Cuando muere alguien cercano a usted, puede ser difícil pensar en las finanzas, pero hay varios eventos financieros potenciales que pueden afectarlo rápidamente. Una consideración que puede considerar es el seguro de vida. Si figura como beneficiario en su seguro de vida, es posible que la compañía de seguros le deba algo de dinero. Esto se denomina beneficio por fallecimiento y es importante comprender cómo funciona si figura como beneficiario. Siempre que reciba dinero, es posible que desee considerar trabajar con un asesor financiero para ver qué impacto podría tener en su panorama financiero general.
¿Qué es un beneficio por muerte?
Un beneficio por muerte es el pago de la póliza de seguro de vida, anualidad, cuenta de retiro o pensión. Cuando el titular de la póliza fallece, el beneficio por fallecimiento irá a quien figure como beneficiario. Si no hay beneficiario, entonces pasa por el proceso de sucesión normal. Los detalles del beneficio por muerte según su tipo y las opciones que eligió el titular de la póliza. Por lo general, los beneficiarios son cónyuges, hijos u otros miembros de la familia.
Los beneficios por fallecimiento se pagan a los beneficiarios cuando fallece el titular de la póliza. Con el seguro de vida pólizas, los asegurados instruyen al aseguradora compañía cómo pagar el beneficio por muerte. Por ejemplo, supongamos que tiene dos hijos como beneficiarios: uno de 18 años y otro de 30. Podría pagar el beneficio por fallecimiento en su totalidad para el de 30 años, mientras que el de 18 recibe una parte a los 18, otro a los 24 y el resto a los 30.
Los beneficios por fallecimiento no se pagan automáticamente. Para recibir el beneficio por muerte, los beneficiarios deben presentar un reclamo. Se requerirá papeleo, como el certificado de defunción del titular de la póliza y el número de póliza, para completar el proceso de reclamos. Los pagos generalmente ocurren entre 30 y 60 días desde que se presenta el reclamo.
¿Por qué se pueden negar o reducir los beneficios por muerte?
Desafortunadamente, a veces se niegan los reclamos de beneficios por muerte. Esto puede suceder por una variedad de razones. Por ejemplo, si el difunto tenía una póliza de seguro de vida a término y murió fuera del término, no hay beneficios por muerte que reclamar. Del mismo modo, si el fallecido dejó de hacer los pagos mensuales de su póliza de seguro de vida antes de su muerte, podría ser motivo de denegación.
Otra razón importante para la denegación es si se excluye la causa de la muerte. Las guerras, el suicidio e incluso los deportes peligrosos pueden ser motivos de negación. Los detalles de los cuales deben estar descritos en la póliza y cualquiera de sus preguntas debe ser respondida por el agente de seguros de vida familiarizado con la póliza.
Los beneficios también pueden reducirse por otras razones. Una reducción común se denomina beneficio por muerte gradual, que reduce el beneficio si el titular de la póliza muere poco tiempo después de contratar la póliza. El período de tiempo específico depende de la ley estatal y de la póliza misma.
Tipos de beneficios por muerte
Dependiendo de cómo y cuándo fallezca el titular de la póliza, así como otros detalles de la póliza de seguro de vida, existen diferentes tipos de beneficios por fallecimiento. Aquí hay cinco tipos diferentes de beneficios por muerte:
Beneficios de pensión por muerte: If un jubilado muere antes de que los activos de la pensión se paguen por completo, lo que quede se pagará a los beneficiarios.
Beneficios por fallecimiento de la anualidad: Cuando fallece el titular de un contrato de renta vitalicia, la renta vitalicia se otorga a los beneficiarios.
Beneficio por muerte por todas las causas: Una póliza de seguro de vida que paga independientemente de cómo muera el titular de la póliza, a menos que la póliza lo excluya específicamente.
Beneficio por Muerte Accidental (ADB): Estas son pólizas de seguro de vida que solo pagan debido a un accidente calificado, como un accidente automovilístico. Lo que califica depende de la aseguradora y la póliza.
Muerte Accidental y Desmembramiento (AD&D): Similar a un ADB, pero también paga debido a un accidente que causa ceguera, parálisis o mutilación.
Opciones para el pago del beneficio por fallecimiento
Si está configurado para recibir un beneficio por fallecimiento de una compañía de seguros de vida, es posible que tenga la opción de cómo se paga. Es importante comprender las diferencias, ya que cada uno podría afectar sus finanzas de manera diferente. Estas son algunas de las formas más comunes en que se pagan los beneficios por fallecimiento:
Suma global: Esta es la forma más común de recibir un pago. La compañía de seguros de vida le extenderá un cheque o transferirá el beneficio completo a su cuenta bancaria.
Plazos: En lugar de la suma global, puede optar por obtener el beneficio por fallecimiento en cuotas. Estos pueden venir en cualquier cantidad que determine que necesita y pueden ser una buena opción si desea subsidiar sus ingresos todos los meses.
Una Anualidad: Si no necesita el dinero de inmediato, puede elegir que el dinero se deposite en una anualidad. Esto hará que el dinero genere intereses, pero limitará su liquidez.
Cuenta de activos retenidos: Puede elegir que el dinero se deposite en una cuenta de activos retenidos. Estas cuentas ganan una pequeña cantidad de interés y aún pueden permitirle acceder a sus fondos.
¿Tiene que pagar impuestos sobre el pago de un beneficio por fallecimiento?
Si tiene que pagar impuestos depende del tipo de póliza de beneficios por fallecimiento. Los pagos de beneficios por muerte del seguro de vida están libres de impuestos, mientras que los beneficiarios deberán pagar impuestos sobre las ganancias de la anualidad y los beneficios por muerte recibidos de las pensiones, 401 (k) s y IRAs. Estos impuestos pueden incluir impuestos sobre la renta adicionales o impuestos sobre ganancias de capital.
Lo más importante es...
Nadie quiere pensar en cómo su muerte podría afectar a sus seres queridos. Pero la verdad es que es mejor planificar que dejar las cosas al azar. Saber cómo funcionan sus beneficios por fallecimiento ayudará a su beneficiarios Cuando llegue el momento. Y si tiene padres u otros miembros de la familia que están envejeciendo, considere abordar el tema con ellos para saber cuáles son sus deseos cuando se vayan.
Consejos de seguridad financiera
Su selección de una póliza de seguro puede tener un gran impacto en sus finanzas, así como en las finanzas de sus beneficiarios. Si no está seguro de qué póliza elegir, un asesor financiero puede ayudarlo. Encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, Empezar ahora.
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El puesto ¿Qué es un beneficio por muerte? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html