Una casa. Vacaciones. Mil dólares al día de por vida. ¿Quién no querría ganar un gran premio o la lotería? En realidad, muchas personas, una vez que se dan cuenta de que estos premios mayores no son gratuitos, ya que el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) grava la mayoría de los premios ganados como ingresos.
Los impuestos y los costos continuos de propiedad pueden convertir rápidamente algunas ganancias inesperadas en cargas importantes. A continuación se muestran algunos premios comunes que todos hemos soñado con ganar y cuánto cuesta ganarlos.
Puntos clave
- Usted paga impuestos sobre cualquier cosa que gane, ya sea un premio o dinero en efectivo.
- Se pagan impuestos sobre cualquier ganancia a nivel federal y estatal.
- La mayoría de los premios tangibles, como automóviles y casas, se gravan a su valor justo de mercado.
- Los impuestos sobre las ganancias de la lotería se basan en si toma una suma global o decide tomar anualidades pagadas durante un cierto número de años.
- Si gana una casa, un bote o un automóvil, prepárese para pagar por ellos en mantenimiento y mantenimiento.
El costo de ganar una casa
Después de ganar una casa, será responsable de pagar el impuesto federal sobre la renta basado en el valor de la casa. También puede ser responsable del impuesto sobre la renta estatal, según su estado de residencia. Y como con cualquier premio, pagará esos impuestos en su totalidad tasa de impuesto marginal porque el valor del premio se informa sobre Formulario 1040 como otros ingresos. Esto es, por supuesto, además de cualquier otra ganancia del empleo y las inversiones.
A menos que ya sea dueño de una casa que planee vender; muchas personas no pueden pagar una suma tan significativa de una sola vez, incluso con varios meses de anticipación. Además, considere que la mayoría de los premios en forma de casas de ensueño valen más de $500,000 y están ubicadas en áreas de alto costo de vida.
Por supuesto, si puede pagar los impuestos, obtendrá una casa por el precio de un pago inicial generoso. Pero los costos de este tipo de premios no terminan ahí. Además de los impuestos sobre la renta, también tendrá gastos recurrentes más altos, como impuestos sobre la propiedad, seguro de propietario de vivienda y facturas de servicios públicos, sin mencionar el costo del mantenimiento general. Es posible que haya obtenido un activo nuevo y rico, pero podría terminar siendo casa pobre En el final.
Debe informar todas y cada una de sus ganancias al IRS, independientemente de su valor.
Debe informar todas y cada una de sus ganancias al IRS, independientemente de su valor.
Un auto nuevo
Al igual que la casa de sus sueños, usted será responsable de las leyes federales y impuestos estatales sobre la renta en ese auto nuevo que acabas de ganar. Esta cifra se basa en su valor justo de mercado: puede estimar que las autoridades cobrarán alrededor de un tercio de su valor.
Esto puede no ser tan malo si gana un Ford Fiesta de $ 15,000 (obtiene un automóvil nuevo pagando $ 5,000 al IRS), pero si gana un automóvil deportivo que se vende al por menor por más de $ 100,000, es posible que no se considere tan afortunado. Dado que los autos que se regalan como premios suelen ser modelos de lujo, las nuevas ruedas podrían aumentar bastante sus ingresos, tal vez incluso en un nuevo grupo.
No olvides que tendrás que pagar cuotas de registro y licencia para poder poner ese auto en la carretera. Luego están los costos continuos asociados con la propiedad de automóviles. Puede apostar que cosas como las primas de seguro y el mantenimiento son más altas con un automóvil de clase superior. Los cambios de aceite en el Ferrari más barato, por ejemplo, son costosos. Y su nueva y brillante bala de 500 caballos de fuerza probablemente no obtenga el rendimiento de la gasolina su automóvil de cercanías actual lo hace.
Vacaciones
Cuando ganas un viaje, pagas impuestos sobre el valor justo de mercado del viaje y, dependiendo del tipo de vacaciones que tome, los impuestos pueden ser tanto como lo que gastaría normalmente en unas vacaciones completas. Como ganador, será responsable de los impuestos sobre el premio total, incluso si se presentan varias personas, a menos que pueda lograr que participen. Por otro lado, a veces el valor justo de mercado es más bajo de lo esperado porque el El patrocinador del sorteo pudo obtener una oferta especial o un descuento, lo que hará que su factura de impuestos parezca una ganga. Entonces, si bien no será un viaje completamente gratis, probablemente será una experiencia bastante opulenta.
En muchos casos, aún se espera que cubras algunos gastos en este viaje supuestamente gratuito. Digamos que participa en un concurso en el que el premio es un viaje para dos a París. Incluye pasaje aéreo de Nueva York a París, hotel, transporte terrestre y medio día de turismo. Pero si no vive en Nueva York, usted es responsable de los gastos de viaje para llegar allí, todos los costos de comida, visitas turísticas, propinas y todo el dinero para gastos. No hace falta decir que estos gastos podrían sumarse fácilmente a las ganancias que el proveedor del concurso estaba desembolsando.
Una boda de ensueño
Según la encuesta de bodas de 2021 de Brides and Investopedia, el presupuesto promedio de una boda es de aproximadamente $ 20,000, por lo que no es de extrañar que muchas parejas aprovechen la oportunidad de puntuar bodas con estilo gratis, pero a menudo hay costos adicionales.
Por ejemplo, solo como ilustración, diga que un paquete de premios de boda que ofrece una "boda de diseñador" valorada en más de $30,000 incluye una estadía en un spa resort en México y una sesión de fotos de compromiso en Nueva York. Sin embargo, solo se cubre el transporte a México. Se incluyeron los vestidos de las damas de honor y un vestido de novia de diseñador, pero no los costos de las modificaciones.
Incluso si se cubren partes cruciales del viaje y el concurso es explícito sobre lo que no está incluido, puede que no sea un buen negocio. Dichos artículos pueden sumar para una pareja con problemas de efectivo (o sus padres), y es más difícil presupuestar cuando alguien más está tomando las decisiones.
Una boda premiada a veces puede significar tener la boda que el donante del premio quiere en lugar de la que sueña la pareja que pronto se casará. Pueden estipular que el patrocinador del concurso elija el pastel, la decoración y otros detalles. Aceptar una boda premiada puede hacer que tener una boda a tu manera sea casi imposible, y para muchas personas, eso también vale algo.
Bote de juego
El Tío Sam quiere fomentar el hábito de los juegos de azar porque la factura de impuestos sobre cualquier dinero que ganes en los juegos de azar puede compensarse con el dinero que hayas perdido. Sin embargo, solo obtendrá este beneficio si detallar tus impuestos en lugar de tomar la deducción estándar, y no puedes deducir más de la cantidad que has ganado. Ganancias de carreras de caballos, apuestas y casinos son todos considerados ingresos de juego por el IRS y debe informarse como tal en su declaración.
Según el tipo de juego y la cantidad que gane, es posible que deba completar un formulario W-2G proporcionado por el pagador por separado para obtener un impuesto estimado cuando reciba el premio; las ganancias de los juegos de azar generalmente están sujetas a un impuesto fijo del 24 %, que la entidad otorgante retendrá y enviará al IRS en su nombre.
La Lotería
Jugando el lotería cuenta como juego de azar. Entonces, si gana a lo grande, las ganancias se considerarán ingresos de apuestas, con todas las implicaciones detalladas anteriormente. Los pagos de premios mayores de más de $5,000 menos la apuesta automáticamente tienen un 24% retenido para impuestos federales.
La mayoría de los estados también cobran impuestos, y dependiendo de dónde viva; su factura total de impuestos podría llegar al 50% en función de sus otros ingresos. A diferencia de ganar una casa o un automóvil, no hay costos continuos asociados con ganar la lotería. Eso es excepto, por supuesto, para los impuestos sobre la renta anuales adeudados en caso de que opte por tomar sus ganancias como un anualidad–más sobre eso a continuación.
1.586 millones de dólares
El valor del premio mayor de lotería más grande del mundo (a partir de mayo de 2022) se dividió entre tres boletos de Powerball en enero de 2016.
Opciones para tratar con premios
Ahora que conoce las condiciones de una gran victoria, ¿qué puede hacer? Con la mayoría de los premios, tiene cinco opciones:
- Quédese con el premio y pague el impuesto. Esta es la mejor opción si puede pagar la factura de impuestos y puede usar el premio.
- Vender el premio y pagar impuestos sobre las ganancias. Si no quiere el premio o si no puede o no quiere pagar los impuestos sobre el mismo, aún puede beneficiarse de su premio vendiendo el premio.
- Reciba una liquidación en efectivo en lugar del premio. Si toma dinero en lugar de un objeto tangible o una comodidad, al menos tendrá el dinero para pagar el impuesto adeudado.
- Pierde el premio. Si el premio no vale la pena para usted, simplemente puede rechazarlo.
- Donar el premio. En algunos casos, puede donar el premio a una agencia gubernamental o exento de impuestos organización benéfica sin pagar impuestos por ello.
Minimización de los impuestos sobre los premios mayores de la lotería
Obviamente, ganar la lotería es un poco diferente, y la mayoría de las opciones anteriores no se aplican del todo. Pero usted tiene opciones en el manejo de la ganancia inesperada.
El más importante se refiere a cómo obtendrá realmente el dinero. Como se mencionó anteriormente, tendrá que decidir si acepta el pago como una suma global única o como una anualidad (pagos anuales repartidos en años o décadas). Cada opción tiene sus implicaciones financieras, y es posible que desee consultar con un abogado de impuestos, un contador público certificado (CPA) o planificador financiero certificado (CFP) para discutirlos antes de decidir.
Estrictamente desde el punto de vista fiscal, la renta vitalicia tiene algunas ventajas. Digamos que ganas un premio mayor de $1 millón. Si tu tomar la suma global hoy, sus impuestos federales sobre la renta totales se estiman en $ 370,000 calculando una categoría impositiva del 37%. En su lugar, veamos qué sucede si toma el millón de dólares como 20 pagos de $50,000 al año, asumiendo, por razones de simplicidad, que no tiene otros ingresos y que solo se eleva al nivel del 22%.
Sus impuestos federales sobre la renta totales se estiman en $11,000 por año o $220,000 después de 20 años, ya que asumimos que la tasa impositiva para este ejemplo no cambiará. Ha ahorrado $150,000 durante el período de 20 años.
Victorias totales | $1,000,000 | $1,000,000 |
Pagos | 1 | 20 |
Pagado en el año 1 | $1,000,000 | $50,000 |
Impuestos en el año 1 | $370,000 | $11,000 |
Total de impuestos pagados | $370,000 | $220,000 |
Ahorros fiscales | $0 | $150,000 |
Ganancias recibidas sobre 20 Años | $630,000 | $780,000 |
Otras probabilidades a considerar
Incluso si ganó la lotería, es posible que no pueda retener el dinero. Una de las primeras cosas que mucha gente hace después de recibir su nueva libertad financiera es renunciar a su trabajo. También es natural ir a una juerga de gastos: una elegante segunda casa, un coche nuevo, unas vacaciones de lujo. Y luego, tal vez, ayude a amigos, familiares, colegas: todos los que haya conocido saldrán de la nada pidiendo una limosna. Elevar drásticamente los gastos, dejar de obtener ingresos, obsequios y dádivas: no es de extrañar que tantos ganadores de la lotería terminen en dificultades financieras.
Para evitar eso, querrá reunir un equipo de expertos que puede incluir un abogado para asuntos de planificación patrimonial, un asesor financiero y un CPA u otro especialista en impuestos para ayudar a establecer un plan financiero. Obtenga la orientación financiera que necesita, tómese el tiempo para planificar lo que quiere hacer con su nueva riqueza y absténgase de tomar decisiones precipitadas, económicas o de otro tipo. Ciertamente, ayudar a los que están cerca de ti es algo bueno, pero necesitas establecer límites y aprender a decir que no.
Las estafas de lotería y sorteos fueron el tercer tipo de fraude más común informado a la Comisión Federal de Comercio (FTC).
Las estafas de lotería y sorteos fueron el tercer tipo de fraude más común informado a la Comisión Federal de Comercio (FTC).
Asegúrate de que sea legítimo
Hay otra forma en que ganar un premio puede perjudicarlo: si es una estafa. Aquí hay algunas cosas que todos los premios legítimos tienen en común:
- Nunca tiene que pagar dinero para participar en sorteos o pagar gastos de envío y manejo si gana.
- La información bancaria o un número de tarjeta de crédito nunca es necesario para reclamar su premio.
Las siguientes son señales de alerta que indican que un concurso puede ser fraudulento:
- Recibir una llamada telefónica o una carta que indique que ha ganado un premio cuando no recuerda haber participado en ningún sorteo.
- Obtener un formulario de impuestos con un valor de venta aproximado inflado del artículo. Usted está obligado a pagar impuestos sobre el valor justo de mercado del premio.
- La organización que ofrece el premio trata de convencerlo de que aproveche las dudosas lagunas fiscales para convencerlo de que reclame el premio aunque no pueda pagar el impuesto.
¿Cuáles son mis posibilidades de ganar la lotería?
Por ejemplo, las posibilidades de ganar una lotería, como Powerball, son bastante escasas. Por ejemplo, en 2021, las probabilidades de obtener un sorteo ganador de Powerball eran de 1 en 292.2 millones.
¿Cuántos impuestos paga sobre las ganancias de la lotería?
La cantidad de impuestos que paga sobre sus ganancias de lotería depende de algunas variables, como la cantidad del premio en efectivo, si acepta el dinero en una suma global o en un formato de anualidad que se paga semanal, mensual o anualmente. El IRS y el estado consideran que cualquier premio de lotería es un ingreso ordinario y debe pagarse, tal como lo haría con cualquier ingreso.
¿Debe impuestos sobre los premios?
Sí. Si gana unas vacaciones, una casa, un barco o un automóvil, se le cobrarán impuestos sobre el valor justo de mercado de esos premios.
¿Qué sucede si gano Powerball?
Si tiene la suerte de ganar Powerball, tendrá que seguir varios pasos a través de los funcionarios de la lotería para verificar su número ganador y aceptar su premio, incluida la reunión con el departamento de lotería de su estado, proporcionar el boleto ganador y, si es inteligente, hablar. con un asesor financiero sobre la mejor manera de cobrar sus ganancias: en una suma global o cuotas anuales.
Lo más importante es...
Muchas personas sueñan con ganar un gran premio en una lotería, concurso o sorteo. El problema es que cuando el premio no es en efectivo, la carga fiscal y los gastos adicionales asociados con sus ganancias pueden sumarse. Antes de aceptar cualquier premio, averigüe cuánto vale y cuánto le costará antes de aceptarlo. Recuerda, cuando ganas algo, eres responsable de pagar impuestos. Por lo general, pagará impuestos en el año en que reciba el premio, que puede no ser el mismo año en que gane el premio.
Si obtiene una ganancia inesperada en efectivo significativa de la lotería u otros tipos de juegos de azar, evite los errores comunes: no haga nada precipitado ni gaste demasiado antes de haber elaborado un plan general de administración de la riqueza y hecho algo a largo plazo. pensando y establecimiento de metas financieras. Con las loterías, esto incluye determinar cómo desea recibir el premio mayor, lo que afectará cuánto obtendrá y cuándo lo obtendrá.
Antes de aceptar cualquier premio, considere las implicaciones financieras de mantenerlo y decida cuál tendrá un impacto positivo en sus finanzas a largo plazo. De lo contrario, su gran victoria podría convertirse en una propuesta perdedora.
Fuente: https://www.investopedia.com/managing-wealth/winning-jackpot-dream-nightmare/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo