejemplo, echa un vistazo nuestra calculadora de jubilación.

Crédito de la foto: ©iStock.com/andrii dodonov