Los fondos mutuos permiten a los inversores diversificar sus carteras mediante la compra de una amplia gama de activos en un solo fondo. Los inversionistas pueden comprar fondos mutuos en línea directamente a través de un proveedor de fondos, una compañía de inversión o un corredor en línea. Así es como puede comenzar a invertir en fondos mutuos en línea. También puede trabajar directamente con un asesor financiero que puede ayudarlo a invertir en fondos mutuos y administrar sus inversiones por usted.
¿Qué son los fondos mutuos?
Un fondo mutuo es un fondo de inversión administrado profesionalmente que junta el dinero de los inversionistas para comprar valores. Esos valores pueden incluir acciones, bonos, fondos del mercado monetario o una combinación de los tres.
Cuando los inversionistas compran un fondo mutuo, compran acciones en el fondo y no en los valores mismos. Por lo tanto, solo poseen indirectamente los valores contenidos en el fondo mutuo. Sin embargo, el rendimiento de los valores que comprende el fondo mutuo determina el rendimiento del fondo.
Los inversores permiten que las personas inviertan en cientos o miles de acciones, bonos u otros valores en un solo fondo. Por lo tanto, los fondos mutuos hacen que sea mucho más fácil diversificar su cartera de lo que podría hacerlo por su cuenta.
Hay muchos tipos diferentes de fondos mutuos. Algunos invierten en todo el mercado de valores, mientras que otros invierten solo en un puñado de empresas. Algunos pueden usar un índice bursátil, como el S&P 500, para seleccionar sus valores. Si bien hay muchos tipos de fondos mutuos, todos empaquetan múltiples valores en un solo fondo.
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Dónde comprar fondos mutuos
Así como hay muchos fondos mutuos diferentes que puede comprar, también hay muchas maneras en las que puede invertir en ellos. Si tiene una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, como un 401(k), su única opción de inversión podría ser una selección de fondos mutuos. Pero hay muchas más formas de invertir en ellos.
Otra opción es comprar fondos mutuos directamente de la empresa que los administra. Los ejemplos de proveedores de fondos mutuos incluyen iShares, Vanguard y Fidelity. Es posible que su asesor financiero también quiera venderle fondos mutuos, pero tenga cuidado con las tarifas excesivas en esta situación.
Cómo comprar fondos mutuos en 4 pasos
Una vez que haya desarrollado una sólida comprensión de los fondos mutuos, comprarlos puede ser un proceso fácil y directo.
1. Decide dónde invertir
El primer paso es decidir dónde invertir. Puede omitir este paso si simplemente desea invertir más en su 401(k). Pero si desea utilizar una de las mejores cuentas de corretaje en línea, hay un poco más de trabajo por hacer. Investigue sus opciones y determine cuál podría ser la mejor opción. Considere cosas como la selección de fondos, las tarifas, la usabilidad de la interfaz/aplicación móvil y el servicio al cliente.
2. Investigación de fondos mutuos
El siguiente paso es investigar los fondos mutuos para encontrar los fondos que se ajusten a sus necesidades. Durante este paso, considere cosas como sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Por ejemplo, si su tolerancia al riesgo es baja, es posible que prefiera fondos mutuos de bolsa total o tal vez un fondo equilibrado. Si tiene un horizonte a largo plazo y quiere que su inversión crezca, eche un vistazo a los fondos de crecimiento. O si prefiere ingresos constantes, busque fondos que paguen un dividendo regular. Si bien hay muchas opciones, la mejor opción para usted depende de su situación y objetivos.
Otra cosa a tener en cuenta son las tarifas de los fondos mutuos. Los fondos mutuos a veces pueden tener tarifas altas, especialmente si se administran activamente. Los fondos mutuos administrados pasivamente tienden a tener tarifas más bajas. Una tarifa del 1% puede no parecer mucho, pero una tarifa tan alta puede reducir significativamente sus ganancias con el tiempo. En general, debe buscar las tarifas más bajas posibles al elegir un fondo mutuo.
3. Decide cuánto invertir
El siguiente paso es decidir exactamente cuánto invertir. Esta es una elección personal, pero solo puede invertir tanto como lo permita su presupuesto. Si está trabajando para pagar deudas o poner dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, por lo general es mejor no descuidarlas para poder invertir.
Además, tenga en cuenta que algunos fondos mutuos tienen mínimos de inversión. Si bien ahora están apareciendo fondos mutuos sin mínimos, los mínimos a veces pueden ser de miles de dólares. Si el fondo mutuo que desea comprar tiene un mínimo alto, es posible que deba reservar dinero hasta que pueda invertir.
4. Administre su cartera
Una vez que haya elegido el fondo o fondos mutuos que desea comprar, el último paso es la gestión continua de su cartera. La cantidad de trabajo que requiere depende de su cartera. Por ejemplo, una cartera pequeña de un solo fondo mutuo puede requerir tan poco trabajo como transferir dinero a su cuenta y realizar pedidos para su fondo.
Es probable que el mantenimiento sea más complicado si tiene una cartera grande y compleja con muchos fondos. Por ejemplo, el reequilibrio trimestral es una buena idea. Además, es posible que desee emplear estrategias avanzadas, como la recolección de pérdidas fiscales. En este caso, trabajar con un asesor financiero puede ser una buena idea.
Lo más importante es...
Los fondos mutuos son inversiones que le permiten comprar una colección de valores de una sola vez. Los fondos mutuos pueden invertir en acciones, bonos, fondos del mercado monetario u otros activos. Es posible que pueda invertir en fondos mutuos a través de su plan 401(k) o similar, o puede invertir directamente con un proveedor de fondos mutuos. Si elige lo último, tendrá que investigar, decidir cuánto invertir y luego monitorear su cartera.
Consejos para invertir en fondos mutuos
Los asesores financieros ayudan a los inversores a analizar diversas opciones de inversión y crean un plan de acción para alcanzar sus objetivos. Antes de invertir en fondos mutuos, hable con su asesor para comprender cómo encaja dentro de su cartera. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, empieza ahora.
Al invertir su dinero, es importante diversificar sus activos entre muchos tipos diferentes de acciones y bonos. Esto le ayuda a ganar exposición a múltiples sectores del mercado y beneficiarse de su crecimiento. Nuestra calculadora de asignación de activos lo ayuda a seleccionar un perfil adecuado para usted en función de sus respuestas a preguntas simples.
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La publicación Cómo invertir en fondos mutuos en línea apareció primero en SmartAsset Blog.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html