Soy una mujer de 61 años que ha trabajado para la misma institución financiera desde los 16 años. Tendré 50 años en la empresa si me jubilo a los 66. He perdido más de $150,000 en mi 401(k) este el año pasado, con un saldo actual de $749,000. También tengo una anualidad que pagará aproximadamente $800/mes. Esperaba jubilarme a los 65 años o antes si era posible.
Estoy casada y mi esposo tiene 64 años y planea jubilarse a finales de este año a los 65. Su saldo 401(k) es de $340,000, habiendo perdido $100,000 el año pasado. Soy el que gana más y él necesita jubilarse para ayudar a cuidar a su padre ancianos. Esperamos heredar aproximadamente $450,000 en el futuro del patrimonio de nuestros padres.
Las pérdidas en nuestros planes 401(k) han retrasar nuestro planes de retiro Contribuyo con el 6% ahora, todo va a la inversión de Roth, con aportes de la empresa. La compañía de mi esposo nunca igualó su contribución del 10%. La jubilación antes de los 65 sería agradable, pero debo esperar. hasta luego para Medicare. Espero poder ahorrar lo suficiente en mi Roth como puente para posponer el cobro del Seguro Social hasta que tenga 67 años, si es posible.
estamos en el camino correcto? ¿Hay alguna posibilidad de que pueda jubilarme antes de los 66 o 67? Vivimos en California y el saldo actual de nuestra hipoteca es de aproximadamente $95,000 con un pago de la casa de $1,400 al mes. Nuestra casa fue tasada recientemente en $800,000.
Querido lector,
Es maravilloso saber cuánto han ahorrado usted y su esposo para la jubilación, aunque lamento mucho escuchar acerca de las pérdidas de su 401(k). Ciertamente no está solo: muchos ahorradores para la jubilación han visto pérdidas en sus cuentas de inversión en el último año, y es algo muy difícil de ver.
Si bien es posible que se sienta estresado al ver caer el saldo de su 401(k) en ocasiones (ya que la volatilidad aún no ha terminado), sepa que este dinero se invertirá por un tiempo. Tiene 60 años y ahora sabemos que la jubilación puede durar décadas después de eso. Esto es tanto un pro como un contra. La ventaja: está viviendo más tiempo, lo cual es una bendición, y tiene muchos más años para que su cartera se recupere de las pérdidas del mercado; la estafa: necesitas ese dinero para que dure tu vida y la de tu esposo, y no hay forma de determinar exactamente cuánto dinero necesitarás en ese período de tiempo.
Es difícil decir con certeza si va por buen camino, ya que no sabemos cuál era específicamente su plan de jubilación y cuáles espera que sean sus gastos durante la jubilación. Dicho esto, parece que te has involucrado mucho en tus planes financieros, y eso siempre es una ventaja significativa.
Aquí hay algunos pensamientos para considerar: Primero, si bien jubilarse antes de los 65 suena bien, si puede llegar a su 50.º año en la empresa sin sentirse miserable, le ahorrará mucho dinero en seguro médico. Tiene razón, Medicare no se activa hasta los 65 años, y pagar la atención médica de su bolsillo será costoso. Cuanto menos tenga que gastar en esto, mejor, ya que no tendrá que recurrir a sus cuentas de jubilación u otros ahorros para ello.
Decidir cuándo reclamar el Seguro Social puede ser difícil. Algunas personas quieren, o necesitan, sus beneficios tan pronto como sean elegibles, mientras que otras quieren esperar hasta los 70 años para obtener ese dinero extra (el cálculo es aproximadamente un 8 % más cada año desde su edad de jubilación completa hasta los 70 años) . Pero retrasar el Seguro Social realmente solo funciona si 1) no necesita ese dinero y 2) espera vivir mucho más de 70 años para poder beneficiarse del sistema en el que ha pagado durante tantos años. Antes de tomar su decisión final sobre cuándo reclamar a los 66 o 67 años, evalúe los gastos mensuales y anuales generales suyos y de su esposo, los ingresos que espera generar a través de los retiros y una pensión, y vea si necesita presentar una solicitud antes o si puede espera más tarde No olvides planificar junto a tu esposo. Coordinación de beneficios conyugales puede ser complicado, pero vale absolutamente la pena tomarse el tiempo para hacerlo.
Una cosa rápida sobre su herencia esperada: si bien es bueno anticipar un flujo de efectivo adicional en unos pocos años (incluso si es por una razón triste), debe tratar de mantener esas estimaciones fuera de sus planes de jubilación concretos. Ejecute los números con la herencia esperada y vea cómo eso podría cambiar sus metas y planes de jubilación, pero no confíe en ello. Como lo ha demostrado solo la pandemia, siempre puede suceder lo inesperado... sus padres pueden terminar necesitando más de ese dinero de lo que esperaban, o podría suceder algo más que disminuya esa cifra.
Elaborar una estrategia con una cuenta Roth es realmente inteligente, especialmente si tiene un 401(k) tradicional, porque le permite diversificar sus obligaciones tributarias. En lugar de es para pagar impuestos sobre todos sus retiros de jubilación, puede elegir tomar dinero de un Roth según los cálculos que lo mantienen en una categoría impositiva más baja. Solo asegúrate de sigue las reglas — debe haber tenido la cuenta abierta durante cinco años (además de tener 59 años y medio) para retirar el dinero libre de impuestos.
Otra consideración: planificación de cuidados a largo plazo. Como puede ver con la experiencia de su esposo cuidando a un padre anciano, este tipo de cuidado y planificación es crucial. Además de decidir quién o cómo lo cuidarán, la atención médica es cada vez más costosa a medida que una persona envejece, y el seguro de atención a largo plazo (o al menos algún tipo de plan financiero) podría marcar una gran diferencia en la cantidad usted está pagando por ese cuidado.
Mientras lo hace, revise ahora sus opciones de atención médica actuales para asegurarse de que está maximizando sus beneficios y pagando tan pequeño como pueda por toda la atención que necesita. Es posible que deba esperar hasta el período de inscripción abierta de su seguro para hacer cambios, pero es una gran manera de ahorrar dinero en los años previos a su jubilación. Su esposo también debería hacer eso, asumiendo que comenzará Medicare este año. Sé que puede parecer que hay un millones de opciones hacer malabarismos al elegir un seguro de salud, pero cuanto antes comience a analizarlos, más aliviado se sentirá.
En cuanto a su hogar, puede decidir ahora o más tarde si es su hogar para siempre o si planea reducir el tamaño en cualquier momento, pero sepa que este es un activo importante para usted, su esposo y sus jubilaciones. Sí, puede acceder a su el valor de la vivienda, pero dependiendo de lo que pagó por la casa y a dónde se mude (no solo por el precio de la casa, sino también por los impuestos y servicios públicos asociados con la compra), podría generar mucho más efectivo si decide vender. Eso definitivamente podría respaldar su estilo de vida de jubilación.
Todavía estás a tiempo de decidir si quieres jubilarte a los 65 años o más tarde. Es posible que vea que en realidad no le importa trabajar unos años más, lo que le da la oportunidad de ahorrar aún más para su futuro, o puede decidir en el año anterior a su cumpleaños número 65 que simplemente no quiero trabajar más. De cualquier manera, durante los próximos años, vigile sus hábitos de gasto y ahorro; esos hábitos marcan una gran diferencia en lo cómoda que se siente una persona durante la jubilación.
Con su esposo dejando la fuerza laboral para cuidar a un padre, este es un momento oportuno para ver cómo se siente con respecto a sus ahorros y gastos, y si se sentirá seguro cuando usted también deje de trabajar. A partir de ahí, puede que te sorprendas con lo que decidas hacer para optimizar tu jubilación.
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Source: https://www.marketwatch.com/story/were-in-our-60s-and-have-lost-250-000-in-our-401-k-plans-can-we-still-retire-2b995204?siteid=yhoof2&yptr=yahoo