Dado que este año se perfila como el peor registrado en cuanto a incendios forestales en EE. UU., conocer sus opciones de seguro nunca ha sido tan importante.
Tomemos como ejemplo a la actriz de Hollywood Shannen Doherty. Ella es $6.3 millones más rica porque no dejó que su compañía de seguros tuviera la última palabra.
Y no, no es solo por su cheque de pago de su nueva película. Silla caliente que se estrenó a principios de este mes. Presentó un reclamo de seguro de vivienda en 2018 después de que su casa de California resultó dañada en un incendio forestal.
Varios informes de los medios dicen que alrededor de 100 millones de estadounidenses están sintiendo los efectos de las advertencias de calor y los incendios forestales se están extendiendo en 12 estados. Más de 4 millones de propiedades están en riesgo alto y extremo en el oeste de los EE. UU. según datos recientes. Esto significa que muchos tendrán que presentar reclamaciones de seguros para tratar de reparar los daños a sus hogares.
En el caso de Doherty de 2021, State Farm pagó alrededor de $1.1 millones para limpiar y reparar su casa y proporcionarle vivienda temporal; no es suficiente, según Doherty, quien demandó para cubrir una variedad de otros costos que tuvo que pagar de su bolsillo.
Un jurado federal estuvo de acuerdo en que la falta de pago de State Farm fue "irrazonable y sin causa adecuada", y le otorgó dinero para pagar los daños, además de la angustia emocional y los honorarios del abogado.
Puede que no estés viviendo el estilo de vida de una celebridad con una casa en Malibú, pero también tienes voz. Esto es lo que puede hacer si se rechaza su reclamo o si le ofrecen menos de lo que se merece.
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1. Reúna la mayor cantidad de información posible
Su primer paso debería ser volver a su póliza de seguro de propietario de vivienda y asegurarse de que realmente cubra lo que está solicitando.
La mayoría de las pólizas estándar no cubren terremotos, inundaciones o reflujo de alcantarillado, por ejemplo. Puede encontrar otras exclusiones nombradas o límites estrictos sobre la cantidad que la empresa está obligada a pagar.
Una vez que esté seguro de que no está recibiendo lo que se le debe, es hora de llamar a su aseguradora y preguntarle por qué.
Es posible que no se comunique con el ajustador de reclamos específico que examinó su caso, pero insista en escuchar su justificación. Esa información es esencial si va a saber cómo proceder.
Este paso puede ser difícil, dependiendo de la calidad del servicio al cliente de su aseguradora. Hablando en una entrevista televisiva antes del veredicto, Doherty dice que pasó de ajustador de reclamos a ajustador antes de que finalmente se cansara.
Si no está satisfecho con la calidad del servicio al cliente que está recibiendo, esa es una razón más para encontrar una mejor compañía de seguros.
2. Refuerce su reclamo original
Con suerte, la llamada con su aseguradora le brindó una idea de lo que faltaba en su solicitud. Ahora es el momento de encontrar formas de fortalecerlo.
¿Tiene otras fotos, videos o declaraciones de testigos para agregar?
¿Ha demostrado que hizo todo lo posible para prevenir o mitigar los daños?
¿Puede llamar a las tiendas o consultar su correo electrónico para localizar los recibos que faltan?
¿Incluyó suficientes detalles en sus ofertas de contratistas para mostrar lo que se necesitará para reparar el daño?
La siguiente opción le costará algo de dinero, pero puede valer la pena.
Considere la posibilidad de contratar a un tasador externo o un ajustador de seguros públicos. Un experto independiente puede decirle que su aseguradora tenía razón todo el tiempo, o podría actuar como un poderoso aliado cuando llegue el momento de impugnar.
Puedes esperar gastar entre $ 200 y $ 500 para este servicio, según el sitio ValuePenguin de LendingTree.
3. Pídale a su aseguradora que reconsidere
A veces, puede obtener los resultados que desea si le da a su compañía de seguros otra oportunidad de hacerlo bien.
Según algunos críticos, es común que las compañías de seguros hagan una oferta baja al principio para que las ofertas posteriores parezcan más atractivas. Inicie negociaciones con una idea clara de cuánto está buscando, independientemente.
Es posible que su aseguradora tenga un proceso de apelación formal que deberá seguir. O puede solicitar una revisión de la evaluación de su ajustador o una rehacer de otro ajustador.
De cualquier manera, aquí es cuando puede aportar toda la información adicional que ha reunido.
No importa lo que suceda y con quién hable, tome notas. Anote nombres y fechas y solicite información por escrito. Desea documentar todo lo que pueda en caso de que no resuelva sus problemas en esta etapa.
4. Busque un acuerdo empresarial
Si llega a un punto muerto, su compañía de seguros puede acordar subcontratar la decisión.
Algunas empresas utilizan un método llamado arbitraje. Un tercero neutral escuchará a ambos lados y tomará una decisión final.
Otra posibilidad es que usted y su compañía de seguros contraten tasadores independientes y, juntos, esos tasadores seleccionarán un mediador. Se llega a una decisión final cuando dos de los tres están de acuerdo.
Una advertencia: antes de aceptar cualquier tipo de acuerdo, verifique si la decisión es legalmente vinculante.
Estaría obligado a aceptar el resultado, incluso si no le gusta, y eso presentaría un problema si planea tomar otra acción.
5. Quejarse con su estado
Dado que el seguro está regulado, los consumidores pueden acudir al gobierno estatal en busca de ayuda.
El sitio web de su estado es el mejor lugar para comenzar. Verifique qué oficina maneja las quejas de seguros, luego vea cómo puede presentar una.
Algunos estados prefieren las solicitudes en línea. Es posible que pueda adjuntar sus documentos de respaldo cuando presente la primera presentación y asegúrese de incluir el resultado que desea en su queja.
Si el estado acepta que su aseguradora está actuando de mala fe, se comunicará con la compañía para resolver el problema. El gobierno actuará como intermediario entre usted y la aseguradora.
Ese podría ser el final del problema, o puede alentarlo a elegir la última opción disponible.
6. Lleve su pelea a los tribunales
Contratar a un abogado puede ser muy costoso y es posible que el costo total no sea obvio de inmediato cuando comience el proceso.
Solo querrá considerar seguir este camino si la diferencia entre el pago que desea y el pago que le ofrecieron es sustancial, como en el caso de Doherty.
Su historia muestra que de hecho vale la pena luchar por tus intereses. La victoria pagó por su casa dañada, los honorarios de su abogado y la angustia emocional que sufrió durante el proceso.
Solo debes saber que la victoria no es garantía.
Considere cambiar de proveedor de seguros
No importa cuán civilizada haya sido su aseguradora durante todo el proceso, es muy probable que su disputa arruine su relación.
Después de todo, es difícil confiar en que su aseguradora lo protegerá del próximo desastre cuando haya tenido que luchar con uñas y dientes por este.
La buena noticia es que no hay ningún requisito de que se quede con su aseguradora actual hasta que finalice el reclamo, y buscar una nueva aseguradora también es una oportunidad para descubrir ahorros significativos.
Tener un reclamo de seguro registrado probablemente hará que sus primas aumenten, pero no todas las compañías lo tratarán con la misma dureza. Lo mismo ocurre con todos los demás factores que pueden influir en sus tarifas, como su estado civil y puntaje crediticio.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/wildfires-raging-once-more-heres-223000554.html