Las cargas de la deuda estudiantil de los estadounidenses están a punto de aligerarse y la gente está haciendo planes sobre lo que sigue para su efectivo liberado. Los prestatarios parecen tener dos objetivos principales en mente: ponerse al día con sus otras deudas y salir adelante en su cartera de inversiones.
Eso es según una encuesta de MarketWatch que interrogó a los prestatarios sobre sus planes financieros posteriores a la cancelación de la deuda.
A fines de agosto, el presidente Joe Biden anunció que el gobierno perdonará hasta $10,000 en deuda de préstamos estudiantiles para personas con préstamos estudiantiles federales y hasta $20,000 para beneficiarios de becas Pell. Los prestatarios deben ganar menos de $ 125,000 al año para ser elegibles. Está previsto que los pagos se reanuden en enero de 2023 sobre los préstamos estudiantiles que se han detenido desde el comienzo de la pandemia en marzo de 2020.
El alivio de la deuda, posible gracias a una orden ejecutiva, ha inspirado aplausos cautelosos de prestatarios empantanados por la deuda, que ahora esperan más detalles. También se solicita crítica aguda de personas sin préstamos estudiantiles para cancelar.
Mientras la gente espera más detalles sobre el proceso de solicitud de perdón (y como algunos críticos meditar acciones legales para bloquear el plan), algunos de los lectores de MarketWatch dicen que saben lo que harán cuando ya no tengan que preocuparse por los pagos de préstamos estudiantiles.
La inversión fue la principal fuente de votos cuando MarketWatch realizó una encuesta en Twitter
TWTR,
preguntando qué planeaba hacer la gente con el dinero que, de otro modo, se habría destinado al pago de la deuda estudiantil.
Casi cuatro de cada 10 personas (39%) dijeron que invertirían y en segundo lugar, el 35.6% de los votantes dijeron que estarían pagando otras deudas.
Aquí están los resultados completos:
Es cierto que es una encuesta no científica realizada a través de las redes sociales. Y MarketWatch, por su propio nombre, se centra en los mercados y la economía, por lo que podría no ser exagerado pensar que los seguidores en línea tendrían en mente su cartera de inversiones.
Pero hacer más inversiones y pagar otras deudas seguramente son los próximos pasos válidos para los prestatarios, sin importar quién vote.
Hay más de 43 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles que deben alrededor de $ 1.6 billones, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. La mayor parte de ellos, más de una cuarta parte, tenía saldos entre $10,000 y $25,000 a fines del año pasado. Alrededor de las tres cuartas partes de los beneficios de las deudas condonadas irían a los hogares que ganen hasta $88,000, según Estimaciones del modelo de presupuesto de Penn Wharton.
Esta forma de alivio financiero crea preguntas específicas de finanzas personales. La condonación de la deuda aliviaría una obligación futura y liberaría más efectivo ahora. Pero no es un cheque de estímulo que aparece en una cuenta bancaria y proporciona dinero extra instantáneo.
Además, los pagos de préstamos estudiantiles federales se han detenido durante los últimos dos años y medio. En ese tiempo, la inflación se ha calentado y posiblemente se ha comido el dinero que se habría destinado a los pagos. Mercados bursátiles agitados y las preocupaciones por la desaceleración económica también podrían hacer que algunas personas eviten más inversiones.
Cuando los prestatarios están pensando en cómo usar el dinero desbloqueado por la condonación de préstamos estudiantiles, Larry Pon, un contador y planificador financiero de Redwood Shores, California, sugirió que se pregunten: “¿De dónde viene este dinero si no lo estaban gastando ya? ”
Un método podría ser revisar los pagos mensuales de préstamos estudiantiles que se aplicaban antes de la pandemia y vincular esa suma, o una parte de ella, a una cuenta fuera de su cuenta corriente habitual, dijo Andrés García-Amaya, fundador y director ejecutivo de Zoe Financial.
De esa manera, una persona podría evitar ver cómo el dinero liberado se agota en gastos regulares o se desperdicia con compras impulsivas, dijo García-Amaya. Zoe Financial es una plataforma que ayuda a las personas a encontrar asesores financieros examinados en función de su ubicación, especialidades y enfoques de inversión, y García-Amaya señaló que las personas buscan cada vez más asesores que puedan ofrecer orientación sobre préstamos estudiantiles desde el anuncio de la administración Biden.
Para todas las personas que están pensando en qué hacer a continuación, MarketWatch pidió a los expertos financieros que opinaran. Lo más importante es asegurarse de que haya suficiente para pagar las facturas y salir adelante en este momento. Después de eso, los caminos pueden variar según los hechos financieros particulares.
La forma inteligente de pagar otras deudas
“La primera pregunta que alguien debería hacerse es, '¿Cuál es la tasa de interés que estoy pagando por mis deudas?'”, dijo García-Amaya.
En un momento de aumento de los costos de los préstamos, las deudas con tasas de interés más altas, como el saldo de una tarjeta de crédito, deben estar en la parte superior de la lista de pendientes, García-Amaya, Pon y otros dicen. Si una persona tiene deudas persistentes de tarjetas de crédito, García-Amaya dijo que le cuesta pensar en muchos escenarios de inversión con tasas de rendimiento de dos dígitos que puedan igualar las tasas de interés en la adolescencia alta que una persona tiene que pagar en este momento.
En las deudas de menor costo, hay más matices al considerar las tasas de interés que se enfrentan ahora frente a los posibles retornos de inversión, dijo. Pero la deuda de tarjetas de crédito es un ejemplo evidente en un momento en que los estadounidenses tienen aproximadamente $890 mil millones en saldos de tarjetas de crédito.
La tasa de porcentaje anual típica (APR) para una nueva oferta de tarjeta de crédito fue de 17.96% a fines de agosto, según Bankrate.com. Esa tasa supera un máximo anterior a la pandemia reciente de 17.87%. Es probable que las tasas suban más porque las tasas de las tarjetas de crédito están directamente influenciadas por la propia tasa de interés clave de la Reserva Federal; los banqueros centrales parecen estar listos para seguir impulsándolo en la lucha contra la inflación.
Hay otras formas de reducir la deuda, como el método llamado "bola de nieve", en el que una persona extingue primero las deudas más pequeñas y luego pasa a deudas más grandes, sin importar la tasa. Se supone que debe generar el impulso mental para liberarse de las deudas.
Pagar la deuda de alto interés primero puede ser más eficiente matemáticamente, pero el impulso emocional puede ser más valioso para algunas personas. “Siempre podemos usar la mejor psicología que podamos obtener”, dijo Pon.
Cuando invertir tiene más sentido
Para la persona con una deuda a bajo interés (quizás una hipoteca refinanciada a principios de la pandemia) y algo de efectivo para amortiguar impactos imprevistos, invertir podría ser un buen próximo paso.
Es necesario pensar para qué se invierte y cuándo se debe acceder al dinero.
Si se trata de un objetivo a largo plazo como una jubilación cómoda, los precios de las acciones abatidos ahora podrían ser gangas que ofrezcan recompensas en las próximas décadas, Bloomington, Minn. planificador financiero Grant Meyer de GTS Financial le dijo previamente a MarketWatch.
Los ETF de renta variable también pueden ser una buena apuesta para las inversiones más largas, dijo a MarketWatch en ese momento Jackie Fontana, planificadora financiera y gerente de cartera de FBB Capital Partners.
El promedio industrial Dow Jones
DJIA,
ha bajado más del 14% este año, y el S&P 500
SPX,
ha bajado más del 17 % en lo que va del año.
“La historia nos dice que el mercado de valores tiene una alta probabilidad de ser más alto en 10, 20 y 30 años a partir de ahora. Esa es la inversión perfecta para su jubilación u otra meta que sucederá dentro de décadas”, dijo Tara Unverzagt de South Bay Financial Partners en Torrance, California.
Pero si se trata de un objetivo más cercano, como el pago inicial de una casa o dinero para más educación en los próximos años, Unverzagt dijo que la persona necesita reducir mucho el riesgo.
Las cuentas conservadoras y altamente líquidas, como un fondo del mercado monetario, podrían ser un buen lugar para colocar el dinero liberado en este caso, dijo García-Amaya.
“No quieres ponerlo en algo especulativo como el mercado de valores. La historia muestra que en cualquier período de 1, 3, 5 o incluso 10 años, el mercado de valores podría caer”, escribió Unverzagt. “No se prepare para una venta forzosa en el peor momento del ciclo del mercado. O peor aún, posponer la compra de la casa o la escuela de posgrado durante 5 años hasta que el mercado se recupere”.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/what-will-you-do-after-getting-10-000-in-student-loan-debt-forgiven-marketwatch-asked-you-answered-11663185088? siteid=yhoof2&yptr=yahoo