Por qué los estadounidenses se están endeudando más con las tarjetas de crédito: 'Mi renta literalmente se triplicó'

Rob Robinson estaba haciendo un buen trabajo administrando sus gastos diarios y necesidades básicas hasta que se vio obligado a mudarse de su casa en Lake Worth, Florida, cuando su arrendador de más de 20 años la puso en el mercado.

“Lo único que pude encontrar en el área fue algo que no solo era mucho más pequeño, sino también mucho más caro”, dijo el contratista de 54 años. “Mi renta literalmente se triplicó. Eso me puso por encima. Me volví mucho más dependiente de mis tarjetas de crédito y comencé a endeudarme más”.

Robinson no está solo. De hecho, según un informe del 2 de agosto de la Reserva Federal de Nueva York, los saldos de las tarjetas de crédito aumentó en $ 46 mil millones en el segundo trimestre. Eso es un aumento del 13% año tras año, el salto más grande en más de 20 años. La deuda total pendiente de tarjetas de crédito aumentó a $ 890 mil millones en el segundo trimestre, un aumento de $ 100 mil millones con respecto al mismo período del año pasado.

Este aumento en la deuda de las tarjetas de crédito refleja en gran medida la lucha de los consumidores por mantenerse al día con los precios vertiginosos de los alimentos, la gasolina y otras necesidades básicas, dijo Shazia Virji, gerente general de servicios de crédito de Credit Sesame. Aunque la inflación se enfrió notablemente en julio, el precio de los bienes y servicios sigue siendo dolorosamente alto, "lo que lleva a más consumidores a usar tarjetas de crédito para llegar a fin de mes", dijo Virji.

Algunos estadounidenses también pueden estar usando tarjetas de crédito para financiar experiencias como viajes y entretenimiento.

“Están desatando la demanda acumulada y gastando mucho dinero en cosas que antes se habían perdido debido a la pandemia”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.

No hay señales de desaceleración. Los estadounidenses abrieron 233 millones de nuevas cuentas de tarjetas de crédito adicionales durante el segundo trimestre. Esa es la mayor cantidad desde 2008, el año de la Gran Recesión.

“Las personas que ya tienen tarjetas están recibiendo más tarjetas para financiar su estilo de vida”, dijo Virji.

'La imagen general es más brillante de lo que cabría esperar'

La buena noticia es que muchos consumidores se mantienen al día con sus pagos.

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“Una cantidad casi récord incluso está pagando sus saldos en su totalidad”, dijo Rossman. “Puede que no se sienta así, pero el mercado laboral es uno de los mejores que hemos visto en 50 años”.

El tasa de morosidad en el segundo trimestre fue de 3.35%, ligeramente superior al 3.04% del mismo período del año pasado, según el informe del 2 de agosto de la Reserva Federal de Nueva York.

“Pero siguen siendo históricamente bajos, y los balances generales de los hogares son sólidos. El panorama general es más brillante de lo que cabría esperar”, agregó.

Durante el apogeo de la pandemia, la tasa de ahorro personal se disparó al 33.8% en medio del estímulo del gobierno y los temores de una recesión económica prolongada. La tasa ahora ronda el 5%, menos que la tasa del 7.8% en los EE. UU. Justo antes de la pandemia.

“Los consumidores han tenido bastante liquidez en los últimos años, impulsados ​​por el estímulo del gobierno, por lo que pudieron ahorrar durante este período de tiempo”, dijo Virji. “Hicieron del pago de la deuda una prioridad en ese entonces y lo están convirtiendo en una prioridad aún mayor ahora que las tasas de interés están aumentando y la deuda se está volviendo más cara. El interés es tu mayor enemigo”.

Cuando la Reserva Federal comenzó a subir las tasas en marzo de 2022, la tasa de interés promedio nacional de las tarjetas de crédito era del 16.34 %, según Bankrate.com.

“Teniendo en cuenta que el saldo promedio es de $5,010, si solo hiciera los pagos mínimos de esta tarjeta, estaría endeudado por 185 meses y tendría que pagar $5,546 en intereses”, dijo Rossman.

“Es probable que alcancemos el 18% pronto, lo que sería un nuevo récord. En este escenario, los pagos mínimos durarían 189 meses y acumularían $6,165 en intereses ($619 más que el escenario original)”.

El aumento de las tasas de interés recientemente llevó a Myrlande Desances, de 40 años, a tomar medidas después de acumular $12,000 en deuda crediticia durante el último año.

“Mi esposo y yo sacamos tres meses de declaraciones e hicimos un análisis antes de elaborar un plan para salir de debajo”, dijo.

Además de obtener un préstamo personal, Desances dijo que redujo los gastos innecesarios, comenzó a buscar activamente descuentos y cupones y vendió artículos sin usar en Facebook Marketplace.

“Nunca nos dimos cuenta de la cantidad de cosas que teníamos en el sótano y el garaje. Vendimos más de $ 8,500 en cosas, incluido un microondas viejo, un exprimidor de jugos, piezas de automóviles y una lavadora y secadora viejas”, dijo.

Desances, ahora libre de deudas, se releva. “El interés adicional que íbamos a pagar solo iba a ser otros $20 por mes, pero simplemente no queríamos profundizar más”, dijo, “particularmente en un entorno que es tan desafiante como este”.

La periodista de finanzas personales Vera Gibbons es ex redactora de la revista SmartMoney y ex corresponsal de Finanzas personales de Kiplinger. Vera, quien pasó más de una década como analista financiera al aire para MSNBC, actualmente se desempeña como copresentadora del podcast semanal de noticias no políticas que fundó, No po. Ella vive en Palm Beach, Florida.

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