Medicaid es una de las redes de seguridad del gobierno que ayuda a las personas mayores a pagar por su atención. El cuidado a largo plazo es una necesidad para muchas personas mayores a medida que envejecen y puede ser muy costoso. Medicaid ayuda a pagar para el cuidado a largo plazo, pero requiere que agote sus recursos personales antes de que comiencen los pagos. Para evitar que las personas mayores regalen dinero o recursos a amigos y familiares, Medicaid utiliza una retrospectiva de 5 años de sus transacciones financieras. Intentar ocultar dinero puede dar lugar a sanciones graves. A continuación, le mostramos cómo evitar las multas retrospectivas de 5 años de Medicaid. Considere trabajar con un asesor financiero mientras se prepara para cubrir sus gastos de jubilación.
¿Qué es la revisión de 5 años de Medicaid?
La retrospectiva de 5 años de Medicaid es un dispositivo utilizado por el gobierno para asegurarse de que no haya regalado su dinero o recursos. Busca evitar un esquema en el que una persona mayor hace que el gobierno pague por su atención en lugar de usar su dinero u otros activos.
Cuando se postula a Medicaid para los beneficios de atención a largo plazo, revisarán las transacciones financieras recientes en busca de transferencias de dinero o propiedad no permitidas. los período retrospectivo en 49 de los 50 estados es de cinco años y comienza a partir de la fecha de la solicitud de Medicaid. Sin embargo, en California, el período retrospectivo es de solo 2.5 años (30 meses). Si Medicaid encuentra transacciones no elegibles, se impondrá una multa al solicitante.
¿Cómo se calcula una multa retrospectiva de Medicaid?
La sanción retrospectiva se basa en la cantidad total de transferencias no elegibles y la tasa promedio de pacientes privados para atención en hogares de ancianos en su estado. Esta tasa promedio también se conoce como el "divisor de penalización". los Medicaid La sanción retrospectiva se calcula tomando el total de las transferencias no elegibles y dividiéndolo por el divisor de la sanción. El resultado es la cantidad de meses que la persona mayor está excluida de recibir pagos de Medicaid por su atención a largo plazo.
Aquí hay un ejemplo que ilustra cómo funciona la penalización retrospectiva. Una persona mayor gana $66,000 en transferencias no elegibles durante los últimos cinco años. En su estado, los tasa promedio de pacientes privados es $6,000. Cuando divide las transferencias por el divisor de penalización, su "período de penalización" es de 11 meses. El período de sanción es el tiempo en el que la persona mayor no es elegible para Medicaid y no hay un límite máximo de sanción.
Transferencias Permitidas Bajo las Reglas de Medicaid
Si bien existen sanciones por transferencias no elegibles, hay formas de evitar las sanciones retrospectivas de 5 años de Medicaid. Si sigue estas reglas al transferir activos, no recibirá una sanción:
Asignación de recursos comunitarios para cónyuges (CSRA). Los límites de CSRA varían según el estado, pero esta regla le permite transferir hasta $130,380 a su cónyuge siempre y cuando sigan viviendo de forma independiente.
Niño discapacitado. Puede transferir activos a un niño discapacitado menor de 21 años para ayudar a pagar su cuidado. También se puede establecer un fideicomiso a su nombre, que generalmente es la opción más prudente.
hermanos. Un hermano que sea dueño de una parte de su casa y haya vivido allí durante al menos un año puede recibir su interés en la casa sin penalización.
Cuidadores de niños adultos. Los hijos adultos que viven con usted y son su principal cuidador durante al menos dos años antes de su solicitud de Medicaid pueden recibir su hogar sin penalización.
Pagando deudas. Puede pagar una cantidad ilimitada de su deuda personal (o conjunta) sin violar las reglas retrospectivas de Medicaid. Esto incluye pagar su hipoteca o HELOC en una residencia que usted puede ser elegible para transferir a otra persona.
Si bien Medicaid permite estas estrategias, es mejor hablar con un experto de Medicaid antes de iniciar cualquier transferencia. Las reglas cambian regularmente y las exenciones pueden ser complicadas. No querrás que te penalicen por malinterpretar una regla o por saltarte un pequeño paso que se pasa por alto con facilidad.
Errores comunes con las reglas retroactivas de Medicaid
Al intentar transferir dinero a su familia y amigos, es fácil cometer errores que infringen las reglas retrospectivas de Medicaid. Estos son algunos de los errores más comunes que puedes cometer y que resultan en penalizaciones inesperadas:
Regalos anuales. Si bien las personas pueden hacer regalos anuales de $15,000 que están excluidos de los impuestos sobre donaciones y sucesiones, estos obsequios no están exentos según las pautas retroactivas de Medicaid. Las donaciones caritativas también pueden afectarlo negativamente y aumentar su período de penalización.
Falta de documentación. Es fundamental documentar cualquier cosa que implique pagar dinero, vender activos o regalar propiedades. Estos documentos pueden probar que la transacción fue apropiada y "en condiciones de plena competencia". Por ejemplo, al vender un activo, es importante tener pruebas de que lo vendió al valor de mercado. Esto evita que te penalicen como si lo vendieras por debajo del mercado o lo regalaras.
Usando un fideicomiso irrevocable. Cuando coloca activos en un confianza irrevocable, no puedes recuperarlos. Según las reglas retrospectivas de Medicaid, las transferencias de fideicomiso durante el período retrospectivo se consideran un regalo para el fideicomiso y resultan en una sanción.
Transferencia de activos para que Medicaid cubra la atención a largo plazo
Para transferir sus activos de manera segura y lograr que Medicaid pague su atención a largo plazo, use estas estrategias:
Formalizar un acuerdo de cuidador. Si bien no puede regalar dinero a un amigo o familiar, puede pagarles una tarifa razonable por brindarle atención. Esto le permite gastar sus activos, recibir la atención que necesita y compensar a un cuidador por su tiempo y esfuerzo. El acuerdo debe ser un documento formal que incluya la fecha de servicio, responsabilidades, horas de trabajo y compensación. Puede ser útil que un abogado redacte el documento por usted.
Comprar una anualidad exenta de Medicaid. Cuando compra una anualidad, convierte una suma global de efectivo en un flujo de ingresos que no puede sobrevivir. Generalmente, la compra de una Anualidad de Medicaid o una Anualidad que cumple con Medicaid no viola las reglas retroactivas de Medicaid, pero cada estado es diferente. Consulte con un agente de seguros con licencia para encontrar una anualidad que califique para una exención.
Compre un fideicomiso funerario irrevocable. Medicaid permite que las personas mayores reserven una pequeña cantidad de dinero con el único propósito de costos de funeral y entierro. Estos límites varían según el estado y se pueden comprar tanto para el solicitante como para su cónyuge como una forma de gastar sus activos.
Lo más importante es...
Medicaid interviene para ayudar a las personas mayores a pagar la atención a largo plazo cuando no tienen suficiente dinero para pagarla personalmente. Existen reglas que impiden que las personas mayores transfieran dinero a amigos y familiares para evitar usar su propio dinero. Medicaid analiza hasta cinco años de transacciones financieras para garantizar que los activos no se transfirieron de forma ilegítima. Si se encontraran activos, se le prohibiría al solicitante recibir beneficios de Medicaid usando una fórmula de “penalización”. Existen estrategias elegibles para transferir activos, pero debe seguir reglas específicas. Lo mejor es trabajar con un abogado y un asesor financiero para crear un plan antes de realizar cualquier transferencia.
Consejos para obtener ayuda de Medicaid para jubilados
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El puesto Cómo evitar las sanciones retrospectivas de 5 años de Medicaid apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html