Si tiene un patrimonio neto alto, una de las herramientas más poderosas disponibles para usted es un fideicomiso. Pueden ayudarlo a pasar su riqueza a sus herederos y pueden proteger su dinero de los acreedores. Sin embargo, hay muchos tipos de fideicomisos disponibles. Seleccionar los fideicomisos correctos ayudará a garantizar que su dinero vaya a las personas que desea en lugar de ser vaciado de sus cuentas.
Si aún no está seguro de qué tipo de fideicomiso necesita, un asesor financiero va a ayudar.
Fianza revocable
Fideicomisos revocables, o fideicomisos en vida revocables, le dan el control de sus activos mientras aún vive. Eso le permite realizar varios cambios, incluida la administración de fondos, agregar y eliminar beneficiarios e incluso disolver el fideicomiso si es necesario. Los fideicomisos revocables también tienen más flexibilidad; por ejemplo, puede nombrarse fideicomisario y seleccionar un fideicomisario sucesor. Este último administrará el fideicomiso cuando ya no pueda hacerlo.
Los fideicomisos revocables tienen otro beneficio, que es que no están sujetos a un tribunal de sucesiones. Esto significa que sus beneficiarios no tendrán que pasar por el proceso de sucesión cuando se distribuyan sus bienes. Además, los testamentos se convierten en registros públicos después de la sucesión, mientras que los fideicomisos no se convierten en registros públicos. Eso permite una mayor privacidad si no desea que sus activos se divulguen al público.
Fideicomiso irrevocable
An confianza irrevocable es aquel que, a diferencia de un fideicomiso revocable, no puede modificarse ni disolverse una vez establecido. Si por alguna razón tiene bienes que desea proteger, podría establecer un fideicomiso irrevocable. Sin embargo, los fideicomisos revocables se vuelven irrevocables cuando el fideicomisario fallece. Por lo tanto, si establece un fideicomiso en vida revocable, eventualmente se volverá irrevocable. Asegúrese de nombrar a un sucesor que pueda ser responsable del fideicomiso en ese momento.
Fideicomiso de seguro de vida irrevocable
El seguro de vida se puede utilizar con un fideicomiso irrevocable en lo que se conoce como un fideicomiso de seguro de vida irrevocable (ENCENDÍ). Con esta estrategia, estableces un fideicomiso y lo conviertes en el beneficiario de la póliza de seguro de vida. Al usar un ILIT, un otorgante puede excluir el pago de un seguro de vida del patrimonio bruto. Un ILIT también protegería el pago de un seguro de vida y a sus beneficiarios de cualquier acción legal en su contra. Legalmente, los ILIT no son propiedad de los beneficiarios, lo que dificulta que los tribunales los etiqueten como activos. También hace que sea casi imposible que los acreedores tomen esos fondos.
Finalmente, un ILIT puede evitar que el pago de un seguro de vida vaya directamente a manos de un menor. El ILIT puede dirigir esos fondos a un cónyuge oa un fideicomisario. Se puede indicar a esa persona que retenga esos fondos hasta que un menor llegue a la edad adulta o alcance los puntos de referencia que haya especificado.
La confianza Caritativo
A fideicomiso caritativo principal es una forma de dar regalos en efectivo u otros activos a una organización benéfica durante un cierto período de tiempo. También puede tener derecho a deducciones de impuestos cuando hace una donación al fideicomiso.
Estructurado como un fideicomiso irrevocable, puede hacer que el fideicomiso pague su organización benéfica favorita durante cinco años, por ejemplo. Cuando termine ese período, el resto de los activos se pagará a sus beneficiarios no caritativos, quienes pagan impuestos más bajos como resultado del fideicomiso.
Fideicomiso caritativo
Fideicomisos caritativos restantes también son fideicomisos irrevocables que vienen con varios beneficios. Cuando realiza una contribución al fideicomiso, usted o alguien que usted nombre puede recibir una deducción fiscal parcial. Además, usted y un beneficiario pueden recibir un flujo de ingresos del fideicomiso por hasta 20 años. Luego, después de un período de tiempo específico o después de que fallezca el último beneficiario, el resto se distribuye a uno o más beneficiarios caritativos.
No te pierdas las noticias que podrían impactar tus finanzas. Recibe noticias y consejos para tomar decisiones financieras más inteligentes con el correo electrónico quincenal de SmartAsset. Es 100% gratis y puedes darte de baja en cualquier momento. Regístrate hoy.
Confianza que se salta una generación
Fideicomisos de salto generacional le permite saltarse una generación al transmitir activos; esto generalmente significa pasarlos directamente a sus nietos en lugar de a sus hijos. Para calificar, el beneficiario debe tener al menos 37 ½ años menos que usted.
El beneficio de este enfoque es que puede evitar el impuesto al patrimonio que de otro modo se aplicaría si sus hijos hubieran heredado los bienes. Son particularmente beneficiosos para las personas con un patrimonio neto muy alto porque aprovechan la exención del impuesto sobre el patrimonio de $12.06 millones para 2022. En otras palabras, los beneficiarios pueden recibir potencialmente hasta $12.06 millones sin estar sujetos a impuestos.
Lo más importante es...
Los fideicomisos brindan amplias oportunidades para que transfiera sus activos a los beneficiarios que elija, ya sean sus hijos, nietos o una organización benéfica. Por supuesto, también puede nombrar a otros como beneficiarios si lo prefiere. En general, el mayor beneficio de los fideicomisos es que pueden reducir en gran medida los impuestos adeudados por su patrimonio, potencialmente millones de dólares en algunos casos. Pero los fideicomisos también pueden ofrecer otros beneficios, como una deducción de impuestos para usted y flujos de ingresos para usted y sus beneficiarios. Si los fideicomisos se establecen correctamente, pueden ser de gran ayuda para preservar su patrimonio.
Consejos para la planificación patrimonial
La planificación patrimonial y fiduciaria puede ser complicada. En lugar de tratar de configurar todo usted mismo, es mejor trabajar con un planificador financiero para que lo ayude a configurar su fideicomiso. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
También puede contratar a un abogado de planificación patrimonial, especialmente si tiene un patrimonio neto elevado. Cuantos más activos tenga, más estará en juego, y más importante es contar con las protecciones legales adecuadas para salvaguardar sus activos.
Reiterar, Planificación patrimonial de bricolaje rara vez es su mejor curso de acción. Aunque puede ser tentador para ahorrar algo de dinero, a la larga valdrá la pena contar con ayuda profesional.
Crédito de la foto: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
El puesto 6 fideicomisos para la planificación patrimonial de alto valor neto apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html