Lo que debe saber sobre los fideicomisos para necesidades especiales, desde los costos hasta la búsqueda de ayuda

Los fideicomisos para necesidades especiales son esenciales para el bienestar de una persona con necesidades especiales, dicen los expertos.

“La razón más importante para un fideicomiso para necesidades especiales es que las personas con necesidades especiales a menudo no pueden tomar decisiones financieras adecuadas por sí mismas y/o corren el riesgo de ser explotadas financieramente por otros”, dijo el planificador financiero certificado Mike Walther, fundador de Oak Wealth. Asesores en Northbrook, Illinois.

Igualmente importante, según Charles Italiano, subdirector de Westchester Disabled On the Move en Yonkers, Nueva York, “es mantener la elegibilidad para los beneficios públicos como [Seguridad de Ingreso Suplementario] y Medicaid, y permitir que los niños con necesidades especiales tengan una vida plena. la vida."

¿Por qué muchas personas con necesidades especiales necesitan recibir asistencia del gobierno?

Porque el costo de la atención puede ser astronómico, dijo Michael Beloff, socio y Consultor colegiado de necesidades especiales con Belvedere Wealth Partners en Stamford, Connecticut.

Por ejemplo, los servicios de apoyo durante el día para una persona gravemente discapacitada pueden costar más de $100,000 por año, mientras que un hogar grupal en el noreste puede costar entre $140,000 y $300,000 por año, dijo.

“Dependiendo de la naturaleza de la discapacidad del individuo, la mayoría de las familias no pueden costear estos servicios de su bolsillo durante su vida y después de su fallecimiento”, dijo. “Ahí es donde entra en juego Medicaid”.

Como a los beneficiarios de SSI y Medicaid se les permiten ingresos limitados y solo $2,000 en activos líquidos, se vuelve imperativo que las familias guarden los activos en fideicomisos para necesidades especiales para garantizar que sus seres queridos no pierdan este apoyo financiero gubernamental que salva vidas.

Los fideicomisos para necesidades especiales deben redactarse tan pronto como el niño tenga un diagnóstico de necesidades especiales, dijo Walther.

Hay dos tipos de fideicomisos para necesidades especiales. Idealmente, necesitas ambos, según Italiano.

• Tercero: “Este tipo de fideicomiso se financia con el dinero de los padres, únicamente para las necesidades del niño, y nunca estará a nombre del niño”, dijo Italiano. “Después de que los padres fallecen, los fondos van a otra persona que no sea el niño”.

En la mayoría de los casos, se financian con seguros y fondos del patrimonio de los padres y se pueden establecer sin fondos al principio, dijo Beloff.

Una vez financiado, el fideicomiso tiene su propio número de identificación fiscal y se debe presentar su propia declaración de impuestos. Estos fondos están destinados a cubrir gastos que Medicaid o SSI no cubren, como viajes, ropa, computadoras, etc.

“Es una forma de garantizar que el dinero estará allí y será supervisado por un fideicomisario calificado, como un familiar, un amigo o un tercero, como un banco o una organización sin fines de lucro”, dijo Beloff. “Esté atento a los conflictos de intereses si el fideicomisario también es el beneficiario final”.

Es importante informar a otros miembros de la familia que deben hacer donaciones o legados al fideicomiso para evitar efectos negativos en la elegibilidad del niño especial para Medicaid, dijo el abogado Ray Falcon, director de Falcon Law Group en Woodcliff Lake, Nueva Jersey.

• Primera fiesta: Este fideicomiso se crea con los bienes propios del individuo para albergar cualquier ingreso, ya sea ganado o heredado, para no exceder los límites de ingresos y bienes de Medicaid. Las distribuciones deben ser aprobadas por el síndico, explicó Italiano.

“Este tipo de fideicomiso puede tener una disposición de reembolso, de modo que los fondos sobrantes después de que los pases individuales se destine a pagar los gastos acumulativos de Medicaid”, dijo.

Los costos varían para establecer fideicomisos para necesidades especiales en diferentes partes de los EE. UU., pero agregarlos a un plan patrimonial general podría agregar entre $2,000 y $6,000, según la complejidad.

Los padres deben trabajar con abogados con experiencia en planificación de necesidades especiales, especialmente porque el lenguaje incorrecto puede descalificar un fideicomiso, dijo Walther.

Falcón recomendó preguntas para los abogados bajo consideración. “Debería preguntarle a un posible abogado: '¿Cuántos fideicomisos ha escrito?' y '¿Sus fideicomisos han sido revisados ​​y aprobados por el Seguro Social y Medicaid en mi estado?'”

Las fuentes acreditadas para encontrar abogados y planificadores especializados incluyen la Academia de planificadores de necesidades especiales y del Alianza para necesidades especiales.