Inversiones es arriesgado, especialmente en medio de conflictos internacionales y una economía volátil. Sin embargo, es posible mitigar el riesgo conservando ciertos niveles de rentabilidad. Por ejemplo, los certificados de depósito (CD) son cuentas de bajo rendimiento que proporcionan una tasa de interés garantizada durante un período de tiempo específico. Por otro lado, los fondos mutuos brindan mejores rendimientos a través de la exposición al mercado de valores y reducen el riesgo a través de la diversificación. A asesor financiero puede ayudarlo a determinar cuándo invertir en cualquiera de las opciones para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros generales.
¿Qué es un CD?
Un certificado de depósito (CD) es una cuenta que retiene su dinero por una cantidad fija de tiempo y proporciona una mayor tasa de interés que la mayoría de las cuentas de ahorro o de cheques. Los CD ofrecen marcos de tiempo de un mes a una década. En general, cuanto más largo sea el período y mayor sea el depósito, mayor será su rendimiento. Por lo general, puede adquirir un CD en su banco o cooperativa de crédito, que tendrá diferentes opciones tanto para el período de tiempo como para la devolución del CD.
Para Agencias y Operadores
La mayoría de los bancos e instituciones financieras ofrecen CD, lo que los hace ampliamente accesibles. Además, el Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) asegura todos los CD hasta $250,000, por lo que si su banco quiebra, el gobierno le devolverá el valor en dólares de la cuenta. Los CD con una cooperativa de crédito están asegurados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
Los CD proporcionan rendimientos garantizados, incluso si el caídas del mercado de valores. Por lo tanto, están libres de riesgos y brindan mejores tasas de interés que una cuenta corriente o de ahorro. Y, dado que puede crear un CD con una fecha de vencimiento o horizonte de tiempo de un mes en el futuro a una década, los CD otorgan flexibilidad y personalización que se adaptan a sus circunstancias.
Desventajas
Si bien los CD brindan rendimientos seguros y constantes, tienen algunos de los rendimientos más bajos entre todos los tipos de inversión. Los fondos mutuos, que este artículo cubrirá en la siguiente sección, ofrecen rendimientos potencialmente más altos, al igual que 401(k)s y cuentas de jubilación individuales (IRA).
Los CD también tienen multas por retiro anticipado, lo que significa que si desea o necesita su dinero antes de que venza la cuenta, incurrirá en cargos que pueden cancelar los intereses ganados. Una desventaja adicional de mantener su dinero en un CD es que, al guardarlo bajo llave, evita que se mantenga al día con la inflación. Cuanto más tiempo mantenga su dinero en un CD, mayor será la probabilidad de que sus ganancias sean insuficientes para vencer inflación.
¿Qué son los fondos mutuos?
A fondo de inversión es una gama diversificada de inversiones en acciones, bonos y otros activos. Puede configurar su fondo mutuo para reflejar el rendimiento de un índice bursátil específico, como el S & P 500. Este tipo de fondo mutuo solo requiere una gestión pasiva, lo que reduce potencialmente los costos y simplifica su estrategia de inversión.
Para Agencias y Operadores
Ya sea que se administren de forma pasiva o activa, los fondos mutuos invierten en el mercado de valores y ofrecen el potencial de rendimientos sólidos. Además, los fondos mutuos mitigan el riesgo de invertir al crear fondos diversificados carteras en lugar de invertir dinero en acciones de una o dos empresas.
En términos generales, cuanto más tiempo invierta en el mercado de valores, mejores rendimientos recibirá. Por lo tanto, si decide invertir temprano en su carrera, su fondo mutuo tiene décadas para crecer y caídas del mercado no te afectará tanto.
Desventajas
Aunque los fondos mutuos pueden dar mayores rendimientos, también requieren una compra mínima para que los inversores comiencen. No todos los inversores tienen dos o tres mil dólares para invertir en un fondo mutuo, por lo que es posible que deban buscar otras opciones, como CD o ETFs.
Además, los fondos mutuos cobran comisiones, especialmente si un profesional administra activamente la cuenta. Estos cargos pueden reducir su rendimiento general. Otro factor que reduce la rentabilidad de los fondos mutuos es que la FDIC no los asegura. Entonces, si el mercado de valores se desploma y el fondo mutuo cae en consecuencia, la única forma de recuperar el terreno perdido es depositar más dinero o esperar a que el mercado se recupere.
Además, los fondos mutuos no son tan líquidos como una cuenta bancaria, y es probable que incurra en cargos por retiros antes de la edad de retiro.
CD vs. fondos mutuos: diferencias clave
Como hemos cubierto anteriormente, los CD y los fondos mutuos ofrecen diferentes ventajas y desventajas para riqueza creciente. Aquí hay una comparación lado a lado de los dos para ayudar a que sus decisiones sean más fáciles.
Cómo se comparan los CD y los fondos mutuos Métrica CD Rendimientos de fondos mutuos Rendimientos bajos y fijos de instituciones financieras que superan a las cuentas corrientes y de ahorro Rendimientos potenciales significativamente más altos de acciones, bonos y otros activos Riesgo Prácticamente ningún riesgo de perder su inversión Invertir en el mercado de valores siempre presenta existe la posibilidad de perder dinero Liquidez Puede retirar dinero antes del vencimiento de la cuenta, pero es probable que anule sus ganancias a través de cargos. Retirar dinero puede incurrir en cargos, especialmente si los fondos mutuos están en un 401(k) o un seguro IRA asegurado por la FDIC hasta $250,000 Sin seguro; los fondos están sujetos a pérdidas de mercado Tarifas Tarifas de retiro anticipado Tarifas de mantenimiento variables basadas en el estilo de administración y posiblemente tarifas de retiro anticipado Otras Consideraciones
Si bien muchos inversionistas están familiarizados con los diferentes tipos de fondos mutuos, no todos los inversionistas entienden los diferentes tipos de CD. Los vencimientos y el rendimiento no son las únicas diferencias entre los CD, por lo que al decidir si colocar dinero en un CD o en un fondo del mercado monetario, es importante comprender los distintos tipos de CD. Por ejemplo, un “CD adicional” es un tipo de CD especializado que tiene el mismo plazo y límites de retiro que un CD estándar, pero puede agregar a esta cuenta con el tiempo, mientras que con un CD normal solo puede hacer una inversión inicial de suma global.
A CD invocable es una inversión que paga más interés y presenta más riesgo que un CD tradicional. Cuando compra un CD exigible, el emisor del CD (generalmente un banco u otra institución financiera) garantiza al inversionista una mayor tasa de interés a cambio de la opción de devolverle el capital y los intereses o "recuperar" el CD antes de su vencimiento. La opción de compra existe en caso de que las tasas de interés del mercado disminuyan, lo que le permite al banco cerrar el CD anticipadamente y evitar pagar a los inversores una tasa de interés tan alta.
Lo más importante es...
Los CD y los fondos mutuos pueden mejorar su estrategia financiera y ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Los CD ofrecen rendimientos sin riesgos, pero son inversiones de bajo rendimiento que lo penalizan por retirar dinero antes de tiempo. Los fondos mutuos le permiten invertir en el mercado de valores y recibir mejores rendimientos, pero presentan más riesgo. Los CD y los fondos mutuos no son una propuesta de uno u otro. Es probable que ambos tengan un lugar en su estrategia de inversión, ya que brindan diferentes beneficios y horizontes de tiempo. Los CD pueden proporcionar ganancias seguras a corto plazo, mientras que los fondos mutuos pueden ser fundamentales para su plan de jubilación.
Consejos para invertir
Equilibrar su inversión entre CD y fondos mutuos puede ser un desafío. Un asesor financiero puede guiarlo a través de decisiones financieras importantes, como determinar su estrategia de inversión. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Las opciones de ponderación para invertir en CD y fondos mutuos dependen de la tasa de retorno, el horizonte temporal y más. SmartAsset calculadora de inversiones puede ayudarlo a estimar cuánto crecerá su dinero para ayudarlo a decidir qué tipo de inversión es adecuada para usted.
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El puesto CD vs. fondos mutuos: diferencias clave apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html