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Los trabajadores que ahorran en un plan 401(k) ofrecido por una pequeña empresa pagan tarifas que son el doble de las que pagan los empleados que trabajan en las empresas más grandes de EE. UU.
Los planes de jubilación en el lugar de trabajo más pequeños (aquellos con menos de $25 millones en ahorros agregados) cobran tarifas totales de 0.88 % al año, mientras que los más grandes (aquellos con más de $500 millones) cobran 0.41 % anual, según el Morningstar Center for Retirement and Policy. Estudios reporte.
Los trabajadores pagan estas tarifas 401(k) anualmente a firmas financieras como administradores de inversiones y administradores de planes. Las tarifas se retiran automáticamente de las cuentas de los trabajadores como un porcentaje de sus ahorros totales.
"El sistema [de jubilación] de EE. UU. no funciona tan bien para las personas que no tienen la suerte de trabajar para empleadores más grandes y establecidos", dijeron los autores del estudio, Aron Szapiro, jefe de estudios de jubilación y política pública, y Lia Mitchell, directora analista de investigación de políticas.
El estudio analiza las tarifas medianas (las que están justo en el medio de un grupo) en 2019, el año más reciente de datos federales completos. Muchos planes dentro de los grupos de tamaño tienen tarifas tanto más bajas como más altas que la media.
Más del 30% de los planes más pequeños tienen costos totales superiores al 1% anual, según Morningstar.
La diferencia entre planes pequeños y grandes puede representar una gran cantidad de dinero durante décadas de ahorro para la jubilación.
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“Los trabajadores de empleadores con planes más pequeños que están ahorrando tanto como los de empleadores con planes más grandes podrían tener alrededor de un 10 % menos en activos al jubilarse debido a tarifas más altas”, Szapiro dijo.
Los empleadores con los llamados planes “mega” pueden negociar tarifas mucho más bajas con los administradores de inversiones y otros proveedores de servicios que las empresas con planes pequeños 401(k). También han sido más propensos a adoptar inversiones distintas de los fondos mutuos que tienden a ser de menor costo.
Solo hay 2,115 empleadores que ofrecen los llamados planes “mega” (aquellos con más de $500 millones). Pero sus planes representan una gran parte (43 %) de todos los inversores 401(k), según Morningstar.
Mientras tanto, hay 649,000 planes pequeños (con menos de $25 millones), pero representan el 27% de todos los ahorradores 401(k), encontró Morningstar.
(Los ahorradores restantes se encuentran en algún lugar en medio de los planes pequeños y mega).
Si bien muchos trabajadores tienen acceso a un plan 401(k) de bajo costo en el trabajo, los datos hablan de un sistema fragmentado que depende en gran medida de las empresas más grandes para tener éxito.
“Es posible que los trabajos del futuro no sean con empleadores que ofrezcan estas oportunidades de ahorro”, según Szapiro y Mitchell. “Además, esta concentración subraya que los legisladores deben mantener incentivos que estos grandes empleadores encuentren atractivos”.
Fuente: https://www.cnbc.com/2022/03/15/work-at-a-small-employer-you-likely-pay-high-401k-fees.html