adherentes de la Independencia Financiera/Retiro Temprano (FIRE) tiene como objetivo llegar a un punto en el que no necesiten ingresos continuos para jubilarse y llegar a ese punto antes de cumplir los 65 años. No es sorprendente que requiera ahorros rigurosos y una mentalidad frugal. Sin embargo, hay un subgénero de este movimiento conocido como Coast FIRE. Promete independencia financiera en la jubilación para la persona promedio pero sin despedirse de su carrera. trabajar con un asesor financiero para construir un plan de jubilación que se ajuste a sus metas, estilo de vida y cronograma.
Coast FIRE, Definición
Hay diferentes formas del movimiento FIRE adyacentes a la versión normal. Uno de ellos es Coast FIRE. Esta versión pide tener suficiente será invertido o ahorrado para que, sin más contribuciones, su cartera crezca para respaldar completamente la jubilación a la edad de jubilación tradicional. tu nido de huevos, en otras palabras, ha llegado a un punto de inflexión en el que "se desplazará" hasta la cantidad objetivo necesaria para la jubilación. Las personas que han logrado con éxito su Coast FIRE aún necesitan trabajar, pero solo trabajan para cubrir los gastos de subsistencia actuales, no para acumular sus ahorros o inversiones para el futuro. de jubilación.
Coast FIRE no es algo para empezar bien antes de la jubilación. Esto se debe a que, con este enfoque, necesita una pista, suficientes años para que, tanto mediante el interés compuesto como la apreciación del capital, sus ahorros alcancen la masa crítica necesaria para respaldarlo una vez que deje de ganar dinero.
Coast FIRE vs.Fuego regular
En términos generales, con FIRE tradicional, las personas buscan ahorrar al menos el 50% de sus cheques de pago. Donde invierten su dinero depende del ahorrador. Por lo general, sin embargo, la gestión pasiva fondos indexados y los fondos negociados en bolsa se ven favorecidos por encima de las inversiones gestionadas activamente. La idea, después de todo, es liberar sus días para que pueda hacer lo que ama, no para que pueda administrar su cartera (a menos que eso sea lo que ama).
Eso es un contraste con Coast FIRE, que tiene como objetivo hacer que los ahorros de un adherente alcancen el tamaño que puede crecer hasta el punto de generar suficiente interés para respaldar la jubilación mientras trabaja. Una vez que los ahorros alcanzan la masa crítica, Coast FIRE requiere cero ahorros y cero contribuciones.
Cuánto ahorrar para Coast FIRE
Deberá calcular su propia cantidad de cuánto necesita ahorrar para alcanzar sus metas de Coast FIRE. No hay una cantidad única que funcione para todos. Su monto total dependerá de los factores en el cálculo a continuación y también incluirá su edad, estilo de vida y sus necesidades individuales durante la jubilación. Mucha gente considera que una estimación aproximada es 25 veces lo que son sus gastos anuales. Esto se deriva de la Regla 4%.
Cálculo de FUEGO Costero
Si bien la idea general de Coast FIRE es sencilla, la fórmula específica que alguien sigue para implementarlo depende de varias estimaciones. Antes de sumergirnos en el cálculo, echemos un vistazo a las partes más importantes que necesitará saber de antemano.
Tasa de crecimiento - En ausencia de proyecciones infalibles de cómo crecerá una cartera de inversiones, una cuenta de ahorro o una combinación de ambas, los adherentes deben estimar la tasa a la que aumentará su reserva. Eso determinará cuánto tiempo hasta que el dinero de uno alcance una cantidad que permita la jubilación. Teniendo en cuenta la inflación, las estimaciones comunes de la tasa de crecimiento a largo plazo de un huevo nido oscilan entre el 5% y el 7%.
Tasa de retiro – Una segunda variable clave que debe estimarse es cuánto se puede retirar de forma segura en la jubilación. A menudo se menciona el 4% como una tasa de retiro razonable. Esto se basa en un estudio de 1998 realizado por tres profesores de finanzas en Trinity University. Argumentan que una cartera compuesta por un 50 % de acciones y un 50 % de valores de renta fija debería permitir al propietario retirar entre un 3 % y un 4 % del principal al año y seguir manteniendo una fuente fiable de ingresos pasivos durante décadas.
Ejemplo de FUEGO costero
Una fórmula de Coast FIRE para determinar cuánto deben crecer los ahorros de uno comenzaría con un número de FIRE regular (estimado en el siguiente ejemplo en 25 veces el gasto anual de $ 50,000). En la fórmula siguiente, tenga en cuenta que "Años para crecer" es un exponente.
25 x $ 50,000 / (1 + tasa de crecimiento anual)Años para crecer = Número de Coast FIRE
Suponga que alguien estima que necesita 30 años para alcanzar su número de Coast FIRE y una tasa de crecimiento anual promedio durante esos 30 años del 7%. El cálculo sería entonces:
$ 1,250,000 / (1 + 0.07)30 años = $ 164,209
En este ejemplo, el número de Coast FIRE sería de $ 164,209, que aumentaría durante 30 años (dadas las estimaciones mencionadas anteriormente) hasta la cifra objetivo (o número normal de FIRE) de $ 1,250,000.
Lo más importante es...
El término "Coast FIRE" podría ser algo engañoso ya que normalmente no implica un "Jubilarse anticipadamente” escenario. Implica construir una reserva de ahorros que cubra todos los gastos de jubilación y, una vez que esa reserva de ahorros esté acumulada, solo trabaje lo suficiente para cubrir los gastos actuales previos a la jubilación. Es menos riguroso que los requisitos del movimiento FIRE regular.
En general, Coast FIRE es un punto financiero por el que cualquiera debería trabajar e incluso querer superar. Además, recomienda prácticas que cualquier persona puede tomar en su estrategia financiera, como los ahorros anticipados.
Consejos para ahorrar para la jubilación
Trabajar con un asesor financiero calificado puede ayudarlo a evitar pasos en falso y errores de cálculo mientras se prepara para la jubilación. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Herramienta de coincidencia de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Calcular cuánto necesitarás para jubilarte sin preocupaciones es un paso importante para lograr ese objetivo. Si desea encontrar maneras de aumentar sus ahorros, considere participar en un programa patrocinado por el empleador. 401 (k) programa de emparejamiento.
Crédito de la foto: © iStock.com / Joaquin Corbalan, © iStock.com / Oleksandra Troian, © iStock.com / marekuliasz
El puesto ¿Cuál es su Coast FIRE para la jubilación? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html