Por qué el efectivo es una parte importante de su plan de jubilación

Las cuentas bancarias y del mercado monetario no generan el mismo tipo de rendimiento que las inversiones, aunque en este momento, con la volatilidad, algunos inversores pueden discrepar. Invertir en acciones es un factor importante en el rompecabezas de los ingresos de jubilación, ya que las acciones y los fondos de acciones pueden generar un mayor rendimiento con el tiempo, pero hay casos, como ahora, en los que los jubilados realmente podrían usar efectivo de fácil acceso. 

¿Tiene alguna pregunta sobre sus propias preocupaciones sobre la jubilación? Consulte la columna de MarketWatch "Ayúdame a jubilarme"

Como dice el dicho, "el efectivo es el rey". Eso no siempre es cierto cuando se trata de prepararse para la jubilación, pero tener efectivo disponible permite a los jubilados la oportunidad de evitar aprovechar su cartera durante la volatilidad del mercado. Los ahorradores para la jubilación pueden estar estresados ​​​​al ver que sus saldos caen semana tras semana a medida que los principales índices y sectores en general sufren la volatilidad actual. 

Sacar dinero de una cartera de inversiones cuando está en declive puede provocar la "secuencia de riesgo de retornos", que es cuando los inversores pueden sufrir posibles rendimientos más bajos con el tiempo porque aprovecharon sus inversiones durante una recesión. Las personas que tienen que tomar de sus carteras de jubilación deben hacerlo de manera conservadora, pero si pueden evitarlo por completo, le están dando tiempo a sus inversiones para que se recuperen cuando la volatilidad disminuya. El efectivo ayuda con eso. 

Ver también: Mi esposa y yo tendremos $250,000 en un fondo de emergencia para la jubilación. ¿Cuál es la mejor manera de almacenar ese efectivo? 

El efectivo también se puede incorporar a una cartera de inversiones, que es una estrategia que algunos asesores utilizan para sus clientes, especialmente más adelante en la vida. Los inversores que aún no han echado mano de sus planes de jubilación, como 401(k) o IRA, pueden verse obligados a retirar una parte de su cartera debido a distribuciones mínimas requeridas, que comienzan a los 72 años. Los asesores pueden reservar distribuciones mínimas requeridas para algunos años, de modo que si hay volatilidad en el mercado, como es el caso actualmente, las inversiones en sí mismas permanezcan intactas. 

Los inversores pueden querer probar el enfoque de cubo, que es cuando las inversiones se dividen por segmentos de tiempo o meta. Por ejemplo, tres cubos podrían dividirse en corto plazo (digamos de cinco a 10 años), largo plazo (quizás 25 años y más) y un cubo en el medio, entre 10 y 25 años. El segmento de corto plazo se invertiría de manera conservadora, como inversiones en efectivo, mientras que el de largo plazo se invertiría de manera más agresiva para generar rendimientos en ese horizonte de tiempo. 

No hay una cantidad fija de dinero que deba mantenerse en efectivo; la respuesta depende de las circunstancias personales y el nivel de comodidad de las personas. Sin embargo, una regla general es mantener en efectivo el valor de los gastos de manutención de un año o dos, lo que se reduciría cuando las carteras estén en la montaña rusa de los mercados.