En los últimos años, los asesores robóticos han surgido como alternativas viables a los asesores financieros humanos. Sin embargo, en lugar de ver esta dinámica como una amenaza, algunas empresas no perdieron el tiempo en incorporar asesores robóticos en su conjunto de servicios. Vanguard es un ejemplo perfecto de esta evolución. La empresa famosa por su fondos cotizados en bolsa (ETF por sus siglas en inglés) ahora ofrece a los clientes la opción entre sus servicios de Digital Advisor (robo-advisor) y Personal Advisor Services (una combinación de inversión humana y de robo-advisor). Entonces, aquí hay un desglose de Vanguard Digital Advisor y Personal Advisor para que pueda decidir cuál se ajusta a sus necesidades de inversión.
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Resumen de Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor
Vanguard Digital Advisor es el asesor de la empresa robo-asesor. A diferencia de los servicios de asesoría financiera tradicionales, un asesor robótico recibe su información financiera y utiliza un algoritmo para invertir su dinero. Vanguard Digital Advisor utiliza una gama de sus renombrados fondos cotizados en bolsa (ETF) para lograr los objetivos de inversión de los clientes.
Como robo-asesor, Vanguard Digital Advisor es un ejemplo de poner sus inversiones bajo gestión pasiva. Este estilo reduce los costos pero limita la flexibilidad. Por lo general, los clientes de Vanguard Digital Advisor configuran fondos de jubilación bajo este servicio. Sin embargo, las cuentas de corretaje y las cuentas IRA están disponibles con este servicio.
Mezclas de Vanguard Personal Advisor Services asesores financieros humanos con asesores digitales. Con este servicio, se reunirá con un asesor humano y formará una estrategia de inversión adaptada a sus necesidades. Luego, su asesor supervisará su cuenta y utilizará su experiencia y las herramientas digitales de Vanguard para impulsar sus inversiones.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Tarifas
Vanguard atrae a los clientes a través de tarifas mínimas. Sin embargo, sus dos servicios de asesoría tienen diferentes tarifas y requisitos.
Tarifas del asesor digital de Vanguard
Vanguard Digital Advisor cobra un Comisión de gestión del 0.20% del total de activos gestionados. La firma financiera deriva esta cifra de dos costos asociados: una tarifa de asesoría neta de 0.15% y índices de gastos de inversión de 0.05%. Al pagar esas tarifas, el resto del dinero que gana su cuenta es suyo. Además, Vanguard actualmente está ejecutando una promoción que exonera las tarifas de asesoramiento durante los primeros 90 días.
Necesitará al menos $3,000 para depositar para abrir una cuenta de Vanguard Digital Advisor. Sin embargo, los titulares de derecho 401 (k) las cuentas solo necesitan $ 5 para comenzar.
Si bien no tiene acceso a un asesor financiero humano con esta cuenta, puede comunicarse con el servicio de atención al cliente de forma gratuita. Además, Vanguard Digital Advisor no utiliza el plan de recolección de pérdidas fiscales. Dicho esto, Vanguard diseña sus ETF para incurrir en gastos fiscales mínimos.
Tarifas del asesor personal de Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services tiene más honorarios debido a su componente humano. Dado que brinda servicios prácticos y en profundidad a los titulares de cuentas, su tarifa de servicio es del 0.30% de los activos administrados. Sin embargo, los saldos más grandes reducen gradualmente las tarifas de la siguiente manera:
Los saldos de $ 5 millones a $ 10 millones incurren en tarifas del 0.20% de los activos administrados.
Los saldos de $ 10 millones a $ 25 millones incurren en tarifas del 0.10% de los activos administrados.
Las cuentas superiores a $ 25 millones incurren en tarifas del 0.05% de los activos administrados.
Además, este servicio tiene un ratio medio de gastos de inversión del 0.06%. Como resultado, un titular de cuenta con $500,000 en activos tendría $1,500 de honorarios de administración más $300 por índices de gastos de inversión para un total de $1,800 en honorarios.
Vanguard Personal Advisor tiene un requisito mínimo de cuenta más restrictivo de $50,000. Este tipo de cuenta utiliza la recolección de pérdidas fiscales para reducir los gastos fiscales. Además, sus fondos generalmente son fiscalmente eficientes. Por último, ponerse en contacto con un asesor financiero o un agente de atención al cliente es gratuito.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Servicios y características
Vanguard se especializa en fondos administrados pasivamente con tarifas mínimas. Como resultado, sus cuentas de Digital Advisor y Personal Advisor Services tienen tarifas bajas y acceso a sus ETF exclusivos. Además, los clientes pueden acceder a una gran cantidad de recursos de educación financiera. Además, el servicio de atención al cliente está disponible sin cargo de 8 am a 8 pm ET.
Cada tipo de cuenta también ofrece beneficios específicos. Por ejemplo, los clientes de Vanguard Digital Advisor pueden usar planificación financiera, pago de deuda y herramientas de creación de cartera. Además, puede conectar sus cuentas financieras que no son de Vanguard para ver todas sus finanzas en un solo lugar. Esta característica puede ayudarlo a evaluar mejor su bienestar financiero.
Vanguard revisa las cuentas de Digital Advisor diariamente para ver si van por buen camino y hace los ajustes necesarios. Digital Advisor también puede administrar múltiples objetivos simultáneamente en cuentas imponibles y de jubilación. Lo hace moviendo dinero entre fondos y ajustando automáticamente las asignaciones en función de su horizonte de tiempo.
Los clientes pueden tener cuentas de corretaje, IRAs (Roth, tradicional y rollover) y 401(k)s con Digital Advisor. Desafortunadamente, los fondos de Digital Advisor no brindan una opción para invertir en carteras socialmente responsables.
Aunque se necesita mucho más dinero para abrir una cuenta de Vanguard Personal Advisor, recibirá una gama más sólida de servicios, incluidos los siguientes:
Un asesor financiero humano asignado con el que puede comunicarse en cualquier momento
Un plan financiero personalizado
Orientación de inversiones y carteras
Actualizaciones en tiempo real sobre el progreso hacia sus metas financieras
Fondos administrados activamente
Recolección de pérdidas fiscales
Teniendo en cuenta la dinámica de jubilación, como los ingresos del Seguro Social y gastos de salud
Acceso a inversiones socialmente responsables
Cuentas de corretaje, IRA de todo tipo y fideicomisos
Los clientes con saldos más altos acceden a beneficios adicionales, como servicios fiduciarios y un grupo de asesores para administrar sus fondos.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: experiencia en línea y móvil
Los clientes con todos los tipos de cuentas usan la aplicación móvil de Vanguard. Obtiene 4.7 estrellas en la tienda de Apple y 2 estrellas en Google Play. Los usuarios de Apple elogian la interfaz limpia e intuitiva de la aplicación, pero los clientes de Android experimentan desafíos con la funcionalidad incompleta e incómoda de su versión.
¿Quién debería usar cuál?
Vanguard Digital Advisor atiende a clientes que prefieren la inversión pasiva. En lugar de abrir frenéticamente su cartera a lo largo del día e intentar realizar operaciones rentables, generalmente establece su objetivo de inversión y confía en el proceso. Por supuesto, puede registrarse en cualquier momento, cambiar objetivos o introducir otros nuevos y obtener más información sobre inversiones a través de los recursos educativos de Vanguard.
En general, Digital Advisor es para inversionistas que buscan servicios de robo-asesor económicos que ajustarán automáticamente sus inversiones entre fondos selectos probados en el tiempo. El inconveniente son los 3,000 dólares que se necesitan para empezar, ya que otros asesores robóticos no tienen un requisito tan alto.
Vanguard Personal Advisor Services tiene un mínimo mucho más estricto ($ 50,000), pero los clientes obtienen acceso a un asesor financiero humano y una serie de otros servicios. Inversionistas que desean hacer coincidir un plan financiero detallado con un compromiso complejo Estrategia de inversión probablemente preferirá los Servicios de Asesoría Personal. Puede satisfacer las necesidades de muchos tipos de inversionistas a través de un conjunto holístico de servicios, incluida la recolección de pérdidas fiscales y opciones para Fondos con calificación ESG.
Resumen Final
Los corredores de inversión han realizado enormes esfuerzos para satisfacer las diversas necesidades de los clientes, y Vanguard no es una excepción. Los clientes que prefieren costos mínimos y servicios de inversión automatizados se sentirán cómodos con Vanguard Digital Advisor. Por otro lado, los inversores con al menos $ 50,000 y una preferencia por el servicio práctico probablemente gravitarán hacia los servicios de asesoramiento personal de Vanguard. Su combinación de inversiones personalizables, planificación financiera y costos bajos puede ayudar a los inversionistas de todo tipo a recibir retornos saludables.
Consejos de inversión
Si tratar de navegar por el mundo de los asesores robóticos, los inversores humanos y las carteras le da vueltas la cabeza, no está solo. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. SmartAsset herramienta libre lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área y puede entrevistar a sus asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Invertir para la jubilación es esencial, pero ayuda tener un plan primero. Entonces, antes de hacer un compromiso financiero con una empresa de inversión, es posible que desee considerar la jubilación que desea. Utilice esta guía para estrategias de jubilación para ahorradores y gastadores.
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El puesto Asesor digital Vanguard frente a asesor personal apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html