Este artículo se publicó originalmente el bankrate.com.
Un certificado de depósito (CD) sin multas y una cuenta de ahorros brindan un lugar seguro para ganar algo de interés sobre su dinero y permiten un fácil acceso a los fondos. Ambas cuentas pueden ser útiles si necesita retirar efectivo en una emergencia financiera. Es posible que pueda encontrar una tasa más alta con un CD sin multas que con una cuenta de ahorros, aunque estos CD a menudo vienen con ciertas restricciones con respecto a retirar y depositar fondos.
Esto es lo que debe saber sobre los CD y las cuentas de ahorro sin multas para ayudarlo a decidir cuál es mejor para usted.
¿Qué es un CD sin penalización?
CD sin penalización son comúnmente ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito, y sus plazos suelen oscilar entre varios meses y más de un año. A diferencia del dinero en un CD estándar, los fondos en un CD sin penalización se pueden retirar antes de que finalice el plazo sin que el banco cobre una penalización.
Los bancos pueden permitir el acceso sin multas al dinero en un CD sin multas a partir de una semana después de que haya abierto y depositado fondos en la cuenta.
No todos los bancos que ofrecen CD incluyen la variedad sin penalización en sus alineaciones. Algunos bancos que actualmente ofrecen CD sin penalización incluyen Banco Aliado, Citibank y Marcus de Goldman Sachs. Algunos bancos requieren un depósito mínimo fijo cuando abre un CD, mientras que otros no imponen tal requisito.
Ventajas de un CD sin penalización
Liquidez: Puede retirar los fondos de un CD sin penalización antes de que finalice el plazo sin ser penalizado. Esto puede resultar útil si se enfrenta a un gasto repentino, como una factura médica o una reparación importante del automóvil.
APY garantizado: A diferencia de una cuenta de ahorros de tasa variable, un CD sin penalización gana una rendimiento porcentual anual (APY), lo que puede ser un beneficio para los ahorradores que deseen saber exactamente cuánto interés habrá ganado la cuenta cuando finalice el plazo.
Safety: El dinero en un CD sin penalización guardado en un banco o cooperativa de crédito asegurado por el gobierno federal estará protegido hasta $250,000 por titular de cuenta.
Contras de un CD sin penalización
Restricciones de retiro: Es posible que no se permitan retiros parciales de un CD sin penalización. Si necesita retirar algo de dinero de la cuenta, deberá retirar todos los fondos y cerrar la cuenta.
Sin adición de fondos: Por lo general, no puede depositar dinero adicional en un CD sin penalización una vez que haya abierto y depositado fondos en la cuenta.
Tarifas más bajas que los CD tradicionales: A cambio de liquidez, los CD sin multas a menudo pagan tasas más bajas que sus contrapartes tradicionales.
Cuándo elegir un CD sin penalización
A CD sin penalización puede ser una mejor opción que un CD tradicional si cree que existe la posibilidad de que necesite acceso a los fondos antes de que finalice el plazo.
También puede ser una buena opción si encuentra uno que paga un APY más alto que el que ofrecen varios bancos para sus cuentas de ahorro. Además, un CD sin penalización puede ser beneficioso para los ahorradores que prefieren una tasa de rendimiento garantizada.
¿Qué es una cuenta de ahorros?
A cuenta de ahorros es una cuenta de depósito ofrecida por bancos y cooperativas de crédito. Su dinero en dicha cuenta ganará una cantidad modesta de interés, y muchas cuentas de ahorro tienen requisitos de depósito mínimos bajos o nulos.
Estas cuentas son un buen lugar para almacenar su fondo de emergencia, así como el dinero que pueda necesitar en un futuro relativamente cercano para cosas como unas vacaciones familiares o una reparación planificada de la casa.
Las cuentas de ahorro ganan tasas variables, lo que significa que el banco puede cambiar las tasas en cualquier momento. Puede mover dinero dentro y fuera de su cuenta de ahorros fácilmente, pero Regla D limita el número de retiros o transferencias de la cuenta a seis por mes.
Pros de una cuenta de ahorros
Liquidez: Es fácil mover dinero dentro y fuera de una cuenta de ahorros, por lo que es un buen lugar para un fondo de emergencia o metas de ahorro a corto plazo.
Con intereses: El dinero en las cuentas de ahorro genera un rendimiento, por lo que sus fondos crecerán con el tiempo.
Safety: Siempre que una cuenta de ahorros esté en una institución financiera asegurada por el gobierno federal, los fondos están protegidos hasta $250,000 por titular de cuenta.
Contras de una cuenta de ahorros
Límites de retiros: Si bien las cuentas de ahorro son un buen lugar para el dinero que pueda necesitar en caso de emergencia, la Regulación D limita la cantidad de retiros o transferencias de la cuenta a seis por mes.
Se pueden encontrar rendimientos más altos en otros lugares: Las cuentas de ahorro son un lugar seguro para ganar una tasa de interés modesta, pero se pueden obtener rendimientos significativamente más altos con otros productos financieros, incluidos algunos CD.
Cuándo elegir una cuenta de ahorro
Una cuenta de ahorros puede ser una mejor opción que un CD si planea realizar múltiples retiros o depósitos a lo largo del tiempo. Además, el APY de una cuenta de ahorros puede aumentar durante un entorno de tasas crecientes, mientras que los CD de tasa fija no experimentarán tal aumento de tasa.
Puede valer la pena darse una vuelta por una cuenta de ahorros que gane una tasa alta. Por ejemplo, cuentas de ahorro en bancos en línea típicamente ganan tasas que son muchas veces mayores que el promedio nacional.
Comparación de CD sin multas y cuentas de ahorro
Existen varias similitudes y diferencias entre los CD sin penalización y las cuentas de ahorro.
Vea este gráfico interactivo en Fortune.com
Los fondos tanto en CD sin penalización como en cuentas de ahorro están asegurados hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, por categoría de propiedad cuando las cuentas están en un banco que es miembro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. (FDIC). De manera similar, el dinero depositado en este tipo de cuentas en una cooperativa de ahorro y crédito está protegido cuando la institución está asegurada por el Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
En pocas palabras
Los CD sin multas y las cuentas de ahorro pueden obtener tasas de rendimiento competitivas. Cada uno también permite un fácil acceso a sus fondos sin penalización, lo que los convierte en un lugar adecuado para guardar su fondo de emergencia.
Si su dinero está mejor en una cuenta de ahorros o en un CD sin penalización depende de su propia situación financiera personal. Si bien es posible que encuentre un CD sin multas que gane una alta tasa de rendimiento, es importante conocer sus restricciones con respecto a retirar y depositar fondos antes de elegirlo en lugar de una cuenta de ahorros.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html