Una ganancia inesperada financiera es algo para celebrar. Pero si no juega bien sus cartas, el gobierno esperará una gran parte del dinero. La buena noticia es que las estrategias inteligentes de planificación fiscal pueden ayudarlo a minimizar su carga fiscal. Exploremos cómo evitar impuestos sobre una gran suma de dinero. Las ideas a continuación son una excelente manera de hacer que sus ruedas giren. pero considera hablar con un asesor financiero para obtener asesoramiento personalizado sobre su situación particular.
Fuentes de grandes sumas de dinero
Puede entrar en una sola gran suma de dinero de varias maneras.
Una herencia: Si recibe un herencia de su cónyuge, no tendrá que pagar impuestos federales sobre esa ganancia inesperada. Si recibe una herencia de otro miembro de la familia, el tamaño de la misma afecta si tiene o no que pagar impuestos federales. Solo tendrá que pagar el impuesto federal sobre sucesiones si el la herencia es por más de $12.06 millones como individuo en 2022.
Pago de un seguro de vida: Muchos beneficios de suma global por muerte no están sujetos a impuestos sobre la renta porque el titular de la póliza realiza pagos de primas en el camino.
Un regalo: Puede recibir hasta $16,000 como regalo sin obligaciones de impuestos federales.
Una venta de activos: El dinero que recibe por la venta de un activo puede estar sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital a corto o largo plazo. Ganancias de capital se calculan restando el costo del activo del precio de venta. Si ha sido propietario del activo durante menos de un año, el IRS gravará la ganancia como ingreso ordinario.
Un premio de lotería: Las ganancias de la lotería se gravan como ingresos ordinarios. Con eso, el tamaño de su ganancia determina qué porcentaje pagará en impuestos.
El tipo de ganancia inesperada afecta sus obligaciones fiscales. Pero es posible minimizar sus obligaciones tributarias con estrategias inteligentes. Exploremos algunas de sus opciones a continuación.
Cuentas con ventajas fiscales
Las cuentas con ventajas fiscales ofrecen una gran oportunidad para reducir su carga. La estrategia funciona al reducir su ingreso imponible por la cantidad que guarda en una de estas cuentas. Aquí hay dos de las opciones:
Cuenta de Retiro Individual (IRA): Puede contribuir hasta $6,000 por año en un IRA, o $7,000 si tiene al menos 50 años. Aunque tendrá que pagar impuestos cuando retire los fondos, esto puede limitar su impacto fiscal actual.
Cuenta de ahorros para la salud (HSA): Si tiene un plan de salud con deducible alto, un HSA ofrece tres ventajas fiscales. No tendrá que pagar impuestos sobre contribuciones, crecimiento de inversiones o retiros para gastos médicos calificados. Puede contribuir hasta $3,650 a una HSA individual o $7,300 a una HSA familiar en 2022.
Cosecha por pérdida de impuestos
Recolección de pérdidas fiscales le permite asegurar pérdidas de inversión con el propósito expreso de reducir su ingreso imponible. Por ejemplo, supongamos que tiene una cartera de acciones con algunos malos resultados. Cuando tiene una ganancia inesperada, es un buen momento para deshacerse de esas manzanas podridas.
El problema es que las pérdidas de capital solo se utilizan para compensar las ganancias de capital. Por lo tanto, esta estrategia solo funcionará si su ganancia inesperada proviene de las ganancias de una gran inversión.
Deducciones y Créditos
Si bien las deducciones fiscales reducirán su ingreso imponible para el año, los créditos fiscales reducen la cantidad de impuestos que debe. Ambos resultan en la reducción de sus costos fiscales.
Un crédito fiscal popular es el Crédito tributario por hijos, que tiene un valor de hasta $2,000 por hijo dependiente. Otro es el Crédito Federal de Adopción, que tiene un valor de hasta $14,890 para familias que adoptan niños elegibles.
En términos de deducciones, la mayoría opta por tomar la deducible estándar, que reduce el ingreso imponible en $12,950 para contribuyentes solteros y en $25,900 para contribuyentes casados conjuntos. Pero puede optar por detallar sus deducciones si tiene importantes donaciones caritativas o gastos cancelados.
Dependiendo de su situación, puede calificar para una variedad de deducciones o créditos fiscales. Cuando tiene una ganancia inesperada en sus manos, es especialmente importante considerar todas las posibles deducciones y créditos.
Aunque la mayoría elige ir con el estándar deducción, detallar podría conducir a más ahorros de impuestos en algunas situaciones.
Donar a la caridad
¡Donar a la caridad es ganar-ganar! Reducirá su carga fiscal y la organización benéfica obtendrá una donación considerable para hacer que sucedan grandes cosas. Puede deducir donaciones benéficas calificadas dentro de los límites. El IRS no le permitirá deducir más del 50% de su ingreso bruto ajustado.
A veces, la creación de un fideicomiso de caridad puede ser más eficiente desde el punto de vista fiscal que una donación estándar. Trabaje con un asesor financiero para determinar la mejor estrategia de impuestos caritativos. Antes de optar por la ruta caritativa, investigue un poco para asegúrese de que la caridad sea legítima.
Abrir un fideicomiso benéfico de anualidades de plomo
Un fideicomiso benéfico líder es una forma de confianza irrevocable. Esto significa que una vez que establece el fideicomiso y hace contribuciones al mismo, no puede recuperar esos activos.
Con un fideicomiso caritativo principal, usted establece un plazo fijo para las donaciones caritativas. Esto se puede definir por una cantidad de tiempo o una condición. El fideicomiso luego hace donaciones caritativas durante este período. Por ejemplo, el fideicomiso podría hacer donaciones caritativas durante cinco años o hasta que fallezca alguna persona nombrada. Este período se conoce como el “término del fideicomiso”.
Una vez que finaliza el plazo del fideicomiso, un fideicomiso benéfico principal entrega el resto de sus activos a beneficiarios designados. Los beneficiarios pueden ser usted, amigos y familiares, o cualquier otra persona que elija. De la misma manera que elige las organizaciones benéficas, cuando establece un fideicomiso principal benéfico, elige a sus beneficiarios y cómo recibirán los activos del fideicomiso.
Cuando crea un fideicomiso benéfico líder, puede definir cómo distribuye sus activos. Esto significa que debe nombrar las organizaciones benéficas a las que otorga el fideicomiso, así como la cantidad de dinero que otorga a esas organizaciones. Puede hacerlo a través de una amplia variedad de mecanismos, como nominar un porcentaje de los activos o una cantidad definida de dinero que recibirá una organización benéfica.
Use una cuenta administrada por separado
A cuenta administrada por separado (SMA) es una cartera de valores en los que puede invertir. Las SMA pueden ayudar a reducir los impuestos adeudados sobre ganancias de capital. En otras palabras, esto significa cuánto debe un inversor en impuestos si el precio de venta de un valor es más alto que el precio de compra.
Un SMA es similar a un ETF o fondo mutuo. Sin embargo, cuando invierte en una SMA, posee todos los valores de su cartera. Esto le brinda un poco más de flexibilidad en cuanto a cómo se invierten y administran esos fondos, así como la transparencia para monitorear las transacciones en tiempo real.
Las SMA son administradas por administradores de dinero profesionales. Las tarifas pueden ser más altas que las asociadas con los fondos mutuos, pero puede darse el caso de que obtenga lo que pagó. Por ejemplo, puede tener una administración más involucrada y flexibilidad cuando se trata de sus inversiones.
Resumen Final
Todos quieren aferrarse a la mayor cantidad posible de sus ganancias inesperadas. Aunque es probable que tenga que entregar parte de su efectivo al IRS, implementar estrategias inteligentes limita el dolor de entregar algo de efectivo. Hable con un profesional de impuestos para asegurarse de aprovechar todas las estrategias de minimización de impuestos a su disposición.
Consejos tributarios
La estrategia fiscal correcta podría ahorrarle miles. Si no está seguro de cuál es la mejor opción para su situación, considere hablar con un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. SmartAsset herramienta libre lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
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El puesto Cómo evitar impuestos sobre una gran suma de dinero apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html