Existen muchos tipos de cuentas de jubilación, pero el 401(k) puede ser el más conveniente.
Patrocinado por un empleador plan 401 (k) le permite contribuir automáticamente a su cuenta con cada cheque de pago, invertir en fondos examinados profesionalmente y, en la mayoría de los casos, posponer el impuesto sobre la renta sobre ese ingreso hasta más adelante en la vida.
Muchos empleadores tienen una contribución equivalente a los 401(k) como beneficio para los empleados, siempre y cuando usted mismo aporte algo de efectivo. Pero, ¿cuánto debe aportar y qué puede hacer para aprovechar al máximo su 401(k) a largo plazo? Esto es lo que necesita saber.
Encuentre su plan de ahorro para la jubilación ¿Cuánto puede contribuir a su 401(k)?
El Internal Revenue Service establece el límite de contribución para 401(k)s anualmente. Este límite varía según su edad, pero para 2022, la mayoría de los estadounidenses pueden contribuir hasta $20,500 durante todo el año. Si tiene 50 años o más, el límite sube a $ 27,000 (esto permite a los trabajadores que se acercan a la jubilación una contribución de recuperación).
Sin embargo, ese es solo su límite de contribución personal. Técnicamente puede exceder estas cantidades: hasta el 100% de su compensación o $61,000, lo que sea menor, si su empleador también contribuye a la cuenta. Algunos empleadores ofrecen una contribución equivalente, lo que significa que por cada dólar que contribuyas a tu cuenta, contribuirán con una cantidad equivalente hasta cierto límite.
De acuerdo a una reporte del grupo de gestión de inversiones Vanguard, la mayoría de los empleadores con beneficios equivalentes contribuirán con 50 centavos por dólar hasta el 6% del salario del empleado. Entonces, si ganó $50,000, su empleador contribuiría hasta $1,500 por año, siempre que usted mismo contribuyera al menos $3,000 (50,000 x 06).
¿Cómo se acumulan sus ahorros para la jubilación? ¿Cuánto debe aportar?
Idealmente, aprovecharía el límite máximo de contribución del IRS a su cuenta año tras año. Pero si eso no es posible financieramente, comience contribuyendo lo suficiente para maximizar la contribución de su empleador. Si no está seguro de qué se trata, consulte con el administrador de beneficios de su empresa. Ellos pueden guiarlo a través de la política de contribuciones equivalentes y orientarlo sobre cómo configurar las contribuciones.
“Contribuya lo máximo que le permita el presupuesto de su hogar, hasta las contribuciones anuales máximas permitidas por el IRS”, dice Daniel Milán, socio gerente de Cornerstone Financial Services. “Como mínimo, si su empresa ofrece una igualación, debe contribuir al menos con el porcentaje requerido para obtener la máxima igualación, ya que es dinero gratis lo que está dejando sobre la mesa si no lo hace”.
Eso sí, presta atención. Su empresa puede cambiar su política de coincidencia de vez en cuando, así que asegúrese de consultar anualmente con el administrador de su plan. Querrá aprovechar al máximo las contribuciones de cualquier empleador siempre que sea financieramente posible.
alternativas 401(k)
Si puede maximizar sus contribuciones al 401(k) (y las de su empleador) y aún le sobran fondos disponibles, es posible que desee considerar contribuir a otras cuentas además de su 401(k).
Algunas opciones incluyen:
IRA: tanto tradicionales como IRA Roth pueden ser opciones inteligentes. Estos le permiten contribuir hasta $6,000 anuales (más si tiene 50 años o más) y acumula riqueza para la jubilación. La diferencia entre ambos radica en su tratamiento fiscal. Con las cuentas IRA tradicionales, usted paga impuestos al momento del retiro, mientras que las contribuciones de cuentas IRA Roth son después de impuestos, lo que significa que primero paga impuestos sobre los ingresos y luego realiza la contribución. Esto le permite evitar impuestos cuando retire fondos más adelante.
Cuentas de Ahorro de Salud: Con una HSA, puede reservar dinero antes de impuestos para usarlo en los costos de atención médica, incluidos medicamentos, suministros de primeros auxilios, deducibles del seguro médico y otros gastos relacionados con la salud en los que podría incurrir (como pruebas de Covid, por ejemplo).
Seguro de vida: si tiene un cónyuge o dependientes, poner fondos adicionales en una póliza de seguro de vida podría ser una buena idea desde el punto de vista financiero. Asegúrate de hablar con un agente de seguros si optas por esta estrategia, ya que hay varios tipos de pólizas en las que pensar.
529 planes: A Plan 529 le permite acumular fondos para los futuros costos universitarios de su hijo. Algunos planes incluso le permiten a su hijo usar el dinero para la escuela de oficios y otros gastos una vez que alcanza cierta edad. (Sin embargo, esto varía según el estado, así que consulte con un profesional financiero en su área).
También puede hablar con un asesor financiero, quien puede ayudarlo a determinar la mejor estrategia para su presupuesto y metas de jubilación. Pueden proporcionar orientación sobre inversiones, ahorros y presupuestos personalizada para su situación específica.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/optimal-amount-contribute-401-k-201723170.html