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Supongamos que Reserva Federal sabe lo que está haciendo.
El banco central está desacelerando la economía con una serie de dolorosas subidas de tipos de interés. Su objetivo: Reducir el actual aumento interanual del 8.3% en los precios al consumidor, reduciéndolos al objetivo del 2% de la Fed.
Con cinco aumentos de tasas de interés de este tipo en nuestro haber este año, muchos de nosotros podemos preguntarnos: ¿Qué sigue?
Ver también: ¿Los ricos o los pobres son los más perjudicados por la inflación?
Prepárese para otro año de tasas de interés y precios altos
La mayoría de los analistas están de acuerdo, y el presidente de la Fed, Jerome Powell, lo ha dicho, los aumentos de las tasas de interés aún tienen un largo camino por recorrer. Las tasas a corto plazo se encuentran actualmente en torno al 3 % y la Reserva Federal tiene como objetivo entre el 4 % y el 4.5 %, por lo que es probable que continúen las subidas de tipos adicionales hasta principios de 2023.
“Si bien las tasas de interés más altas, el crecimiento más lento y las condiciones del mercado laboral más blandas reducirán la inflación, también traerán algún dolor a los hogares y las empresas”, dijo Powell en un simposio de política económica el 26 de agosto. “Estos son los costos desafortunados de reducir inflación."
Entonces, ¿cuándo mejora?
Así es como se espera que vayan las cosas a medida que eliminamos la inflación de la economía:
Hasta finales de 2022
Busque dos aumentos más en las tasas de interés por la Reserva Federal, en noviembre y diciembre.
Eso significa que es probable que el costo del dinero para la compra y refinanciamiento de viviendas sea más caro hasta que la inflación disminuya. Si bien las tasas hipotecarias actuales a 30 años de alrededor del 6% están por debajo del promedio de medio siglo de casi el 8%, no es probable que veamos un giro mucho más bajo en los próximos 12 a 18 meses.
También seguirá viendo tasas de interés más altas por llevar un saldo en su tarjeta de crédito.
en 2023
Es probable que haya otro aumento de la tasa de interés el próximo año, y en ese momento, la Reserva Federal puede mantenerse firme, viendo cómo la oferta monetaria más ajustada afecta la economía y, lo que es más importante, los precios al consumidor.
Después de un período prolongado de sólido crecimiento del empleo a medida que la pandemia disminuye, el empleo se debilitará. Es probable que haya despidos y recortes corporativos. Se hablará menos de “la gran renuncia” o “renuncia tranquila”.
Un número creciente de analistas cree que la desaceleración económica inminente puede ser suficiente para llevar a Estados Unidos a la recesión.
Una voz importante entre la multitud que hace sonar una alarma de recesión es Doug Duncan, economista jefe de Fannie Mae, una empresa patrocinada por el gobierno que impulsa la financiación del mercado hipotecario de viviendas. Espera una “recesión moderada a partir del primer trimestre de 2023”.
en 2024
Una encuesta de CNBC de septiembre a analistas, economistas y administradores de fondos revela que la mayoría cree que para 2024 la inflación se habrá hundido cerca del objetivo del 2% de la Reserva Federal.
Si es así, disfrutaremos de precios más bajos para comestibles, bienes de consumo y el costo de vida en general. Sin embargo, también es probable que experimentemos un mayor desempleo y una economía que se tambalea.
Una vez que la Fed alcance su meta de inflación del 2%, comenzará a reducir las tasas de interés para reestimular la economía.
Sí, inferior las tasas.
Es como conducir su automóvil en medio del desierto hasta que se le acaba la gasolina, y luego esperar encontrar una estación de gasolina (o electricidad) para cargar combustible y reiniciar el motor. Así es como se supone que debe funcionar la política monetaria.
Estos escenarios se basan en una reacción económica “correcta” a la acción de la tasa de interés de la Reserva Federal. Por supuesto, como lo demuestran nuestros tiempos de pandemia: hay muchas incógnitas que pueden arruinar los planes mejor trazados.
¿Qué puede salir mal? La Reserva Federal podría estancar la economía con tasas de interés más altas, pero los costos del consumidor también podrían quedarse estancados, sin moverse a la baja en absoluto. Se llama estanflación.
En otras palabras, el Powell de la Reserva Federal buscaría un viaje a su próxima parada.
¿Qué significa esto para sus decisiones financieras?
No vivimos nuestras vidas de acuerdo con un plan macroeconómico. Nos enamoramos, tenemos bebés, compramos casas y conseguimos nuevos trabajos, todo por capricho de fuerzas desconocidas. Entonces, la Reserva Federal hará lo suyo, y usted debe hacer lo suyo.
Tratar de tomar decisiones financieras en circunstancias óptimas es un boleto a Misery Bay, Michigan. Lo que puedes hacer es:
- No empeore una situación financiera dudosa, como al asumir demasiada deuda.
- Recuerde que mejorar su estado financiero es un proceso continuo y de por vida. Pequeños pasos producen resultados a largo plazo.
- Entiende que una buena idea hoy será una buena idea mañana. Las decisiones apresuradas a menudo se toman con plazos falsos.
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Hal M. Bundrick, CFP® escribe para NerdWallet. Correo electrónico: [email protected]. Gorjeo: @halmundrick.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/what-will-happen-with-inflation-interest-rates-and-housing-heres-what-to-expect-in-the-next-two-years- y-que-podria-salir-mal-11664555773?siteid=yhoof2&yptr=yahoo