'No pensamos casarnos': Me mudo a la casa de mi novio. Lo compró hace un año y pagó el 25% de su hipoteca. ¿Cómo obtengo una participación en su casa que sea justa para los dos?

No siento la necesidad de convertirme en copropietario del 50%, ni podría convertirme en uno pronto, pero solo queremos asegurarnos de que el dinero que contribuya al resto de la hipoteca y cualquier dinero que contribuya a las mejoras en el hogar no solo se considerarían como alquiler.

¿Qué procedimientos debemos seguir para garantizar que esta situación sea justa para ambos?

Comenzando una nueva vida juntos,

Estimado comienzo,

Tu carta me da pausa. 

Debido a que su novio ya es dueño de la casa, la única forma de agregar su nombre oficialmente a la hipoteca sería refinanciar. Con las tasas de interés en aumento, no sería prudente hacerlo en este momento, incluso si eso estuviera en las cartas.

Puede estar en la escritura sin estar en la hipoteca. Esto se puede hacer a través de la compañía de seguros de títulos o la oficina del registrador de la propiedad, y por lo general se trata de presentar algunos documentos y pagar una tarifa. Es importante consultar a un abogado de bienes raíces antes de hacer esto, ya que las cláusulas de los contratos hipotecarios pueden exigir que el préstamo se pague en su totalidad si hay cambios en la titularidad de la vivienda. Agregar su nombre a la escritura podría constituir tal cambio, según el idioma del préstamo.

Dicho esto, parece que tu novio no está considerando poner tu nombre en la escritura. Dado que están a punto de mudarse juntos y él ya ha pagado el 25 % de la casa, puedo ver por qué se mostraría reacio a hacerlo.

Lo que le queda es un escenario de "un pie dentro, un pie fuera" en el que ha llegado a una especie de término medio que parece darle más tranquilidad que la seguridad financiera real.

Si acordara una participación del 25 % para usted, suponiendo que esté abierta a renegociación, podría firmar un acuerdo de cohabitación en el que establezca pagos mensuales y una participación en la casa en caso de que se separe, incluidos los términos de una compra total. o el desalojo en caso de que llegue a eso, o su novio fallece antes que usted. Eso también incluiría detalles sobre el mantenimiento de la casa y cuánto debería pagar si fuera necesario realizar una mejora importante, como un techo nuevo. Está lejos de ser ideal.

“Como asesor financiero y abogado, tendríamos que suponer que la relación no resultará bien porque esa es una de las probabilidades, por lo que es bueno prepararse para esto”, Austin Frye, un abogado que practica el derecho patrimonial y es dijo el presidente y fundador de Frye Financial Center en Aventura, Florida. ¿En cuanto a los arreglos financieros? “Si las cosas no van bien en la relación, no necesariamente tienen buenos resultados”.

Por esas razones, Frye apoya la idea de un acuerdo de convivencia. “Si no resuelve estos problemas ahora, siempre estarán ahí afuera. No son románticos, pero el punto es si puedes sacarlo del medio para que ninguna de las personas involucradas en esta relación tenga que preocuparse por eso, y eso a su vez podría mejorar la relación y no interferir con la relación”.

Las leyes estatales tienen más protecciones inmobiliarias en vigor para parejas casadas. Así es como funciona para las parejas casadas, lo que puede serle útil en el futuro. Por lo general, una pareja casada compra una propiedad como "inquilinos conjuntos con derechos de supervivencia", donde cada uno poseería el 50% y heredaría la propiedad a la muerte del otro. Alternativamente, una pareja casada en la que uno de los miembros se muda a la casa del otro puede establecer una Estado de vida, un acuerdo formal que permitiría a la parte sin derechos de propiedad permanecer allí de por vida, evitando así el juicio testamentario. 

Linda Farinola, presidenta de Princeton Financial Group, con sede en Nueva Jersey, describió sus planes como “desordenados” y le aconsejó consultar a un abogado. Ella me dijo: “La única otra vez que he visto esto es si se trata de una propiedad comercial y alguien establece una LLC, y establecen quién obtiene los ingresos y los activos, pero eso no funcionaría para una propiedad personal. Tendrían que redactar algún tipo de contrato y dejarlo a su nombre. O poner la propiedad en un fideicomiso en vida, y hacer que el fideicomiso estimule alguna fórmula para que ella obtenga un porcentaje si él fallece antes que ella”.

Advertencia: su novio podría cambiar los términos de ese fideicomiso, según la trayectoria de su relación. En última instancia, no estoy seguro de que este arreglo le sirva a su novio, quien ha asumido todo el riesgo con esta hipoteca, brindando el depósito y siendo responsable de la administración de la casa. Y, como describí anteriormente, tampoco estoy seguro de que te sirva bien. Es mejor que pague menos que el alquiler del mercado y ahorre para su propio pago inicial de una casa. Siempre puede revisar ese arreglo más adelante si decide casarse y/o tener hijos juntos.

Pero tener su propia independencia financiera es al menos una forma de sentirse empoderado en una relación y llevar una vida feliz y exitosa. 

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