'No podemos hacer eso.' 3 cosas que NO debe pedirle a su asesor financiero que haga por usted

Grace Yung, planificadora financiera certificada de Midtown Financial Group, dice que algunos clientes le han pedido que inicie sesión en sus cuentas en otras instituciones. “Agradezco la confianza, pero no podemos hacer eso por los clientes. No podemos tener acceso a las contraseñas de los clientes en otras instituciones o incluso compartir contraseñas dentro de nuestra firma”, dice Yung. En ese sentido, no puede pedirle a su corredor que haga algo llamado "vender", en el que un corredor le vende valores que no están en posesión ni son ofrecidos por la firma de corretaje que lo emplea.

Pedirle a su asesor financiero asesoramiento legal es otro no-no, a menos que él o ella también sean abogados, dice Arielle Jacobs-Bittoni, analista financiera colegiada de Refresh Investments. Ha tenido clientes que le preguntan sobre cuestiones de planificación patrimonial, pero como no es abogada, no está preparada para brindar asesoramiento. En su lugar, los clientes deben buscar un abogado de planificación patrimonial que pueda manejar los aspectos legales de la planificación financiera. 

Tampoco puede pedirles que hagan algo que viole su juramento ético, agrega Jacobs-Bittoni. Los profesionales de CFP aceptan ser fiduciarios actuando siempre en el mejor interés de sus clientes, por lo que “no puede pedirles que actúen de una manera que pueda causar un conflicto de intereses”, dice Jacobs-Bittoni. Los CFP no pueden pedir prestado o prestar dinero directa o indirectamente a un cliente, ni pueden mezclar los activos de un cliente con sus propios activos financieros o los de la firma del profesional. “Los conflictos de interés surgen si los intereses del asesor no están alineados con los intereses y objetivos del cliente. Si un asesor recomienda una inversión a un cliente que es el propio plan de inversión del asesor o si un asesor recomienda que un cliente no pague la deuda de la tarjeta de crédito con intereses altos porque eso significaría que el cliente tendría que retirar dinero de una cuenta basada en tarifas del cual el asesor obtiene una compensación, que puede no ser lo mejor para el cliente, sino que puede beneficiar más al asesor”, dice Yung.

Y Yung dice que con frecuencia tiene que recordarles a los clientes que puede hablar en general sobre su 401(k), pero no puede decirles cómo invertirlo, simplemente porque ese activo no está bajo su administración.

Por otro lado, está bien obtener una opinión de CFP sobre algunas cuestiones fiscales. “Muchas veces, cuando ejecuto planes financieros para clientes, doy recomendaciones que tienen en cuenta los impuestos. Hablo sobre la inversión fiscalmente eficiente y elaboro estrategias sobre cómo maximizar los resultados netos después de impuestos para los clientes. Dicho esto, siempre les digo a los clientes que consulten con su asesor fiscal sobre su situación fiscal específica”, dice Yung.

Al final del día, si su asesor financiero está brindando asesoramiento legal o está dispuesto a actuar de una manera que violaría su juramento ético o crearía un conflicto de intereses, debe considerar esto como una señal de alerta. Si eso sucede, considere buscar un nuevo asesor financiero bien examinado. (Utilice esta herramienta para encontrar un planificador que satisfaga sus necesidades.)