Qué buscar en su informe de crédito para reducir los costos de endeudamiento

Su puntaje de crédito puede hacer o deshacer su capacidad para abrir una tarjeta de crédito o comprar un auto nuevo o una casa en tasas de interés atractivas.

Para aumentar su puntaje, necesita saber dónde necesita mejorar.

Controlar su informe de crédito, que describe sus deudas, historial de pago de facturas y otra información financiera, puede ayudarlo a hacerlo.

Las tres principales agencias de informes crediticios, Equifax, Experian y TransUnion, ampliaron recientemente la disponibilidad de informes crediticios semanales gratuitos para los consumidores. hasta finales de 2023. Por ley, los consumidores tienen derecho a uno cada 12 meses de cada agencia, pero durante la pandemia, las empresas ampliaron el acceso a cheques gratuitos semanales.

Los informes están disponibles en la Sitio web del informe crediticio anual.

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“Siempre recomendamos una vez al año, por lo menos, revisar siempre su informe de crédito en informe de credito anual.com”, dijo Trent Graham, especialista en desempeño de programas y garantía de calidad en GreenPath Financial Wellness, una organización sin fines de lucro que brinda servicios gratuitos de asesoramiento sobre deudas.

Si bien el informe de crédito gratuito que obtendrá no mostrará su puntaje de crédito, puede ofrecer pistas sobre cómo aumentar ese número. Puedes acceder a su puntaje de crédito pagándolo de una de las tres agencias de informes crediticios, o acceda a él de forma gratuita desde su compañía de tarjeta de crédito si ofrece el beneficio.

En términos de puntajes de crédito, cualquier cosa en el rango de 700 o más es generalmente “bastante bueno”, dijo Graham. Cuanto más se acerque su puntaje a los altos 700 u 800, acercándose al puntaje perfecto de 850 de los modelos populares de puntaje, mejor estará, dijo.

El puntaje crediticio promedio nacional alcanzó recientemente un máximo histórico de 716, según FICO.

Su puntaje de crédito puede variar ligeramente según el proveedor.

A encuesta reciente de NerdWallet encontró que más de una cuarta parte de los encuestados, el 27%, dice que sus puntajes crediticios han aumentado desde el inicio de la pandemia de Covid-19, mientras que el 14% ha visto disminuir sus puntajes.

Si está buscando mejorar su puntaje crediticio, tener dos prioridades en mente: pagar sus facturas a tiempo y mantener bajos los saldos de sus deudas lo ayudará.

“Eso es el 65% de su puntaje de crédito”, dijo Graham. “Cuanto más se centren en esas dos categorías clave, mejor mejorará su puntuación en general”.

Si paga una factura con más de 30 días de retraso, ese paso en falso permanece en su informe crediticio durante siete años, según Graham.

Pero la buena noticia es que cuanto más tiempo realice los pagos a tiempo sin atrasarse, más comenzará a mejorar su puntaje, dijo.

“No es una solución a corto plazo, como uno o dos meses de hacer pagos a tiempo”, dijo Graham. “Se puede arreglar; solo toma algo de tiempo”.

Su informe también mostrará la utilización de su crédito, o cuanta deuda tienes en comparación con sus límites de crédito. Idealmente, desea tener una utilización inferior al 30%.

La deuda fue un factor importante para aquellos que han visto cambiar sus puntajes de crédito desde el comienzo de la pandemia, según la encuesta de NerdWallet.

De aquellos que vieron aumentar su puntaje crediticio, el 69% dijo que se debió al pago de deudas. Mientras tanto, casi la mitad, el 47%, que vieron disminuir sus puntajes dijeron que se debía a endeudándose más.

Otros factores también incluidos en su puntaje crediticio, según Graham, incluyen la duración del historial crediticio, que representa alrededor del 15%; diferentes tipos de crédito y uso, 10%; y solicitudes de nuevo crédito, 10%.

Si bien esos factores no se ponderan tanto, es posible que desee pensar detenidamente antes de cerrar una cuenta anterior, lo que reduce tu crédito disponible.

La encuesta de NerdWallet encontró que el 46 % de los encuestados cree incorrectamente que cerrar una tarjeta de crédito ayudará a su puntaje crediticio.

Solicitar demasiado crédito nuevo también puede afectar su puntaje.

Su informe de crédito le ayudará a identificar las cuentas que han estado abiertas durante más tiempo y cuántas consultas ha habido en su informe.

Su informe de crédito puede tener información incorrecta, y eso puede dañar su puntaje de crédito.

Si detecta un error, puede completar un formulario de disputa con cada una de las tres agencias de crédito. Por lo general, se necesitan 30 días para que se aborden esos reclamos, dijo Graham.