Obtuvimos $55 en préstamos estudiantiles y 22 años después, el saldo no se ha movido

Pregunta: Me gradué en 2000 con una deuda de préstamos estudiantiles de aproximadamente $35. Mi esposa también tenía alrededor de $ 20K en deuda de préstamos estudiantiles. En su mayoría eran préstamos federales con una pequeña cantidad de préstamos privados. Tuvimos dificultades desde que salimos de la escuela (ella es maestra) y no podíamos pagar, por lo que los asesores de préstamos (prestamistas privados) nos dijeron que nos consolidáramos con un prestamista privado y esa sería la mejor manera de pagarlos. Tuvimos que diferir el pago por un par de años y luego comenzamos a pagar. Obviamente se acumularon intereses, lo cual entendimos.

Pero, aquí estamos ahora, 22 años después, con nuestro préstamo vendido dos o tres veces entre los prestamistas, nuestro pago de alrededor de $ 100 más por mes, con el mismo saldo pendiente que con el que comenzamos. Estamos haciendo nuestros pagos mínimos cada mes. Ahora nuestro hijo mayor está en la universidad y todavía estamos pagando nuestros propios préstamos estudiantiles. Tengo dos preguntas. 1) ¿Hay alguna esperanza para los préstamos privados que antes eran federales donde nos hicieron creer que esta era una buena opción? 2) ¿Debería simplemente pagar esto con mi 401(k) y recibir el golpe para deshacerme de esta deuda? Tengo unos 20 años hasta la jubilación. Me encantaría saber si mi plan para usar mi 401(k) tiene algún apoyo entre los asesores.

Respuesta  En respuesta a su primera pregunta, "una vez que un préstamo federal se refinancia en un préstamo estudiantil privado, no hay vuelta atrás", dice Mark Kantrowitz, experto en préstamos estudiantiles y autor de ¿Quién se gradúa de la universidad? ¿Quién no?. Lo que quiere decir es que no puede volver a convertir préstamos privados en préstamos federales, y los préstamos privados no tienen las mismas ventajas que los préstamos federales. “La refinanciación de préstamos federales en un préstamo privado hace que pierda los beneficios superiores de pago de los préstamos federales, como aplazamientos y indulgencias más prolongados, planes de pago basados ​​en los ingresos, opciones de condonación de préstamos y varias cancelaciones”, explica. Pero dado que sus préstamos ya son privados y la tasa de interés es bastante alta, la refinanciación puede ser una buena opción para usted (vea las tasas de refinanciamiento más bajas para las que puede calificar aquí). “Las tasas de refinanciamiento para un buen crédito son ciertamente más bajas que hace 10, incluso 5 años. Es posible que pueda pagar los préstamos más rápido con una tasa más baja”, dice Anna Helhoski, experta en préstamos estudiantiles de NerdWallet. 

¿Tiene alguna pregunta sobre cómo salir de un préstamo estudiantil u otra deuda? Correo electrónico [email protected].

En respuesta a su segunda pregunta, los profesionales dicen que evite usar su 401(k) para pagar sus préstamos estudiantiles, ya que el retiro anticipado podría costarle mucho en términos de impuestos y multas. Si tiene menos de 59 años y medio, puede perder automáticamente, digamos, el 20 % de su retiro 401(k) en impuestos, además de una multa del 10 % del IRS por retiro anticipado cuando presente su declaración de impuestos. regreso. Un préstamo 401(k) también podría ser riesgoso: “Si toma prestado el dinero del 401(k) en lugar de recibir una distribución, el préstamo 401(k) debe pagarse dentro de los cinco años, antes si cambia de empleador, y usted es posible que no pueda hacer nuevas contribuciones o calificar para la igualación del empleador en las contribuciones hasta que se pague el préstamo”, dice Kantrowitz.

Todo eso, desafortunadamente, puede dejarlo atascado con la factura de su préstamo estudiantil. Los profesionales dicen que lo aborde rápidamente. Trabaje para obtener las tasas de interés más bajas y los mejores términos que pueda para sus préstamos privados (vea las tasas de refinanciamiento más bajas para las que puede calificar aquí). “Cuanto más pague cada mes, más rápido pagará la deuda y pagará menos intereses durante la vida del préstamo”, dice Kantrowitz. “Si los préstamos tienen diferentes tasas de interés, intente apuntar al préstamo con la tasa de interés más alta para un reembolso más rápido, ya que le ahorrará la mayor cantidad de dinero”, dice Kantrowitz, aunque, por supuesto, siempre pague los mínimos de todas las deudas.