Los padres de hijos adultos en los EE. UU. están considerando salir de la jubilación o refinanciar sus hogares para apuntalar las cuentas bancarias de sus hijos, y las solicitudes de efectivo seguirán llegando.
Pero, ¿cuándo es el momento de cerrar el Banco de mamá y papá para proteger su propia seguridad financiera? especialmente ante una recesión mundial?
Los economistas están divididos sobre si Estados Unidos se sumergirá o no en un período de gran recesión económica. Los más optimistas del grupo mencionan la desaceleración en EE. UU. crecimiento de los salarios que había acelerado la inflación, y el jueves el Oficina de Trabajo y Estadísticas anunció que la inflación de EE.UU. ha caído a su nivel más bajo en más de un año.
Otros, como Nouriel Roubini de la Escuela de Negocios Stern de la Universidad de Nueva York, dijeron que el mundo está en camino a un “choque de trenes”.
Mohamed El-Erian, quien se desempeña como presidente de Queens' College en la Universidad de Cambridge, advirtió que la probabilidad de una recesión en EE. UU. es “incómodamente alto."
lo que esta claro es los líderes empresariales carecen de confianza mientras que muchas personas están en pánico por su seguridad financiera.
Durante la pandemia, las generaciones más jóvenes tuvieron que depender cada vez más del apoyo de sus padres, después de verse arrojados al mundo laboral, a menudo sin experiencia previa ni ahorros a los que recurrir.
Los niños en edad universitaria ahora están cada vez más asustados por su estabilidad financiera, con un estudio reciente encontró que están tan preocupados por la inflación y las recesiones como por los tiroteos masivos.
La primavera pasada ahorros.com descubrió que uno de cada dos padres de niños mayores de 18 años ayudaba a sus hijos a llegar a fin de mes. De hecho, los padres gastaron un 23% más en los gastos de sus hijos ($605 por mes) que contribuyendo a su propia jubilación o ahorros ($490 por mes).
De los 1,000 padres que fueron encuestados, la mayoría apoyaba a niños menores de 24 años. Sin embargo, el 17 % ayudaba económicamente a sus hijos entre 25 y 29 años y el 19 % financiaba a niños de 30 años o más.
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La investigación también encontró que el 25 % de los padres estaban dispuestos a retirar efectivo de sus cuentas de ahorro o de jubilación, el 17 % se endeudaría, el 9 % saldría de la jubilación por completo y el 7 % arriesgaría sus hogares refinanciando.
Los niños gastan en gran medida el dinero de sus padres en necesidades como la comida y el alquiler; sin embargo, el 46 % de los padres también ha visto que su dinero se usa para las vacaciones y el 66 % informa que cubre las facturas del teléfono celular de sus hijos.
¿Cuándo deberían los padres reducir o cortar el apoyo financiero?
Entonces, ¿cómo equilibran los padres sus necesidades financieras con las de sus hijos? La respuesta es preparar a los niños para el éxito lo antes posible, dijeron los administradores de patrimonio.
“Los niños pueden aprender a sentirse satisfechos con las tareas productivas por las que pueden ganar una mesada y comprar algo que han estado deseando, o sentir la emoción de ahorrar el dinero. Mirando un poco más adelante, los padres deben pensar qué prepara mejor a sus hijos para valerse por sí mismos, suponiendo que no haya riqueza dinástica involucrada”, dijo Kevin Philip, director gerente de Bel Air Investment Advisors.
“Muchas familias parecen esperar un boleto de lotería en deportes o entretenimiento para sus hijos cuando la realidad de que eso se convierta en una carrera exitosa es muy pequeña. La forma más segura para que los niños se gradúen del banco de sus padres es seguir una educación y acumular experiencias diversificadas en actividades extracurriculares que les interesen e idealmente refuercen su currículum”.
Paul Denley, director ejecutivo de la firma boutique de inversión con sede en Londres Oakham Wealth Management, se hizo eco de esto y agregó: “Llega un momento en que es saludable para cualquier persona joven sentirse independiente y valerse por sí mismo. El trabajo preliminar para esto debe comenzar en la escuela, la universidad o la facultad; tiene sentido que los estudiantes encuentren trabajo durante las vacaciones o a tiempo parcial y tengan una idea de lo que significa trabajar y se les pague por ese esfuerzo, y sopesar el valor. de dinero de los emprendimientos.
“Si todo se te entrega en bandeja, es posible que no sientas que ningún éxito es realmente tuyo. ¿Cuánto más satisfactorio es comprar su primer par de tacones de Christian Louboutin o financiar sus propias vacaciones de buceo cuando ha ganado el dinero usted mismo? Claramente, estos son ejemplos de lujo, pero lo mismo podría aplicarse a ambiciones más modestas”.
¿Cuál es la mejor inversión para los niños?
Además del seguro médico, invertir en la educación, el bienestar psicológico y la confianza de los niños es la mejor manera de prepararlos para la vida futura, agregaron los expertos.
Philip continuó: “Hablando más financieramente, los planes 529 para ahorros educativos son útiles y tan pronto como se obtienen los ingresos, se debe alentar, pero no exigir, maximizar las cuentas ROTH IRA, las cuentas IRA tradicionales y/o 401k. La mayoría de las veces uno no puede hacer todo. En los primeros años de comprar una casa, por ejemplo, es posible que uno no pueda hacer todas las contribuciones a los planes de jubilación, pero creo que está bien”.
Denley agregó que los padres deben mantenerse alejados del apoyo del "estilo de vida" tanto como sea posible, y agregó: "Si los padres inician un fondo para niños al nacer con la intención de presentar los ahorros al niño a la edad de 25 o 30 años, esto representa un significativo período de inversión, incluidos muchos ciclos de inversión, y la reinversión de dividendos conducirá a rendimientos compuestos. Entre diciembre de 1978 y diciembre de 2022, el MSCI World Index ha generado más del 10 % anual en promedio, una tasa de rendimiento que duplicará la inversión original cada 10 años.
“El principal desafío es garantizar que estos ahorros no se interfieran (es decir, se gasten) a lo largo del viaje”.
¿Qué se debe enseñar a los niños sobre los activos?
Ayudar a sus hijos a comprender qué preguntas hacer ya quién confiar la administración financiera es clave para su éxito financiero, agregó Philip.
Los padres también deben intentar enseñar a sus familias sobre acciones, ayudándolos a configurar sus propias cuentas y ayudándolos con el promedio de costos en fondos indexados mensualmente.
El experto en finanzas personales resaltó que se pueden establecer fideicomisos con acreedor incorporado y protección de activos y de no ser así, entonces los acuerdos prenupciales en futuros matrimonios pueden ser “prudentes”.
¿Cómo deben manejar los padres las conversaciones sobre los gastos de manutención?
Una vez que un niño deja de estudiar y está buscando trabajo, es una señal para los padres de que es hora de dar un paso atrás. Denley dijo que las consideraciones de cuánto apoyo financiero se necesita se reducen a cuánto se requiere para permitir que el graduado concentre sus energías en encontrar un empleo remunerado.
“Parecería imprudente proporcionar su propio alojamiento si pueden hacer lo que necesitan hacer desde el hogar familiar hasta que puedan pagar sus propios gastos de manutención. Una vez que la hija o el hijo tengan un empleo remunerado, los padres podrían ayudar con el depósito de un apartamento y comprar algunos muebles para garantizar que su prodigio pueda concentrarse en su nueva carrera sin tener que dormir en el suelo.
“La otra consideración es evitar dar una asignación regular, en lugar de proporcionar recursos adicionales cuando se soliciten. Esto al menos vuelve a presionar al niño para que tenga que pedir el dinero en efectivo, en lugar de esperar que aparezca en el árbol mágico del dinero”, agregó.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/time-close-bank-mom-dad-155652404.html