Estamos jubilados y recientemente perdimos $100K de nuestra cartera. Nuestro asesor dijo 'podríamos perder otros $100K en 2023'. ¿Eso es una locura? 

Pregunta: Me jubilé en octubre de 2016 y mi esposa se jubiló en enero de 2018. Teníamos un buen próximo huevo ahorrado en ese momento, así que hicimos que nuestro encargado financiero se hiciera cargo de nuestras cuentas para ayudarlas a crecer. Para enero de 2022, teníamos más de $500,000 ahorrados y no habíamos retirado nada de este dinero. Avance rápido hasta alrededor de octubre de 2022, vemos que el mercado de valores hace su montaña rusa y verificamos nuestros totales cada mes y los anotamos en un libro mayor. Notamos que nuestro 401(k) había perdido alrededor de $100,000 desde finales de 2021. 

Me puse en contacto con la empresa de inversión que utilizamos y concertaron una reunión telefónica con un par de asesores de inversión. Todo lo que quería saber es por qué nuestra cuenta de jubilación había perdido casi un 25% porque tenía entendido que, dado que tenían el control de nuestras inversiones, sería monitoreado y las inversiones cambiarían para evitar que esto sucediera. Al final de esta reunión, uno de los asesores comentó que podríamos perder otros $100,000 2023 en 2022. Desde finales de 9,000, nuestra cuenta de jubilación ha crecido alrededor de $XNUMX XNUMX. ¿Deberíamos tragarnos nuestras pérdidas e ir a otra compañía de inversión o seguir con la actual? (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que satisfaga sus necesidades.)

Respuesta Lamentamos saber que su cuenta ha experimentado esta pérdida. Veamos cómo su asesor manejó la situación, si esa pérdida fue normal en un mercado difícil y si debe deshacerse de su asesor financiero. (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que satisfaga sus necesidades.)

Por lo que ha descrito, parece que su asesor puede estar abordando su situación de manera demasiado informal (mencionar una pérdida de $ 100,000 aparentemente de forma casual no es bueno) y puede carecer de habilidades clave de comunicación. De hecho, el planificador financiero certificado Matt Bacon de Carmichael Hill & Associates dice que el asesor podría haber sido "frívolo y sin tacto o indiferente", lo que "no es bueno", aunque agrega que "la empatía y el tono son importantes, pero también la honestidad".

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Por su parte, el planificador financiero certificado Robert Persichitte de Delagify Financial dice: "Probablemente no usaría la palabra 'perder' en una reunión con un cliente; en cambio, enfatizaría que el valor de la cuenta podría disminuir $100,000 en el corto plazo .” Pero agrega que "no dudaría en poner una cifra en dólares a la baja con una posición agresiva", ya que las reglas de la SEC exigen que se revelen los riesgos a los clientes y "esto contribuye a mejorar las relaciones con los clientes".

En resumen, su asesor tiene algunos problemas de comunicación y eso es un problema bastante grande. Dicho esto, la planificadora financiera certificada Cristina Guglielmetti de Future Perfect dice que una caída del 25% está más o menos en línea con el desempeño del mercado el año pasado, es decir, si está de acuerdo con su asesor sobre cómo se debe manejar el dinero. Debido a que está jubilado, algunos expertos argumentan que su asesor debería haberle dado un empujoncito a un enfoque más conservador o, al menos, haber compartido con usted que invirtió de manera decentemente agresiva.

La clave del éxito es que todos, incluidos los asesores de inversiones y sus clientes, estén en sintonía con respecto a los riesgos y objetivos. “En este caso, el consejo puede ser bueno o no, pero fue mal comunicado. Si elige una estrategia de inversión agresiva, estos rendimientos parecen razonables”, dice Persichitte.

También notó que pensaba que, dado que controlaban sus inversiones, evitarían que se produjeran pérdidas. Pregúntese: “¿Fue una suposición que hizo o su asesor le indicó que esto sería posible? Más importante aún, ¿qué conversaciones tuvieron lugar entre usted y su asesor sobre la asignación adecuada de activos y su tolerancia al riesgo? ¿Indicó que quería un enfoque conservador y entendió que probablemente renunciaría a ganancias a largo plazo a cambio de esa estabilidad?, dice Guglielmetti. (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que satisfaga sus necesidades.)

En resumen, lo más importante con lo que no está de acuerdo es que no parece que su asesor se haya comunicado de manera efectiva con usted sobre el hecho de que su cartera podría sufrir una pérdida de este tamaño. De hecho, al administrar inversiones, los asesores tienen (al menos) dos trabajos. Primero, necesitan tomar decisiones informadas sobre la estrategia de inversión. En segundo lugar, necesitan educar a su cliente sobre los posibles resultados de la estrategia, incluidos los riesgos y beneficios, dice Persichitte. 

Puede ser que la asignación haya sido demasiado agresiva, de ahí su gran pérdida, y puede valer la pena consultar a otros planificadores para que evalúen su opinión profesional antes de cambiar de asesor, dice Bacon. Afortunadamente, puede hacerlo con una consulta gratuita, ya que muchos asesores ofrecen una llamada o una reunión de cortesía. “El mercado pasó por un año terrible y el mal desempeño por sí solo no suele justificar el cambio de asesores, pero sí lo pueden ser los fondos inadecuados o una estrategia imprudente dadas las metas de los clientes”, dice Bacon.

Si su asesor no puede explicar adecuadamente los beneficios y riesgos de una estrategia, Persichitte dice que es hora de trabajar con otra persona. “El nuevo asesor puede recomendar la misma estrategia de inversión, pero si puede explicar los riesgos y obtener el consentimiento informado del cliente, el cliente estará en una mejor posición”, dice Perischitte. 

Mientras tanto, el planificador financiero certificado James Daniel de The Advisory Firm en Alpharetta, Georgia, dice que su recomendación es tener una reunión con sus asesores actuales para comprender mejor su enfoque. “¿Están tomando las decisiones de inversión o su cartera es parte de un modelo de empresa general? ¿Tienen también salvaguardas para limitar las reducciones?, dice Daniel.

Sepa esto también: es posible que no tenga ninguna pérdida, suponiendo que su dinero aún esté invertido. “Solo obtendrá una pérdida si las inversiones en su cuenta se venden por menos de la base. Tenga cuidado al vender cualquiera de sus inversiones y asegurar una posible pérdida”, dice el planificador financiero certificado Mark Humphries de Sentinel Financial Planning. (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que satisfaga sus necesidades.)

Por su parte, el planificador financiero certificado Alonso Rodríguez Segarra de Advise Financial dice que 2022 fue el séptimo peor año en resultados desde 1926 para el S&P 500. “Recuerda, en el mercado de valores solo pierdes cuando vendes y siempre ganas algo porque las acciones y los bonos le pagan dividendos e intereses. No mires tantas veces el saldo de tu cartera que te estresa y los mercados han demostrado que se recuperan con el tiempo”, dice Segarra.

Si decide cambiar de asesor, sea claro acerca de sus expectativas y obtenga una buena comprensión de la filosofía de inversión del nuevo asesor para asegurarse de que sabrá lo que está sucediendo. “Si ambos asesores tienen enfoques similares, es poco probable que el resultado sea muy diferente”, dice Guglielmetti.

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