Las clases de inversión más importantes para la mayoría de los estadounidenses son los fondos de jubilación y bienes raíces. La mayoría de los estadounidenses tienen algún tipo de ahorro para la jubilación, normalmente en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas como una 401(k). Al mismo tiempo, casi dos tercios de los hogares estadounidenses son dueños de sus casas. Por lo tanto, tiene sentido que alguien que ahorre para la jubilación considere estas dos opciones. Si está ahorrando para la jubilación, ¿debería poner su dinero en una cuenta con ventajas impositivas o en bienes raíces? Otra forma de hacer esta pregunta es, ¿debería usar su dinero para comprar acciones o propiedades? Exploramos estos temas a continuación.
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Invierta en ambos si es posible
En este artículo supondremos que tiene que elegir entre cuentas de jubilación y bienes raíces. Dicho esto, la verdadera respuesta es que debes elegir ambos si puedes.
Invertir tanto en bienes raíces como en el mercado de valores le da diversidad a su cartera. Aunque estas dos clases de activos están bastante bien correlacionadas (lo que significa que ambas tienden a funcionar bien al mismo tiempo y mal al mismo tiempo), siguen siendo mercados diferentes y responden a presiones diferentes.
Como regla general, no desea poner todo su dinero en una sola clase de activos. Siempre que sea posible, no se limite a invertir en terrenos o acciones. Eso hace que su cartera esté más expuesta de lo que debe ser. Si tiene buenas opciones para invertir tanto en bienes raíces como en el mercado de valores, le recomendamos que ponga parte de su dinero en cada uno.
Invertir en Bienes Raíces
La inversión inmobiliaria funciona especialmente para personas en determinadas situaciones. Es bueno para inversores con mucho capital inicial y que pueden asumir riesgos, mientras que es menos adecuado para aquellos que buscan construir una cuenta con el tiempo o que necesitan más estabilidad. Invertir en bienes raíces puede significar una amplia variedad de cosas. Si bien puede buscar algunas opciones más sofisticadas, como generar ingresos a través de alquileres o invertir en propiedades para invertir, las formas más comunes de invertir en bienes raíces son comprar una propiedad directamente o invertir en un fondo de inversión inmobiliaria (REIT).
Invertir en un REIT significa que comprará acciones en un fondo basado en cartera. Esto es similar a comprar acciones en un fondo mutuo o una ETF. La principal diferencia es que una cartera REIT posee propiedades físicas como oficinas, apartamentos y casas. Alquila y vende esas propiedades, y los rendimientos de la cartera se basan en los ingresos que generan esas propiedades. La buena noticia sobre un REIT es que puede incluirlo en la mayoría de 401 (k), IRA u otras cuentas de jubilación con ventajas impositivas. Estos son productos basados en acciones que pueden encajar en cualquier cartera de inversión estándar.
Comprar una casa significa literalmente eso. Comprará bienes raíces residenciales, los conservará y luego los venderá años después. Si vive allí como su residencia principal, puede obtener enormes ventajas fiscales cuando llegue el momento de vender. De lo contrario, si solo posee la propiedad como un activo de inversión, pagará impuestos sobre la propiedad como ganancias de capital ordinarias.
En cuanto a la compra de una propiedad, cuanto más dinero tenga por adelantado, más viable será para usted comprar y conservar una propiedad como opción de jubilación.
Una de las cosas que tiende a sorprender a los propietarios primerizos es la asombrosa cantidad de intereses que cuesta una hipoteca. Incluso con un relativamente buena tasa de interés como el 3 % o el 4 %, durante la vigencia de un préstamo a 30 años puede pagar casi tanto en intereses como en el capital mismo.
Por ejemplo, digamos que compra una casa por $475,000 con una tasa de interés del 5%. (Al momento de escribir, el precio de compra promedio aproximado y la tasa de interés para una casa nueva). Sobre una hipoteca de 30 años, pagaría $442,964 de interés además de ese préstamo de $475,000.
Es importante ser claro aquí: no estamos hablando de deducciones sobre ganancias futuras u otras formas de costo de oportunidad. Este será un gasto real y fijo. Si paga este préstamo durante 30 años antes de vender la casa, gastará $917,964 en capital e intereses combinados. Para obtener una ganancia neta de esta inversión, deberá vender la casa por casi $ 1 millón.
Pero eso es solo si pides prestado todo por adelantado. Cuanto más dinero pueda poner como pago inicial, menos tendrá que pedir prestado y menos gastará en el servicio de ese préstamo. Esta es la razón por la cual la compra de bienes inmuebles suele ser una opción mucho más sólida para los inversores con una cantidad inicial significativa de capital. Si puede pedir prestado poco dinero, o incluso nada, para comprar esa casa, entonces puede obtener ganancias netas significativamente mayores cuando llegue el momento de vender.
En cuanto a los rendimientos, aquí es donde las cosas se ponen más difíciles. La compra de bienes raíces es un enfoque de mayor riesgo y potencialmente una mayor recompensa en comparación con la inversión en acciones.
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Compra de acciones
Según los números, la respuesta a nuestra pregunta es esta: en la mayoría de los casos, ganarás más dinero invirtiendo en acciones o un simple fondo de índice S&P 500 que comprando bienes raíces.
Un análisis, que es consistente con el amplio conjunto de datos disponibles, encuentra que en los últimos 25 años los bienes raíces nunca han superado las inversiones en acciones. Hasta mediados de la década de 1990, esta relación se invirtió. Desde 1975 hasta 1995, el crecimiento inmobiliario superó significativamente el crecimiento del mercado de valores. Desde entonces esa relación se ha invertido. Durante los últimos 25 años, el S&P 500 ha crecido significativamente más rápido que el mercado inmobiliario.
Si, por ejemplo, compró una casa al precio promedio del mercado en 1995, habría pagado aproximadamente $153,000. Si vendiera al precio promedio de mercado al momento de escribir, cobraría $477,000. Esta es una ganancia de casi $325,000 durante 27 años.
Si invirtió esos mismos $153,000 en el S&P 500 en 1995, su cuenta ahora sería valor $2.4 millones.
Dicho esto, la compra de bienes raíces puede ser un fuerte movimiento de especulación. En algunas áreas, la mayoría de las veces áreas urbanas revitalizadas, el precio de los bienes raíces se ha disparado a lo largo de los años. Hoy en día es común que la gente venda casas en el centro de la ciudad por mucho más dinero que el gastado en esa misma propiedad. Si hubiera comprado una casa adosada en el centro de San Francisco o en el sur de Boston hace 30 años, hoy podría venderla fácilmente por varios millones de dólares.
Esto hace que los bienes raíces sean una opción caso por caso. Si encuentra el mercado adecuado, los bienes raíces pueden ser una inversión extraordinariamente buena. Comprar y mantener una propiedad puede ofrecer rendimientos descomunales, siempre y cuando no gaste demasiado en costos como pagos de intereses, mantenimiento e impuestos a la propiedad. Sin embargo, en la mayoría de los casos, los rendimientos históricos de los bienes raíces palidecen en comparación con el crecimiento compuesto que ofrece el mercado de valores.
Lo más importante es...
Si está ahorrando para la jubilación, un fondo de jubilación con ventajas impositivas con acciones diversificadas ofrecerá los rendimientos más altos para la mayoría de los inversionistas. Sin embargo, si tiene una gran cantidad de capital inicial y tolerancia al riesgo, los bienes raíces a veces pueden ser un buen activo de especulación.
Consejos de inversión
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El puesto ¿Debe ahorrar para la jubilación o invertir en bienes raíces? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/save-retirement-invest-real-estate-125500977.html