¿Cuándo puedo solicitar la cancelación de un préstamo estudiantil? ¿Cuánto recibiré? Aquí están las respuestas a algunas de las grandes preguntas.

Lo que está claro: las personas que ganan menos de $125,000 y las parejas que presentan una declaración conjunta y ganan menos de $250,000 pueden recibir hasta $10,000 en cancelación de deuda estudiantil — y ese máximo sube a $20,000 si el prestatario alguna vez recibió una Beca Pell.

Lo que ha estado turbio: ¿A qué préstamos se aplicará primero la cancelación? ¿Cambiarán los montos de pago de cualquier deuda estudiantil restante después de la cancelación? ¿Y qué pasa con los préstamos FFELP?

Aquí está lo último sobre cómo funcionará realmente la cancelación de préstamos estudiantiles.

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1. ¿Cuándo puedo aplicar?

La solicitud de cancelación de préstamos estudiantiles estará disponible a principios de octubre, según el Departamento de Educación.

Si bien alrededor de 8 millones de prestatarios pueden ver la cancelación automáticamente, la mayoría deberá presentar una solicitud. Inicialmente, la aplicación estará disponible solo en línea, pero los prestatarios pueden esperar tener acceso a una versión impresa en una fecha posterior.

Los prestatarios deben solicitar la cancelación antes de que se cierre la ventana el 31 de diciembre de 2023. Por lo tanto, si tiene acceso a la solicitud en línea, no espere hasta la versión en papel, para asegurarse de que su solicitud se tramite de la manera más oportuna posible. .

2. ¿Cómo puedo prepararme para la cancelación?

Hay dos pasos principales que puede seguir para prepararse para la cancelación:

• Verifique que cumple con los criterios de elegibilidad de ingresos.

• Asegúrese de que su información de contacto esté actualizada en Studentaid.gov y con su administrador.

Para ser elegible, su ingreso federal anual para 2020 o 2021 debe ser inferior a $125,000 si presentó su declaración como individuo. Si presentó una declaración conjunta, el límite es de $250,000. Si ganó por encima del máximo en uno de los dos años pero alcanzó el umbral en el otro, puede calificar con el ingreso anual más bajo.

Si bien puede parecer seguro asumir que el ingreso bruto ajustado es lo que califica para el ingreso anual federal, el Departamento de Educación no lo ha aclarado explícitamente.

3. ¿Cuánto recibiré?

Aquí está el trato sobre la calificación de la Beca Pell: si alguna vez recibió una Beca Pell de cualquier cantidad y cumple con el requisito de ingresos, obtiene $ 20,000 en cancelación ($ 10,000 según los requisitos de ingresos, más $ 10,000 adicionales por ser un beneficiario de la Beca Pell).

La concesión de la Beca Pell no tiene que estar correlacionada con el tiempo, la escuela o el programa para el que utilizó sus préstamos federales para estudiantes. Por ejemplo, supongamos que recibió una Beca Pell para su colegio comunitario y no usó préstamos. Diez años después, regresaste y terminaste tu carrera universitaria con préstamos. Esos préstamos pueden calificar para la cancelación de $20,000.

Esto es particularmente crítico para los prestatarios de Parent PLUS. Un préstamo PLUS para padres no es necesariamente elegible para los $10,000 adicionales en cancelación solo porque el niño que se benefició del préstamo era un beneficiario de la Beca Pell. Para que un préstamo Parent PLUS obtenga el alivio adicional, el padre prestatario debe haber recibido una Beca Pell para su propia educación en algún momento.

Los $10,000 adicionales no se prorratean según el monto de su Beca Pell. Una Beca Pell de cualquier monto califica para los $10,000 adicionales en su totalidad.

Asegúrate de leer: Así que su deuda estudiantil de $10,000 está cancelada. Esto es lo que debe hacer con su nueva libertad financiera. (Pista: no derroches).

4. ¿Cuentan los préstamos FFELP?

Algunos préstamos FFELP recibirán cancelación. Aquí están todos los tipos de préstamos que son elegibles:

• Todos los préstamos bajo el Programa de Préstamo Directo.

• Préstamos FFELP de propiedad federal.

• Préstamos FFELP incumplidos mantenidos en una agencia de garantía.

• Préstamos Perkins de propiedad federal.

• Otros préstamos en mora, incluidos los préstamos Stafford con servicios comerciales.

Los préstamos FFELP de propiedad comercial pueden contar si los consolida en un préstamo directo. Considera el pros y contras de la consolidación para asegurarse de que vale la pena.

Visite Studentaid.gov para verificar qué tipos de préstamos tiene. Aquí se explica cómo encontrar esa información en el portal.

• Inicie sesión en Studentaid.gov.

• Seleccione "My Aid" en el menú desplegable debajo de su nombre.

• Vea sus préstamos enumerados en la sección "Desglose del préstamo".

• Expanda "Ver préstamos" y seleccione "Ver detalles del préstamo" junto a cada préstamo para ver más detalles.

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5. ¿El reembolso de un pago aumentará el monto de mi cancelación?

Puede solicitar un reembolso de pagos de préstamos estudiantiles realizado durante la indulgencia pandémica si no se requerían pagos. Sin embargo, Scott Buchanan, director ejecutivo de Student Loan Servicing Alliance, recomienda solicitar un reembolso solo si tiene dificultades financieras.

El Departamento de Educación no ha anunciado la fecha oficial que usará para determinar el saldo de su préstamo de cancelación, pero Buchanan espera que se publique una aclaración en el sitio web del departamento en las próximas dos semanas.

“Si está tratando de obtener un reembolso para maximizar u optimizar la condonación de su préstamo, mi sugerencia para los prestatarios es esperar”, dice Buchanan.

6. ¿Cambiará mi pago después de la cancelación?

Los prestatarios verán amortizados sus préstamos en función de sus saldos posteriores a la cancelación. Como resultado, es probable que los pagos mensuales disminuyan. Sin embargo, el plazo de pago restante seguirá siendo el mismo.

“Idealmente, si todo sigue en orden, si puede pagar ese pago (original), continúe haciendo ese pago mayor”, dice Damian Dunn, planificador financiero certificado y vicepresidente de la plataforma de bienestar financiero corporativo Your Money Line. Los prestatarios “saben lo dolorosa que puede ser la deuda de un préstamo estudiantil”, dice. “Si pueden salir de debajo de eso más rápido, incluso mejor”.

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7. ¿Puedo elegir qué préstamos se cancelan?

Los prestatarios con múltiples préstamos no pueden seleccionar cómo quieren que se aplique su cancelación. Este es el orden en que los préstamos recibirán alivio:

• Préstamos de propiedad federal en mora.

• Préstamos FFELP de propiedad comercial incumplidos.

• Préstamos directos y préstamos FFELP de propiedad federal al día.

• Préstamos Perkins de propiedad federal.

El Departamento de Educación utilizará la siguiente orden para cancelar préstamos si tiene varios préstamos del mismo tipo:

• Préstamos con la tasa de interés legal más alta.

• Si las tasas de interés son las mismas, los préstamos no subsidiados obtienen alivio antes que los préstamos subsidiados.

• Si la tasa de interés y el subsidio son iguales, los préstamos más nuevos obtienen alivio.

• Si todos los demás factores son iguales, el préstamo con el saldo de capital e intereses combinados más bajo obtiene alivio.

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¿Cómo puedo obtener información actualizada?

Puede encontrar las últimas actualizaciones en el Web del Departamento de Educación. Una vez que la solicitud esté activa, los prestatarios deben llamar al 833-932-3439 para obtener ayuda.

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Cecilia Clark escribe para NerdWallet. Correo electrónico: [email protected].