La tasa de interés del préstamo hipotecario más popular de Estados Unidos subió esta semana en medio de una inflación récord y la creciente preocupación de que la economía está al borde de una recesión.
La tasa promedio en un Hipoteca fija a 30 años ahora es casi el doble de lo que era el año pasado, según muestra un nuevo informe.
Con la tasa de interés actual, el pago mensual de la hipoteca de una casa de precio medio es un 59 % más alto que hace un año, según Realtor.com.
Los costos de endeudamiento más elevados, junto con los precios de la vivienda aún dolorosos, están enfriando el mercado considerablemente.
“Cada vez está más claro que los mercados inmobiliarios se encaminan hacia una corrección”, dice George Ratiu, economista sénior de Realtor.com.
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Hipotecas de tasa fija a 30 años
La tasa promedio de un préstamo hipotecario fijo a 30 años es del 5.54 %, frente al 5.51 % de la semana pasada, gigante financiero de la vivienda Freddie Mac informó el jueves. A estas alturas del año pasado, la tasa a 30 años promediaba 2.78%.
El mercado está sintiendo el calor ya que la tasa subió por segunda semana consecutiva. La demanda de hipotecas ha caído a su nivel más bajo en más de dos décadas, y las ventas han caído por quinto mes consecutivo.
La competencia se está desplomando a medida que los posibles compradores abandonan el proceso de compra de una vivienda.
Unos 60,000 acuerdos de compra fueron cancelados el mes pasado, según el Aleta roja firma de bienes raíces Eso equivale al 14.9% de las viviendas que se contrataron durante el mes y casi un récord.
“Las preocupaciones de los consumidores sobre el aumento de las tasas, la inflación y una posible recesión se manifiestan en una demanda más débil”, dice Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac. “Como resultado de estos factores, esperamos que la apreciación del precio de la vivienda se modere notablemente”.
Se espera que la apreciación promedio del precio de la vivienda sea del 4 % el próximo año, por debajo del 12.8 % de este año, según un nuevo pronóstico de Freddy Mac.
Hipotecas de tasa fija a 15 años
La hipoteca de tasa fija a 15 años, popular entre los propietarios de viviendas que refinancian, tiene un promedio de 4.75%, frente al 4.67% de la semana pasada, dice Freddie Mac. La tasa de 15 años es más del doble de lo que era el año pasado en este momento cuando promedió 2.12%.
Las tasas más altas están causando que el mercado inmobiliario se reequilibre en muchas áreas. En Austin, por ejemplo, los compradores están recuperando el poder de negociación ya que las ventas del mes pasado cayeron un 20 % y los nuevos listados aumentaron en la misma cantidad.
“Cuando observamos los datos del mercado inmobiliario de Austin, se refuerza lo que vemos a escala nacional: una combinación de enfriamiento de la demanda por el tremendo aumento de las tasas hipotecarias y el aumento de los precios con un aumento notable en la oferta”, dice Ratiu.
“El cambio indica buenas noticias para más compradores que pueden estar listos para adoptar una realidad pospandémica y aprovechar más inventario”.
hipotecas de tasa ajustable de 5 años
Con un 4.31%, la hipoteca de tasa ajustable a cinco años, o ARM a cinco años, en realidad está por debajo de la semana pasada cuando promediaba un 4.35%. El año pasado en este momento, la tasa de plazo más corto promedió 2.49%.
Las tasas de las hipotecas ajustables están vinculadas a la tasa preferencial. Los ARM comienzan con costos de interés más bajos, pero pueden aumentar una vez que finaliza el período inicial de tasa fija.
La ligera caída de esta semana podría empujar a algunos compradores a ARM. Quienes sacan una ARM a cinco años ahora esperan tener la opción de refinanciar con una hipoteca de tasa fija más baja para cuando venza su plazo de cinco años.
¿Qué podría causar que las tasas suban aún más?
Las tasas hipotecarias han subido significativamente en los últimos meses debido a que la Reserva Federal ha estado aumentando su propia tasa de préstamo en su lucha contra la inflación, aunque a los analistas les preocupa que estos aumentos puedan desencadenar una recesión.
La próxima semana, se espera que el banco central eleve su tasa de referencia por cuarta vez este año.
Freddie Mac predice que la tasa hipotecaria a 30 años tendrá un promedio del 5 % este año, dos puntos porcentuales más que el promedio del año pasado. El próximo año, se espera que la tasa promedie 5.1%.
“Si bien el mercado se está enfriando, no se detendrá de golpe”, dice Shoshana Godwin, agente inmobiliaria de Redfin en Seattle. Ella sugiere que los compradores que aún pueden permitirse comprar en el mercado actual lo hagan mientras la competencia está disminuyendo.
De hecho, la actividad hipotecaria, un indicador de la fortaleza o debilidad del mercado, cayó por tercera semana consecutiva y alcanzó su nivel más bajo desde 2000.
Las solicitudes de hipotecas han caído un 6.3% respecto a una semana antes, según la última encuesta del Asociación de banqueros hipotecarios.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-nearly-doubling-since-130000514.html