Estamos pensando en construir una casa moderna en 26 acres en Texas Hill Country. Pagaríamos en efectivo; los costos estimados para construir, excluyendo el terreno, son de $2.1 millones. Incluyendo la tierra, tendría un valor cercano a los 3 millones de dólares. Estamos jubilados y este sería nuestro hogar para siempre y una inversión. El terreno se encuentra en una subdivisión muy codiciada ubicada a 45 minutos al suroeste de Austin, Texas.
Tenemos $3 millones en ahorros para la jubilación, un 401(k), acciones, bonos y efectivo, y los $2.1 millones se suman a esto. Tenemos un ingreso mensual de cerca de $7,000 de bonos y pensiones. Ambos nos acercamos a los 65 años de edad. Creemos que esta sería una mejor inversión para los $ 2.1 millones en lugar de ponerlos en el mercado de valores o en el mercado de bonos.
Nos preguntamos a nuestra edad si deberíamos hacer esto, y si deberíamos hacerlo durante este tiempo de alta inflación. No nos estamos volviendo más jóvenes y esta sería nuestra última versión. Pensando que viviríamos en la casa todo el tiempo que pudiéramos.
¿Cuáles son sus pensamientos y sugerencias?
Atentamente,
¿Construir o no construir?
"La gran mudanza' es una columna de MarketWatch que analiza los entresijos de los bienes raíces, desde la búsqueda de una nueva casa hasta la solicitud de una hipoteca.
¿Tiene alguna pregunta sobre la compra o venta de una vivienda? ¿Quieres saber dónde debería ser tu próximo paso? Envíe un correo electrónico a Jacob Passy a [email protected].
Estimado constructor,
Usted y su esposo ciertamente están en una posición envidiable.
En promedio, los baby boomers tienen alrededor de $102,000 139,000 en ahorros personales y $2021 XNUMX en ahorros para la jubilación, según un estudio de XNUMX de Northwestern Mutual. Y la inflación solo ha empeorado el año pasado. Con el aumento tan rápido del costo de la vida, muchos estadounidenses enfrentan grandes dificultades para ahorrar incluso una fracción de la cantidad que tienen ahorrada.
Menciono todo esto para que puedan reflexionar sobre lo afortunados que son ustedes dos de tener la capacidad de considerar construir lo que parece ser una casa bastante lujosa.
Me alegra ver que está pensando detenidamente en esta decisión antes de poner dinero para reservar un lote, porque creo que podría ser un mal negocio.
Alguien con solo $ 100,000 en su cuenta bancaria podría pensar que suena loco sugerirle a alguien con alrededor de 50 veces esa cantidad ahorrada que construir la casa de sus sueños no es una buena idea.
Yo diría, sin embargo, que estás haciendo las preguntas equivocadas. Su principal preocupación parece ser si construir esta casa es una buena inversión. Me preocupa que no pueda pagar la casa sin tomar atajos en otra parte.
Pero en realidad, el dinero que gasta por adelantado es solo una parte de la ecuación. Como usted dice, su ingreso combinado es de $7,000, que son solo $84,000 por año. Eso es sólidamente clase media. El ingreso medio para un hogar de tres personas a partir de 2020 fue de $ 90,131, según el Centro de Investigación Pew.
Es casi seguro que tiene suficiente dinero para construir la casa. Sin embargo, te advierto que podría costar más de lo que crees. La mayoría de los constructores de viviendas todavía están lidiando con la escasez de trabajadores y materiales utilizados para construir y terminar las casas. Esa escasez puede hacer subir el precio de construir una nueva casa.
Ser propietario de una casa es más que el precio de compra
Mi mayor preocupación por usted y su esposo son los costos continuos asociados con una casa tan grande y valiosa. Esta fue una preocupación de la que se hicieron eco varios asesores financieros a los que encuesté para obtener información experta sobre su situación.
“Hablé con un cliente este fin de semana que encontró la 'casa de retiro de sus sueños' por casi $1 millón, pero pronto se dio cuenta de que no había tenido en cuenta una factura anual de impuestos a la propiedad de $36,000 en sus gastos de vida para la jubilación”, dijo Tim Sobolewski, presidente de la Financial Planning Center, una firma de asesoría financiera con sede en Amherst, NY
No mencionó dónde se ubicará exactamente la casa, pero eso puede marcar una gran diferencia en términos del impacto fiscal que podría ver. Si construyó una casa con un valor de $ 3 millones en el condado de Comal, Texas, su factura anual de impuestos a la propiedad sería de casi $ 40,000, según datos de SmartAsset. Pero en el cercano condado de Hays, la factura de impuestos sería de $62,400.
En Texas, los propietarios de viviendas de 65 años o más pueden calificar para una exención de vivienda de $25,000, lo que reduce la factura que adeudaría. Hay otras exenciones para las que puede calificar.
“Para aquellos que califican para la exención de mayores de 65 años, existe algo llamado límite máximo del impuesto a la propiedad”, Patrick O'Connor, propietario y presidente de O'Connor Tax Reduction Experts, escribió en una publicación de blog. “Esto limita automáticamente los impuestos escolares a la cantidad que pagó en el año en que calificó para una exención de impuestos a la propiedad para mayores de 65 años”.
Aún así, podría estar viendo una factura de impuestos a la propiedad bastante sustancial, incluso después de tener en cuenta estas exenciones. Y los impuestos a la propiedad son solo una parte de la ecuación. Una casa más grande y lujosa significa que los costos de todo, desde el mantenimiento hasta el seguro, serán más altos. Debido a que la casa está en una subdivisión, es posible que haya que preocuparse por las cuotas de la asociación de propietarios.
Dado todo eso, espero que sea fácil ver cómo $84,000 al año pueden no ser suficientes para manejar gastos de vivienda tan altos, incluso si no tiene que preocuparse por el pago de la hipoteca.
Realmente solo estoy arañando la superficie. Considere que otros gastos (atención médica, entretenimiento) seguramente aumentarán durante la jubilación. Incluso podría llegar a descubrir que la casa que construyó puede no ser adecuada para su estilo de vida si su movilidad disminuye con el tiempo, lo que haría que esta sea una inversión cuestionable. Lo último que querría es no poder disfrutar de su jubilación porque está constantemente preocupado por las facturas.
Y sí, hay riesgo involucrado en la compra de una casa cuando el mercado podría estar en su punto más alto. Aún no está claro cuál será el efecto total del aumento de las tasas de interés en el mercado inmobiliario de la nación, o en Texas para el caso. Pero podría terminar invirtiendo su dinero en una inversión que puede no generar un rendimiento significativo en los próximos años.
Si desea trazar un mapa de las mejores alternativas sobre qué hacer con su dinero, definitivamente consulte con un planificador financiero. Diversificar sus participaciones es inteligente. Pero hay muchas formas de invertir en bienes raíces, además de construir una casa tan grande.
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Source: https://www.marketwatch.com/story/we-have-5-million-in-savings-and-earn-nearly-7-000-a-month-should-we-spend-over-2-1-million-to-build-our-dream-home-11652143977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo