Una conversión dentro del plan Roth le permite tomar una distribución que es elegible para reinversión de su plan 401(k) y transferirla a una cuenta Roth en el mismo plan. La conversión en plan Roth puede ser una valiosa estrategia de ahorro de impuestos, si se usa correctamente. También puede ayudar a los contribuyentes de altos ingresos a evitar legalmente los límites de contribución impuestos a los ingresos. Así es como funciona.
A asesor financiero podría ayudarlo a optimizar sus inversiones de jubilación para minimizar su obligación tributaria.
¿Cómo funciona una conversión en plan Roth?
Una conversión Roth en plan 401(k) le permite al participante en el 401 (k) la flexibilidad de transferir la porción elegible para reinversión del 401(k) a una cuenta Roth designada dentro del mismo plan. La belleza de una conversión Roth dentro del plan es que el dinero puede crecer libre de impuestos, en lugar de con impuestos diferidos, durante años o incluso décadas si sigue las reglas de conversión dentro del plan Roth.
Una regla es que la conversión de este dinero es un hecho imponible. Los impuestos tienen que ser pagados en el devoluciones sobre contribuciones y sobre cualquier contribución antes de impuestos que se incluyan en la conversión dentro del plan. El titular de la cuenta debe declarar la parte imponible de la conversión como ingreso bruto imponible para el año fiscal en el que se realizó la conversión. La base imponible no está sujeta a la retención habitual del 20% ni a la sanción fiscal obligatoria del 10%.
Una segunda regla exige que esté investido en el Cuenta Roth durante un mínimo de cinco años. De lo contrario, la cuenta Roth no estará disponible para una conversión dentro del plan.
¿Cuándo es útil una conversión Roth dentro del plan?
Si es joven y se encuentra en una categoría impositiva más baja, una conversión en plan Roth o varias conversiones podrían ser una estrategia razonable para tratar de reducir su obligación tributaria. Si anticipa que las tasas impositivas futuras serán más altas de lo que son actualmente, esta también es una estrategia fiscal razonable para emprender. Comience a realizar conversiones Roth dentro del plan, ya que paga impuestos sobre las conversiones a su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria actual. Será mucho más económico para usted tomar esta estrategia que pagar impuestos sobre las conversiones más tarde a una tasa impositiva más alta. Recuerde que tiene que estar investido en la cuenta Roth durante cinco años. Acumularía décadas de dinero libre de impuestos para usted, su cónyuge o sus hijos.
Si tiene deducciones, como gastos médicos elevados, eso le permitiría detallar sus deducciones durante el año fiscal en el que realiza una conversión Roth dentro del plan. Esto hará que la conversión sea aún más inteligente desde el punto de vista financiero para usted, ya que las deducciones detalladas ayudarían a compensar la obligación tributaria.
Una conversión en plan Roth también funciona si usted es un individuo de alto valor neto y no prevé necesitar sus ahorros para la jubilación. Puede hacer una conversión Roth dentro del plan y su dinero puede crecer libre de impuestos durante años o décadas, siempre y cuando siga las reglas. Si aún gana dinero a los 72 años y medio, puede continuar contribuyendo a su cuenta Roth.
Otra situación en la que una conversión dentro del plan Roth podría tener sentido es si prevé mudarse a un estado con impuestos sobre la renta más altos durante el próximo año fiscal. Si su cartera de jubilación ha estado sujeta a movimientos del mercado que han reducido su valor durante un año fiscal, podría ser un buen momento para una conversión Roth dentro del plan ya que su responsabilidad fiscal no será tan alto.
Cuándo no realizar una conversión dentro del plan Roth
Si usted es una persona de altos ingresos y está a punto de jubilarse, es posible que una conversión dentro del plan Roth no tenga sentido desde el punto de vista financiero. Tiene que mirar su categoría impositiva ahora y su categoría impositiva anticipada después de la jubilación, incluidas todas las demás fuentes de ingresos para la jubilación, como el Seguro Social, para determinar si debe realizar una conversión Roth dentro del plan. Entonces solo lo haría si se espera que su categoría impositiva sea más alta cuando se jubile.
Otro caso en el que no necesita hacer una conversión dentro del plan Roth es si no tiene suficiente dinero extra fuera de sus planes de jubilación para pagar los impuestos sobre la conversión. De lo contrario, cualquier ahorro de impuestos que obtenga después de la jubilación en la conversión no compensará tener que producir el dinero para pagar una enorme factura de impuestos ahora.
Posibles efectos de la ley propuesta para reconstruir mejor
La Cámara de Representantes ha aprobado la Reconstruir mejor factura pero sigue estancado en el Senado. Como el proyecto de ley está redactado actualmente, las conversiones en el plan Roth podrían verse afectadas. Sin embargo, dado que la fecha límite para la promulgación del proyecto de ley, el 31 de diciembre de 2021, llegó y pasó, y debido a que el Senado puede modificar significativamente el proyecto de ley, es imposible saber qué sucederá con Conversiones Roth en este momento. Aunque es importante tener en cuenta la legislación que podría hacer cambios en su jubilación.
Resumen Final
Una conversión en plan Roth es una estrategia que los inversionistas de jubilación pueden usar para limitar la obligación tributaria y generar mayores ingresos libres de impuestos para el futuro. Si bien una conversión podría ayudarlo a ahorrar dinero, también debe tener en cuenta que hay momentos en los que es posible que no lo beneficie financieramente y es posible que desee consultar a un asesor financiero para ver cómo encaja en su estrategia general de jubilación.
Herramientas para la planificación de la jubilación
A asesor financiero puede ayudarlo a crear una estrategia fiscal para sus ingresos de jubilación. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo empareja con hasta tres asesores financieros que lo atienden
Una conversión dentro del plan Roth le permite tomar una distribución que es elegible para reinversión de su plan 401(k) y transferirla a una cuenta Roth en el mismo plan. La conversión en plan Roth puede ser una valiosa estrategia de ahorro de impuestos, si se usa correctamente. También puede ayudar a los contribuyentes de altos ingresos a evitar legalmente los límites de contribución impuestos a los ingresos. Así es como funciona.
A asesor financiero podría ayudarlo a optimizar sus inversiones de jubilación para minimizar su obligación tributaria.
¿Cómo funciona una conversión en plan Roth?
Una conversión Roth en plan 401(k) le permite al participante en el 401 (k) la flexibilidad de transferir la porción elegible para reinversión del 401(k) a una cuenta Roth designada dentro del mismo plan. La belleza de una conversión Roth dentro del plan es que el dinero puede crecer libre de impuestos, en lugar de con impuestos diferidos, durante años o incluso décadas si sigue las reglas de conversión dentro del plan Roth.
Una regla es que la conversión de este dinero es un hecho imponible. Los impuestos tienen que ser pagados en el devoluciones sobre contribuciones y sobre cualquier contribución antes de impuestos que se incluyan en la conversión dentro del plan. El titular de la cuenta debe declarar la parte imponible de la conversión como ingreso bruto imponible para el año fiscal en el que se realizó la conversión. La base imponible no está sujeta a la retención habitual del 20% ni a la sanción fiscal obligatoria del 10%.
Una segunda regla exige que esté investido en el Cuenta Roth durante un mínimo de cinco años. De lo contrario, la cuenta Roth no estará disponible para una conversión dentro del plan.
¿Cuándo es útil una conversión Roth dentro del plan?
Si es joven y se encuentra en una categoría impositiva más baja, una conversión en plan Roth o varias conversiones podrían ser una estrategia razonable para tratar de reducir su obligación tributaria. Si anticipa que las tasas impositivas futuras serán más altas de lo que son actualmente, esta también es una estrategia fiscal razonable para emprender. Comience a realizar conversiones Roth dentro del plan, ya que paga impuestos sobre las conversiones a su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria actual. Será mucho más económico para usted tomar esta estrategia que pagar impuestos sobre las conversiones más tarde a una tasa impositiva más alta. Recuerde que tiene que estar investido en la cuenta Roth durante cinco años. Acumularía décadas de dinero libre de impuestos para usted, su cónyuge o sus hijos.
Si tiene deducciones, como gastos médicos elevados, eso le permitiría detallar sus deducciones durante el año fiscal en el que realiza una conversión Roth dentro del plan. Esto hará que la conversión sea aún más inteligente desde el punto de vista financiero para usted, ya que las deducciones detalladas ayudarían a compensar la obligación tributaria.
Una conversión en plan Roth también funciona si usted es un individuo de alto valor neto y no prevé necesitar sus ahorros para la jubilación. Puede hacer una conversión Roth dentro del plan y su dinero puede crecer libre de impuestos durante años o décadas, siempre y cuando siga las reglas. Si aún gana dinero a los 72 años y medio, puede continuar contribuyendo a su cuenta Roth.
Otra situación en la que una conversión dentro del plan Roth podría tener sentido es si prevé mudarse a un estado con impuestos sobre la renta más altos durante el próximo año fiscal. Si su cartera de jubilación ha estado sujeta a movimientos del mercado que han reducido su valor durante un año fiscal, podría ser un buen momento para una conversión Roth dentro del plan ya que su responsabilidad fiscal no será tan alto.
Cuándo no realizar una conversión dentro del plan Roth
SmartAsset: ¿Cómo funciona una conversión en plan Roth? Si usted es una persona de altos ingresos y está a punto de jubilarse, es posible que una conversión dentro del plan Roth no tenga sentido desde el punto de vista financiero. Tiene que mirar su categoría impositiva ahora y su categoría impositiva anticipada después de la jubilación, incluidas todas las demás fuentes de ingresos para la jubilación, como el Seguro Social, para determinar si debe realizar una conversión Roth dentro del plan. Entonces solo lo haría si se espera que su categoría impositiva sea más alta cuando se jubile.
Otro caso en el que no necesita hacer una conversión dentro del plan Roth es si no tiene suficiente dinero extra fuera de sus planes de jubilación para pagar los impuestos sobre la conversión. De lo contrario, cualquier ahorro de impuestos que obtenga después de la jubilación en la conversión no compensará tener que producir el dinero para pagar una enorme factura de impuestos ahora.
Posibles efectos de la ley propuesta para reconstruir mejor
La Cámara de Representantes ha aprobado la Reconstruir mejor factura pero sigue estancado en el Senado. Como el proyecto de ley está redactado actualmente, las conversiones en el plan Roth podrían verse afectadas. Sin embargo, dado que la fecha límite para la promulgación del proyecto de ley, el 31 de diciembre de 2021, llegó y pasó, y debido a que el Senado puede modificar significativamente el proyecto de ley, es imposible saber qué sucederá con Conversiones Roth en este momento. Aunque es importante tener en cuenta la legislación que podría hacer cambios en su jubilación.
Resumen Final
SmartAsset: ¿Cómo funciona una conversión en plan Roth? Una conversión en plan Roth es una estrategia que los inversionistas de jubilación pueden usar para limitar la obligación tributaria y generar mayores ingresos libres de impuestos para el futuro. Si bien una conversión podría ayudarlo a ahorrar dinero, también debe tener en cuenta que hay momentos en los que es posible que no lo beneficie financieramente y es posible que desee consultar a un asesor financiero para ver cómo encaja en su estrategia general de jubilación.
Herramientas para la planificación de la jubilación
A asesor financiero puede ayudarlo a crear una estrategia fiscal para sus ingresos de jubilación. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
¿Le gustaría una estimación de cuánto necesitará para jubilarse? Verificar Calculadora de jubilación de SmartAsset para obtener su estimación en función de sus circunstancias individuales.
si quieres saber cuanto ingresos garantizados tendrás para la jubilación, SmartAsset's calculadora gratuita de la seguridad social podría ayudarlo a determinar cuáles serán sus beneficios.
Crédito de la foto: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/Prostock-Studio
El puesto ¿Cómo funciona una conversión en plan Roth? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
r, y puede entrevistar a su asesor de coincidencias sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
¿Le gustaría una estimación de cuánto necesitará para jubilarse? Verificar Calculadora de jubilación de SmartAsset para obtener su estimación en función de sus circunstancias individuales.
si quieres saber cuanto ingresos garantizados tendrás para la jubilación, SmartAsset's calculadora gratuita de la seguridad social podría ayudarlo a determinar cuáles serán sus beneficios.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/closing-costs-heloc-234324858.html