¿Qué es la inversión en gravámenes fiscales?

Puntos clave

• La inversión en gravámenes fiscales le permite comprar un certificado de gravamen fiscal emitido por el gobierno local cuando el dueño de una propiedad no ha pagado los impuestos sobre la propiedad.
• Un certificado de gravamen fiscal incluye impuestos no pagados junto con intereses y cargos. El inversionista compra esta deuda y se le paga con una tasa de interés acordada cuando el dueño de la propiedad quiere redimir la deuda.
• Muchos REIT requieren una inversión mínima de miles de dólares, y obtener una hipoteca de vivienda implica un pago inicial significativo; Los certificados de gravamen fiscal se pueden comprar por unos pocos cientos de dólares.

La inversión en bienes raíces ha sido un tema candente últimamente, ya que las tasas de interés continúan aumentando, lo que hace que los precios de la vivienda sean inasequibles en la mayor parte del país en los últimos años. Muchos inversionistas inmobiliarios esperanzados han estado buscando otras formas de ingresar al mercado.

Como los miedos de un caída del mercado inmobiliario continúa ganando impulso, vale la pena mencionar que hay otra forma de invertir en bienes raíces. Es posible que haya oído hablar de la inversión en gravámenes fiscales, que puede ser potencialmente lucrativo ya que se estima que $21 mil millones en impuestos a la propiedad se vuelven morosos anualmente.

Veremos cómo puede comenzar a invertir en certificados de gravamen fiscal y los riesgos asociados con este estilo de inversión inmobiliaria.

¿Qué es un gravamen fiscal?

Un gravamen fiscal es un reclamo legal sobre la propiedad de un individuo por parte del gobierno local o municipal cuando el propietario no ha pagado una deuda de impuestos sobre la propiedad. Entonces, digamos que el dueño de una casa, edificio o cualquier terreno no paga sus impuestos sobre la propiedad al gobierno local dentro del tiempo apropiado. Como resultado, el gobierno crea un certificado de gravamen fiscal y coloca un gravamen sobre la propiedad. El certificado de gravamen fiscal incluye la cantidad de impuestos no pagados adeudados junto con intereses y otras posibles sanciones. Luego, al dueño de la propiedad se le da un período específico para pagar el saldo pendiente antes de que comience el proceso de ejecución hipotecaria. Un gravamen fiscal es una advertencia del gobierno de que el dueño de la propiedad debe pagar sus impuestos.

Actualmente hay 28 estados con alrededor de 2,500 jurisdicciones (ciudades, municipios y condados) que permiten la venta de deuda tributaria pública. No todos los estados permiten la venta pública de impuestos a la propiedad morosos, así que verifique si esta es una opción en su estado.

¿Cómo funciona la inversión en gravámenes fiscales?

La inversión en gravámenes fiscales es un poco diferente a cualquier otro tipo de inversión. Debe comprar el certificado de gravamen fiscal en una subasta. Su objetivo como inversionista en gravámenes fiscales es encontrar subastas donde pueda comprar estos certificados. Usted gana dinero porque el gobierno le otorga al propietario una cantidad específica de tiempo para canjear este certificado, con una tasa de interés fija que usted ganará. A continuación, espera a que el propietario realice el pago. Recupera su inversión inicial, el dinero que gastó en el certificado de gravamen fiscal, que incluye los impuestos, intereses y tarifas, más la tasa de interés establecida.

¿Cómo se puede invertir en un gravamen fiscal?

El proceso de invertir en un gravamen fiscal puede parecer intimidante al principio. Estos son los pasos necesarios si desea invertir en un gravamen fiscal:

1. Encuentre un estado y una jurisdicción que subaste certificados de gravamen fiscal. Desea buscar subastas (pueden ser en línea o en persona).
2. Asista e intente ganar una subasta de un certificado de gravamen fiscal. Desea investigar con anticipación para asegurarse de que haya gravámenes fiscales por los que valga la pena ofertar.
3. Gana un certificado de gravamen fiscal. El certificado generalmente se venderá por el monto en efectivo que un inversionista está dispuesto a pagar por el certificado o la tasa de interés que acepta. El certificado va a quien esté dispuesto a pagar la cantidad en efectivo o dispuesto a aceptar la tasa de interés más baja.
4. Pagar los impuestos no pagados y otras tasas para obtener el certificado de gravamen fiscal. Tienes que cubrir los impuestos e intereses inmediatamente al certificado. Usted está comprando esta deuda y los cargos asociados con ella.
5. Espere para ver si el propietario canjeará el certificado de gravamen fiscal. Si el propietario no paga la deuda, debe continuar con el proceso de ejecución hipotecaria.

Un certificado de gravamen fiscal también podría conducir a un mayor retorno de la inversión. El contribuyente tiene un tiempo específico para pagar el certificado de gravamen fiscal. Si no paga esta deuda, el inversionista obtiene la escritura de la propiedad. Podría convertirse en propietario de esta propiedad por una fracción de lo que costaría en el mercado. Luego podría dar la vuelta y venderlo, o alquilar la propiedad indefinidamente.

Le sugerimos que se tome el tiempo de conocer la propiedad y su jurisdicción para saber en qué está invirtiendo. Investigue con anticipación para saber en qué se está inscribiendo antes de asistir a una subasta.

Ventajas y desventajas de invertir en gravámenes fiscales

Echemos un vistazo a los beneficios y los contratiempos de invertir en gravámenes fiscales:

Para Agencias y Operadores

Bajo costo de inversión. No tiene que hacer un fuerte pago inicial de hipoteca para comprar un certificado de gravamen fiscal. Puede comprar gravámenes fiscales por unos pocos cientos de dólares.

Diversificación. Puede diversificar comprando múltiples certificados en diferentes comunidades. Dado que no está aportando mucho dinero, puede consultar los certificados de gravamen fiscal en diferentes jurisdicciones.

Devoluciones garantizadas. Usted sabe qué tipo de rendimiento debe esperar de su dinero a medida que se establece la tasa de interés. Por ejemplo, la tasa de interés en Florida varía de 0% a 18%. No tiene que adivinar cuánto ganará con su inversión. Este rendimiento también podría ser más alto que la mayoría de las inversiones que existen en estos días.

Desventajas

El dueño de la propiedad no puede redimir el gravamen fiscal. No hay garantía de que el propietario quiera liquidar esta deuda. Ejecutaría la propiedad en este caso, lo que le dará una propiedad inmobiliaria por centavos de dólar, pero el proceso puede ser complicado y prolongado.

Puede que tenga que esperar mucho tiempo para ver su dinero. El dueño de la propiedad tiene un período específico para pagar su gravamen fiscal. Esto podría ser hasta tres años.

La propiedad puede tener otros problemas. Mire los detalles para asegurarse de que no haya problemas ambientales con la propiedad antes de invertir.

¿Es riesgoso invertir en gravámenes fiscales?

Dado que usted no es dueño de la propiedad real, no tiene que preocuparse por mantenerla o tratar con los inquilinos. Por otro lado, corre el riesgo de que la deuda no se pague. Tienes que tener en cuenta el riesgo que implica que el propietario se declare en quiebra. Cuando el dueño de la propiedad está en bancarrota, el IRS y otros acreedores podrían involucrarse si tienen reclamos sobre la propiedad. Su gravamen fiscal entonces sería inútil, ya que otros acreedores serán reembolsados ​​antes que usted.

Debe trabajar con un abogado de bienes raíces y conocer lo más posible sobre las leyes locales. Cada estado tiene reglas diferentes cuando se trata de certificados de gravamen fiscal y qué pasos debe seguir desde el momento en que compra la deuda.

¿Debería probar la inversión de gravámenes fiscales?

Como inversor, siempre debe buscar las mejores formas de maximizar la rentabilidad de su dinero. Si bien podría invertir en gravámenes fiscales con menos capital que en bienes raíces tradicionales, es importante considerar los riesgos involucrados. Investigue para saber en qué se está metiendo con cada propiedad.

No olvide verificar otros gravámenes que la propiedad tenga en su contra. Si hay otros gravámenes, es posible que esté tratando con acreedores que también tienen derecho a reclamar la propiedad. Esto haría más difícil obtener el título si hay una ejecución hipotecaria.

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Inversión en gravámenes fiscales frente a inversión en escrituras fiscales

Muchos inversores novatos se confunden entre la inversión en gravámenes fiscales y la inversión en escrituras fiscales. Cuando invierte en un certificado de gravamen fiscal, cobra su dinero cuando el dueño de la propiedad canjea el certificado pagando los impuestos junto con los intereses y otras multas.

Una venta de escritura de impuestos es cuando el gobierno local ha incautado la propiedad debido a impuestos no pagados. Puede comprar la propiedad por centavos de dólar en una subasta de escritura de impuestos. En este caso, usted posee la escritura de una propiedad real, no solo un certificado de impuestos no pagados.

En cualquier caso, es importante que aprenda sobre la inversión en ventas con impuestos porque las leyes locales varían según el estado.

En pocas palabras

La inversión en gravámenes fiscales podría brindarle un rendimiento decente si descubre cómo hacerlo correctamente. Tampoco necesita mucho dinero para comenzar a invertir en gravámenes fiscales. Muchos REIT requerirán miles de dólares, y obtener una hipoteca de vivienda implica un pago inicial significativo que podría comprometer años de ahorro. Los certificados de gravamen fiscal se pueden comprar por unos pocos cientos de dólares.

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