Los planificadores financieros generalmente le aconsejan que trabaje todo el tiempo que pueda, para que pueda aumentar sus ahorros para la jubilación mientras espera un cheque más grande del Seguro Social.
Pero tal consejo supone que usted tiene el lujo de decidir cuándo dejar de trabajar. Decenas de millones de estadounidenses no lo hacen.
Esta es la verdad: jubilarse temprano, o incluso en edad de jubilación completa— es poco más que una broma para esas decenas de millones. ¿Retirarse en qué? La mayoría de las personas tienen una fracción de los activos que necesitarán. ¿Y las pensiones? A menos que trabaje para el gobierno (estatal, local o federal), lo más probable es que no tenga uno.
Son fallas como esta, la negativa de cada vez más empresas a trasladar las finanzas de la jubilación de sus balances a las espaldas de sus trabajadores, lo que significa que millones tienen que seguir trabajando, les guste o no. Sin embargo, notas un amplio informe del Instituto de Política Económica (EPI), un grupo de expertos no partidista y sin fines de lucro con sede en Washington, DC, “muchos enfrentan barreras para trabajar más tiempo y carecen de acceso a trabajos decentes con salarios decentes. Los trabajadores mayores que no pueden permitirse jubilarse a menudo se enfrentan a una disminución de la calidad del trabajo y de los ingresos como resultado de la pérdida del poder de negociación”.
Es un Catch-22 doloroso.
Aquí también hay una división racial. La Reserva Federal, en un informe de 2020, dijo que las familias blancas tienen el nivel más alto de ambos riqueza familiar mediana y media: $188,200 y $983,400, respectivamente. La mediana, que significa que la mitad tiene más y la otra mitad tiene menos, es la cifra clave aquí. Si la mitad de las familias blancas tienen menos de $ 188,000, eso sugiere que se pueden retirar alrededor de $ 7,500 cada año para vivir, utilizando la regla de retiro del 4% que se recomienda a menudo. Eso es $ 625 miserables por mes, antes de impuestos.
¿Crees que eso es malo? Ahora considere los datos de la Reserva Federal sobre familias hispanas, negras e hispanas. La riqueza mediana para los hispanos es de $36,100, mientras que para las familias negras es de $24,100.
Los hispanos y negros “están particularmente en desventaja en el mercado laboral y mal atendidos por un sistema de jubilación que depende de los empleadores para proporcionar beneficios voluntariamente”, dice Heidi Shierholz, presidenta de EPI.
Esta desventaja es un problema estructural profundamente arraigado, señala el informe, in que los negros y los hispanos generalmente trabajan en los peldaños más bajos de la escala económica y que sus “malos trabajos conducen a malas jubilaciones”.
Pero nuevamente, incluso una “mala jubilación” no es una opción, dadas las tasas de ahorro mencionadas anteriormente. Por lo tanto, muchos trabajadores se ven obligados por la necesidad económica a seguir trabajando, generalmente en el mismo tipo de trabajos mal pagados con beneficios mínimos, en el mejor de los casos. En otras palabras, no hay salida.
“Algunos trabajadores pueden beneficiarse de retrasar la jubilación para aumentar sus ahorros y beneficios acumulados mientras acortan su jubilación”, dice EPI. “Pero esperar que los trabajadores trabajen hasta la vejez no es una solución factible ni equitativa para la crisis de jubilación. Por un lado, el aumento de la esperanza de vida se ha concentrado entre los que ganan más y tienen trabajos menos exigentes físicamente. Por otro lado, los estadounidenses ya trabajan más y durante más tiempo que los trabajadores en la mayoría de los países pares”.
La pandemia es otro problema. La Institución Brookings afirma que “largo Covid" es mantener a millones fuera de la fuerza laboral. Muchos trabajadores en los peldaños más bajos de la escalera pueden no tener el lujo de trabajar desde casa y pueden tener que elegir entre arriesgar su salud o renunciar al escaso trabajo que tienen actualmente.
Esta dolorosa realidad subraya la absoluta importancia de los dos beneficios en los que pueden confiar los trabajadores de las minorías: el Seguro Social y Medicare.
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La protección financiera que ofrece el Seguro Social es particularmente importante para los trabajadores negros e hispanos, y otros trabajadores de color, dice el comisionado interino del Seguro Social, Kilolo Kijakazi, quien señala que constituye una “gran parte del ingreso total por jubilación y discapacidad para las personas de color”. y para las mujeres.” Ella llama a las "barreras estructurales" que "contribuyen a la disparidad del bienestar económico" para estos grupos.
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Existen numerosas propuestas de políticas que podrían erosionar estas barreras estructurales. El informe EPI sugiere ampliar el crédito fiscal por ingreso del trabajo, lo que podría ayudar a más adultos sin hijos dependientes. Las exenciones fiscales podrían compensar el costo de brindar seguro médico a los trabajadores mayores. ¿Y qué tal una mejor aplicación de las leyes contra la discriminación por edad? Es decir, si los trabajadores conocieran sus derechos y lo que podían hacer si sintieran que estaban siendo discriminados por su edad.
¿Puede pasar alguna de estas cosas? Además de una mejor aplicación de las leyes contra la discriminación por edad que ya están en los libros, la división política que está a punto de definir a Washington, con los demócratas manteniendo el Senado, pero los republicanos tomando la Cámara, sugiere un estancamiento para los próximos dos años.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/why-work-longer-isnt-great-retirement-advice-11669083649?siteid=yhoof2&yptr=yahoo