¿Quién no debe comprar una anualidad?

Una anualidad puede proporcionar un flujo constante de ingresos para la jubilación. Este tipo de contrato de seguro le permite pagar una prima por adelantado y luego recibir los pagos de la compañía de rentas vitalicias en una fecha posterior. Las anualidades ofrecen algunas ventajas financieras, pero no son adecuadas para todos. Antes de agregar uno a su plan financiero, es útil comprender quién no debe comprar una anualidad y por qué. Para obtener ayuda para decidir si comprar o no una anualidad, considere trabajar con un asesor financiero.

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¿Qué es una anualidad y cómo funciona?

An anualidad es un producto financiero que se puede utilizar para crear ingresos complementarios. Cuando compra una anualidad, está comprando un contrato de seguro. Usted paga una prima, por lo general en una suma global, aunque algunas anualidades pueden permitirle pagar las primas en cuotas. Luego, la compañía de rentas vitalicias le devuelve los pagos a partir de una fecha programada.

Las anualidades pueden ser inmediatas o diferidas. Una anualidad inmediata generalmente comienza a pagar dinero al propietario dentro de un año de la compra del contrato. Las anualidades diferidas generalmente tardan más en comenzar a pagar. Por ejemplo, puede comprar una anualidad diferida a los 55 años y recibir el primer pago a los 65 años.

El dinero en una anualidad puede crecer en valor. Las rentas vitalicias pueden utilizar diferentes estrategias para promover este crecimiento. por ejemplo, un anualidad indexada está diseñado para producir rendimientos que imitan el rendimiento de un índice o punto de referencia bursátil subyacente. Las anualidades variables pagan rendimientos basados en el desempeño de un grupo subyacente de inversiones, como acciones o fondos mutuos.

Hay ciertas tarifas que se aplican al comprar anualidades, incluidos los costos administrativos y los cargos de rescate. también hay consideraciones fiscales a tener en cuenta. Los pagos de una anualidad calificada están sujetos a impuestos como ingresos y el impuesto se aplica a la distribución completa. Eso es porque estas anualidades se financian con dólares antes de impuestos. Distribución mínima requerida las reglas también se aplican a partir de los 72 años.

Si usted tiene una anualidad no calificada, solo pagaría impuestos sobre las ganancias de la distribución. Las anualidades no calificadas se financian con dólares después de impuestos. El dinero en anualidades no calificadas crece libre de impuestos y no hay distribuciones mínimas requeridas.

¿Quién no debe comprar una anualidad?

Comprar una anualidad puede sonar atractivo si desea crear un flujo adicional de ingresos para la jubilación. Sin embargo, hay algunos escenarios en los que puede no tener sentido invertir dinero en una anualidad. Por ejemplo, es posible que desee dejar de comprar una anualidad si:

Tener ingresos suficientes para la jubilación. Una anualidad puede ser innecesaria si está seguro de que ha ahorrado lo suficiente para la jubilación y que beneficios del Seguro Social llenará cualquier brecha de ingresos. En ese caso, es mejor que use el dinero que planeó invertir en una anualidad para comprar un seguro de atención a largo plazo o pagar cualquier deuda pendiente antes de jubilarse.
No tiene suficientes ahorros para cubrir las primas. Comprar una anualidad podría significar gastar $50,000 o más para cubrir el producto de más alta calidad.. Si comprar una anualidad agotaría sus ahorros líquidos y lo pondría en riesgo de tener que pedir prestado para pagar gastos inesperados, es posible que no valga la pena.
Aún no ha financiado otras metas de ahorro. La jubilación puede ser su mayor objetivo de ahorro, pero es posible que tenga otros objetivos en los que esté trabajando a corto plazo. Si comprar una anualidad requiere que retrase esos objetivos varios años más, debe considerar si tiene sentido aceptar esa compensación.
Es probable que tengan una esperanza de vida más corta. Las anualidades pueden proporcionar ingresos de por vida, y cuanto más espere vivir, más se beneficiará. Si tiene una enfermedad crónica o grave que anticipa que acortará su vida útil, por otro lado, puede obtener un mejor uso de su dinero comprando un seguro de vida para dejarlo en manos de sus seres queridos.
No he hecho tu investigación. Las anualidades pueden ser productos financieros complejos y, por lo general, no son algo que desee comprar si no comprende cómo funcionan. Hablar con un asesor financiero puede darle una mejor idea de si una anualidad tiene sentido.

¿Quién debe comprar una anualidad?

Una anualidad podría ser adecuada para alguien que se acerca a la jubilación y necesita o desea generar un flujo adicional de ingresos. Las anualidades pueden proporcionar ingresos de por vida y, según el tipo de anualidad, también puede obtener cierta protección contra la volatilidad del mercado. Con las anualidades fijas, por ejemplo, puede obtener una tasa de rendimiento constante incluso durante los períodos de caída del mercado.

Las anualidades también podrían ser una buena opción si tiene dinero de sobra para las primas y comprende las tarifas que pagará. Por ejemplo, la compañía de rentas vitalicias puede ofrecer agregar uno o más anexos a su contrato. Cláusulas de anualidad puede ofrecer beneficios mejorados, pero agregarlos a menudo significa pagar más en tarifas.

Si puede maximizar su 401(k) en el trabajo y está maximizando una cuenta IRA cada año, podría ser conveniente considerar comprar una anualidad. Sin embargo, tenga en cuenta los rendimientos que es probable que obtenga. Es posible que pueda obtener mejores rendimientos invirtiendo dinero en acciones, fondos mutuos y otros valores a través de una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Tendría más liquidez y evitaría algunas de las altas tarifas típicas de las anualidades.

Cómo elegir una anualidad

Si está considerando una anualidad, es importante investigar diferentes tipos de anualidades para decidir cuál podría funcionar mejor para su plan financiero. Las anualidades pueden tener diferentes perfiles de riesgo-recompensa, y es útil comprender cómo se alinean con su propia tolerancia al riesgo y objetivos. Al comparar anualidades, mire cuidadosamente las tarifas. Además, es bueno tomarse el tiempo para investigar la propia compañía de rentas vitalicias para asegurarse de que tenga buena reputación.

Un producto de anualidad es tan bueno como el compañía de anualidades sí mismo. Una empresa con calificaciones sólidas tiene más probabilidades de ser financieramente saludable. Eso significa que podrán realizar los pagos de su anualidad cuando llegue el momento.

Una empresa de rentas vitalicias con calificaciones crediticias más bajas, por otro lado, puede tener más probabilidades de incumplir o terminar en bancarrota. En ese caso, es posible que no reciba nada cuando llegue el momento de que comiencen los pagos de su anualidad.

Lo más importante es...

Si se pregunta si una anualidad es adecuada para usted, es útil analizar toda su situación financiera. Considere cuánto ha ahorrado para la jubilación, cuánto tiene en ahorros líquidos, cuánta deuda tiene y sus objetivos. Eso puede hacer que sea más fácil determinar si una anualidad es adecuada para satisfacer sus necesidades de ingresos.

Consejos para la planificación de la jubilación

Considere hablar con un asesor financiero acerca de si una anualidad es algo que podría necesitar. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. SmartAsset herramienta libre lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Si compra una anualidad y luego decide que ya no la necesita, hay algunas maneras de salir de eso. Por ejemplo, es posible que pueda cancelar la compra si aún se encuentra dentro del período de "vista gratuita". También puede optar por renunciar a la anualidad. Al comparar diferentes formas de salir de una anualidad, preste atención a las tarifas que pueda pagar o las consecuencias fiscales que pueda desencadenar.

El puesto ¿Quién no debe comprar una anualidad? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.

Fuente: https://finance.yahoo.com/news/not-buy-annuity-132756706.html